EXCLUSIVO: "O Ato de Equilíbrio da IA" – Joel Winteregg, Antoine Cuypers e Alexandre Guidou, Vyntra em 'The Fintech Magazine'

A transparência de dados e a segurança das transações são duas faces da mesma moeda. Ao reunir especialistas em cada área e aproveitar a IA numa única plataforma, a Vyntra amplificou os seus poderes

Numa era em que os pagamentos se movem à velocidade da luz e os fraudadores nunca estão muito atrás, os bancos enfrentam um desafio decisivo: como manter as transações rápidas, sem atritos... e seguras.

Esse delicado equilíbrio entre eficiência e segurança é precisamente onde a Vyntra, uma nova fintech nascida da fusão da Intix da Bélgica e da NetGuardians da Suíça, pretende fazer sentir a sua presença. Formada em junho de 2025 e apoiada pela Summa Equity, a Vyntra une duas empresas especializadas que já perseguiam a mesma visão a partir de diferentes perspetivas – a Intix, proporcionando visibilidade profunda nos fluxos de pagamento, e a NetGuardians, implementando IA avançada para detetar e prevenir fraudes.

Juntas, prometem dar aos bancos uma plataforma única e inteligente que pode monitorizar, analisar e proteger cada transação em tempo real – sem a abrandar.

"Estamos a formar a Vyntra para resolver um problema muito específico para os bancos", diz o seu CEO Joel Winteregg. "Eles precisam de encontrar o equilíbrio certo entre o risco de pagamento e a segurança de pagamento. A nossa missão é fornecer ferramentas que permitam a monitorização rápida de pagamentos – o que chamamos de observabilidade de transações – e redução de risco através da prevenção de fraude por IA.

"Juntámos essas duas soluções para realmente oferecer uma loja única para os bancos."

Ambas as empresas faziam parte (e na sua nova forma, continuam a fazer) do portfólio da Summa Equity – a Intix desde 2022, a NetGuardians desde 2024 – e as sinergias entre elas eram claras. A Intix construiu a sua reputação ajudando instituições financeiras a obter visibilidade em tempo real sobre dados de transações, permitindo que equipas de conformidade e especialistas em operações rastreiem pagamentos instantaneamente e identifiquem anomalias.

A NetGuardians, por sua vez, concentrou-se na deteção de fraudes impulsionada por IA. A sua tecnologia aplicava análise comportamental e aprendizagem de máquina para distinguir transações legítimas das suspeitas, reduzindo assim falsos positivos e economizando tempo e dinheiro para os bancos. Ao combinar essas capacidades sob um mesmo teto, a Vyntra torna-se uma plataforma de inteligência de transações que 'une a observabilidade de dados com análise preditiva', misturando efetivamente os mundos da conformidade, resiliência operacional e prevenção de fraudes.

"Os clientes hoje estão prontos para sacrificar um pouco de velocidade nos seus pagamentos para garantir que haja menos risco", diz Winteregg, referindo-se a The Hidden Tension In Every Payment, um estudo recente da Vyntra com 1.000 clientes bancários em todo o mundo. "Isso nos diz que estamos a mover-nos na direção certa – os bancos precisam de oferecer velocidade e segurança juntas."

No coração da proposta da Vyntra está a ideia de que a confiança vem da transparência. Se os bancos puderem monitorizar cada etapa do ciclo de vida de uma transação, não apenas tecnicamente, mas de uma perspetiva de negócios, podem identificar problemas precocemente, comunicar melhor com os clientes e prevenir problemas antes que se agravem.

"Tudo se resume à experiência do cliente", diz Antoine Cuypers, Diretor de Alianças Estratégicas e Contas-Chave na Vyntra. "A velocidade tornou-se uma mercadoria. Se uma transação é processada a tempo, ninguém nota. Mas se algo der errado, os clientes certamente vão fazer-lhe saber.

"É aí que a visibilidade faz uma diferença real, garantindo que as transações permaneçam sem atritos ao longo do seu ciclo de vida. A observabilidade de transações dá às instituições financeiras uma única versão da verdade em todos os departamentos. Você é capaz de monitorizar em tempo real a saúde dos seus fluxos de uma perspetiva de negócios, não simplesmente técnica."

Para os bancos, a observabilidade em tempo real não é apenas sobre satisfação do cliente, é sobre resiliência. Interrupções de pagamento ou incidentes de fraude podem causar danos à reputação e dores de cabeça regulatórias, sem mencionar a perda de receita. Winteregg diz que o software da Vyntra ajuda os bancos a monitorizar a resiliência dos pagamentos para evitar interrupções ou apagões, enquanto também protege as transações contra fraudes e esquemas de lavagem de dinheiro.

"Queremos ajudar os bancos a serem proativos", explica ele. "Trazemos-lhes os pacotes de software – prevenção de fraude por IA, deteção de lavagem de dinheiro e observabilidade de transações – que resolvem os dois maiores problemas para um responsável de pagamentos: garantir que os pagamentos fluam de forma suave e segura."

Os ataques de engenharia social explodiram nos últimos anos, à medida que os criminosos exploram a confiança humana, bem como vulnerabilidades técnicas. A Vyntra está nessa linha de batalha, oferecendo ferramentas específicas para detetar e prevenir vários tipos de fraude, incluindo golpes de Pagamento Push Autorizado (APP) e phishing.

"Os golpes são uma doença mundial", diz Winteregg. "Todos nós recebemos aquelas mensagens alegando ser do nosso banco, instando-nos a agir rapidamente. Os clientes acreditam que estão a enviar dinheiro para uma fonte confiável – às vezes até para alguém famoso. Está a acontecer em todo o lado.

"Detetar tais golpes é difícil porque, tecnicamente, o cliente inicia o pagamento. O desafio é ter ferramentas poderosas o suficiente, como as nossas, para detetar isso e convencer o cliente de que está a fazer algo estranho."

Ele acredita que a educação do cliente é uma parte fundamental da história, e também a colaboração.

"Nenhum banco resolverá isso sozinho. Ao compartilhar dados sobre atividades fraudulentas através de pontuação comunitária, os bancos podem tornar-se mais poderosos juntos. É assim que prevenimos fraudes em escala global", diz ele.

Dentro da Vyntra, a IA é o motor; a inteligência que aprende com bilhões de transações e se adapta continuamente a novas ameaças. Alexandre Guidou, Diretor Associado na Vyntra, diz que a empresa se concentra nos tipos mais prementes de crime financeiro: golpes, tomadas de conta e técnicas de lavagem de dinheiro como o 'smurfing', onde criminosos dividem grandes somas em depósitos menores para evitar deteção.

"Para esses cenários, adotamos uma abordagem proativa", explica Guidou. "Aprendemos os hábitos usuais dos clientes e detetamos comportamentos suspeitos em tempo real. A IA permite-nos gerar novas camadas de diligência prévia ao nível do cliente, de forma dinâmica e contínua.

"E como os fraudadores evoluem rapidamente, usamos duas abordagens para nos mantermos à frente. Primeiro, aproveitamos o que os bancos conhecem melhor – os seus clientes. Aprendemos com o seu comportamento e comparamo-los com pares para avaliar o risco.

"Segundo, ingerimos dados de terceiros do mercado, como beneficiários suspeitos relatados por outras instituições, e orquestramos essa informação para impulsionar o nosso desempenho de deteção de fraudes. Trata-se de combinar insights internos com inteligência externa."

Cuypers argumenta que o compartilhamento seguro de dados entre parceiros se tornará uma pedra angular da resiliência moderna de pagamentos. "Em áreas como pagamentos transfronteiriços ou remessas, cada participante está realizando verificações de conformidade semelhantes", observa ele. "Se pudermos reutilizar a riqueza dos padrões ISO 20022 e passar dados validados com segurança ao longo da cadeia, economizaremos muito incómodo e custo para todos. A colaboração será essencial."

Essa visão alinha-se com a tendência mais ampla do setor conhecida como FRAML – a convergência de sistemas de fraude e anti-lavagem de dinheiro em uma estrutura coesa. Ao combinar capacidades de deteção e compartilhar dados entre funções, os bancos podem descobrir padrões que equipas isoladas podem perder.

"O desafio atual para os bancos é quebrar os silos", diz Guidou. "Tanto nos níveis analíticos quanto operacionais, a prevenção de fraudes e a conformidade precisam de aprender uma com a outra. Usando IA, podemos tornar essa colaboração perfeita."

O lançamento da Vyntra ocorre em um momento crucial. As instituições financeiras estão sob pressão tanto dos reguladores quanto dos clientes para fortalecer as defesas sem comprometer a experiência do usuário. A empresa já atende mais de 130 instituições em mais de 60 países, apoiada por uma força de trabalho de cerca de 150 pessoas, abrangendo 25 nacionalidades.

Para Winteregg, isso ilustra como o problema se tornou universal.

"Cada banco, em todo o lado, está enfrentando o mesmo dilema", diz ele. "Como tornamos os pagamentos rápidos, resilientes e seguros? A Vyntra une esses mundos.

"Como empresa, estamos no início de uma jornada emocionante. Estamos avançando para trazer essa nova abordagem equilibrada para criar um único ponto de gestão para risco, eficiência e confiança em pagamentos, tudo na velocidade que os consumidores exigem."

Este artigo foi publicado na The Fintech Magazine Edição #37, Página 14-15

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