Tecnologia inovadora de consolidação de dívidas poderia poupar aos britânicos £17.2bn em pagamentos de juros desnecessários

Milhões de consumidores do Reino Unido poderiam poupar uma média de £1.257 por ano através da Consolidação de dívidas não otimizadas, de acordo com uma nova pesquisa da Experian. Enquanto o Reino Unido se prepara para o Orçamento de Outono esta semana e com os gastos de Natal adicionando pressão sazonal aos orçamentos familiares, uma nova pesquisa revela que uma adoção mais ampla da tecnologia de consolidação de dívidas poderia desbloquear £15,1 mil milhões em gastos domésticos e gerar £2,1 mil milhões em poupanças adicionais anualmente através da redução dos custos de juros.  

Atualmente, 83% dos mutuários do Reino Unido (34 milhões de pessoas) possuem crédito rotativo não otimizado – o que significa que estão a pagar mais juros do que o necessário. Ter múltiplas linhas para gerir e orçamentar aumenta o stress, a probabilidade de falhar pagamentos e, para alguns, entrar numa espiral de dívidas. A Consolidação de dívidas poderia reduzir as despesas mensais, simplificar os reembolsos e ajudar as pessoas a recuperar o controlo financeiro. A consolidação de dívidas é também o motivo mais comum pelo qual as pessoas procuram empréstimos no Marketplace da Experian, mostrando quantas pessoas poderiam beneficiar de um melhor apoio. 

Para resolver isto, a Experian integrou o ReFi™, uma tecnologia inovadora de consolidação de dívidas, no seu Marketplace. Ao contrário dos empréstimos de consolidação tradicionais, o ReFi™ gera saldos de liquidação final e paga as dívidas existentes diretamente aos credores, para que os credores avaliem apenas o novo empréstimo – removendo o problema da "contagem dupla" e permitindo-lhes fazer ofertas a clientes que anteriormente teriam recusado – melhorando o acesso a crédito acessível. Alguns credores viram um aumento de 68% nas candidaturas bem-sucedidas a empréstimos de consolidação de dívidas como resultado da tecnologia ReFi, destacando a escala do impacto positivo até agora. 

Para os consumidores, isto significa benefícios financeiros reais: uma poupança anual média de £1.257 por pessoa em encargos de juros, potencialmente pagamentos mensais mais baixos e redução do stress financeiro. Numa escala mais ampla, mais de £15 mil milhões poderiam ser adicionados à economia do Reino Unido através da redução destes encargos de juros se houver uma adoção generalizada do ReFi™. Ao mesmo tempo, poderia potencialmente aumentar as poupanças domésticas em £2,1 mil milhões por ano. 

 
A parceria da Experian com a Fair4All Finance, apoiada por uma subvenção de £1 milhão, irá expandir o acesso ao ReFi™ e ao crédito acessível. A iniciativa visa alcançar inicialmente 10.000 mutuários, poupando-lhes mais de £50 milhões em encargos de juros desnecessários.   

Edu Castro, Diretor Geral da Experian Consumer Services UK&I disse "Estamos comprometidos em ajudar as pessoas a assumir o controlo das suas finanças. Tecnologias como o ReFi™ tornam possível para milhões pagar menos juros, simplificar reembolsos e aliviar a pressão financeira. A nossa parceria com a Fair4All Finance também fortalece esta missão, permitindo-nos alcançar mais pessoas que precisam de crédito acessível e apoio real." 

Kate Pender, CEO da Fair4All Finance disse: "Estamos encantados por trabalhar com a Experian na sua tecnologia ReFi™ e também com os credores que a utilizam para alcançar pessoas em circunstâncias financeiramente vulneráveis. Com milhões de pessoas financeiramente excluídas no Reino Unido, o crédito justo e acessível é uma rede de segurança vital à qual muitos não conseguem aceder.   

O empréstimo para consolidação de dívidas, em particular, é uma ótima solução para a crise do custo de vida. Pode reduzir as despesas mensais das pessoas e também cortar a quantidade de juros que têm de pagar no geral. Esta tecnologia de liquidação direta garantirá que mais pessoas possam aceder a um empréstimo de consolidação, melhorar a sua credibilidade e evitar problemas de dívida."  

Desde o seu lançamento no Marketplace da Experian no início de 2025, o ReFi™ já ajudou milhares de consumidores a poupar milhares de libras em juros e a reduzir as despesas mensais.  

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