Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos alerta investidores sobre riscos de carteiras e custódia de criptomoedas
A SEC divulga orientações detalhadas para investidores sobre carteiras cripto, riscos de custódia e salvaguardas essenciais à medida que a participação de retalho se expande rapidamente.
A Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos publicou um guia detalhado para investidores sobre carteiras cripto e riscos de custódia. O objetivo do boletim é aumentar a consciencialização dos investidores enquanto há maior participação no retalho. Além disso, os funcionários enfatizaram a importância das decisões de custódia na segurança dos ativos. Portanto, a agência incentivou os investidores a aprenderem sobre carteiras, chaves privadas e modelos de custódia.
SEC explica a custódia cripto e a mecânica das carteiras
De acordo com a SEC, a custódia de ativos cripto é a questão de como os investidores armazenam e acedem a ativos digitais. Geralmente, o acesso é feito através de carteiras cripto. No entanto, as carteiras não armazenam os próprios ativos. Em vez disso, armazenam chaves privadas que autorizam transações. Como resultado, a perda de chaves pode resultar em perda permanente de ativos.
O guia define ativos cripto em geral. Estes incluem tokens, moedas e moedas virtuais que são emitidas com base em redes blockchain. Importante, a SEC apontou que há muita variabilidade nos designs de ativos. Portanto, riscos e benefícios variam de rede para rede e de caso de uso para caso de uso.
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Ao criar carteiras, duas chaves são criadas. Primeiro, há uma chave privada usada para autorizar transações. É como uma senha e não pode ser substituída. Segundo, uma chave pública permite que outros enviem ativos. Juntas, estas chaves determinam os direitos de propriedade.
O boletim também faz a diferença entre hot wallets e cold wallets. Hot wallets comunicam-se com a internet usando aplicações ou navegadores. Como resultado, são convenientes mas têm riscos de cibersegurança. Em contraste, cold wallets são mantidas offline. Portanto, impedem a exposição a hacking.
No entanto, a SEC estava alertando que cold wallets apresentam riscos físicos. Dispositivos podem ser perdidos, danificados ou roubados. Como resultado, os investidores poderiam incorrer em perdas irreparáveis. O manuseio cuidadoso e práticas de armazenamento seguro foram enfatizados pela agência.
Adicionalmente, frases-semente foram destacadas pela SEC. Estas frases de recuperação são usadas para ganhar acesso à carteira em caso de falha do dispositivo. Portanto, os investidores devem manter as frases-semente seguras. Além disso, compartilhá-las com qualquer pessoa pode comprometer os ativos.
Decisões de autocustódia versus custódia de terceiros
Além das carteiras, o guia cobre opções de custódia. Os investidores têm que escolher entre autocustódia ou custódia de terceiros. Ambas as opções têm a capacidade de usar hot wallets ou cold wallets. No entanto, responsabilidades e riscos são muito diferentes.
Com autocustódia, os investidores estão no controle das chaves privadas. Consequentemente, mantêm controle total sobre os ativos. No entanto, também têm a responsabilidade total pela segurança. Se as chaves forem perdidas ou roubadas, a recuperação não é provável.
A SEC recomendou que os investidores avaliem seu nível de conforto técnico ao decidir sobre autocustódia. Configurar carteiras pode ser um requisito de conhecimento avançado. Além disso, os investidores precisam ser cuidadosos com os backups. Portanto, a preparação ainda é essencial.
Considerações de custo também são importantes. Dispositivos de cold wallet geralmente implicam compras iniciais. Enquanto isso, hot wallets podem parecer gratuitas. Ainda assim, taxas de transação são frequentemente aplicáveis. Como resultado, custos a longo prazo devem ser avaliados pelos investidores.
Em contraste, custódia de terceiros é o envolvimento de custodiantes profissionais. Estas são exchanges e provedores dedicados. Custodiantes são usados para gerir chaves privadas para clientes. Frequentemente, usarão uma combinação de sistemas de armazenamento hot e cold.
No entanto, riscos de contraparte foram alertados pela SEC. Se custodiantes forem hackeados, insolventes ou fecharem, o acesso pode ser perdido. Adicionalmente, os investidores devem verificar se os custodiantes misturam fundos. Também devem avaliar práticas de rehipotecação.
Por último, a SEC incentivou os investidores a exercerem diligência prévia. Compreender estruturas de custódia pode minimizar perdas inesperadas. Portanto, decisões informadas ainda são vitais à medida que os mercados cripto evoluem.
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