Como a automação pode simplificar as suas finanças

Manter um registo constante de contas, poupanças e investimentos pode ser exaustivo e parecer mais uma tarefa numa vida já ocupada. Mas existe uma forma de reduzir parte do trabalho: a automação. "É o meu melhor conselho para se manter no caminho certo com quaisquer objetivos financeiros, seja poupar para algo, quitar dívidas ou simplesmente manter o seu fluxo de caixa ordenado", disse Cindy Marques, planeadora financeira certificada e CEO da MakeCents.

Facilite as finanças com a automação

Automatizar as suas finanças geralmente significa configurar pagamentos automáticos para contas e deduções recorrentes de investimento ou poupanças da sua conta bancária. Pode parecer tedioso de configurar, mas uma vez que a maioria dos pagamentos de contas esteja automatizada, os especialistas dizem que pode trazer estrutura às suas finanças e preparar o seu orçamento para o sucesso.

"Automatizar as coisas ajuda muito e torna a sua vida mais fácil", disse Marques. "Mesmo que seja uma pessoa bastante proativa, torna mais fácil manter-se no caminho certo e garantir que está a fazer progressos em direção aos seus objetivos." Ela disse que elimina a capacidade de negociar consigo mesmo. Por exemplo, pessoas com uma mentalidade de gastar primeiro podem adiar contribuições para poupanças. Mas se esse valor for automatizado, é mais fácil pensar nele como uma conta. "Simplesmente faz-se", disse ela.

A automação apoia, não substitui, o orçamento

Outro benefício é evitar taxas por atraso ou encargos em contas e cartões de crédito. Marques disse que tudo, desde renda a serviços públicos, poupanças e investimentos, pode ser automatizado. Para contas variáveis, como um cartão de crédito, ela sugeriu automatizar o pagamento da conta do cartão de crédito num valor mínimo e pagar o resto manualmente a cada mês.

Mas a automação não substitui a necessidade de orçamento. O orçamento será sempre um pilar fundamental no planeamento financeiro pessoal, disse Michael Bergeron, conselheiro de crédito certificado e gestor no Credit Canada. "A automação apenas apoia. É uma estratégia que nos ajuda a manter-nos dentro do nosso orçamento", disse ele. Por exemplo, se quitou a sua dívida, esse dinheiro pode agora ser automatizado para alocar noutro lugar, como poupanças ou investimentos — e essa perceção só acontece quando mantém o seu orçamento.

Saiba o que pode (e não pode) ser automatizado

No entanto, muitas pessoas não sabem como automatizar pagamentos. Bergeron disse que o primeiro passo para a automação é ter um orçamento estruturado, que atenda a necessidades, desejos e outras prioridades. "Assim que tivermos um orçamento estruturado, então podemos ver o que vamos automatizar", disse ele.

Marques disse que uma forma simples de saber o que pode ser automatizado é listar todas as suas despesas fixas recorrentes, como renda ou hipoteca, seguro automóvel e conta de telefone, entre outros. Depois, veja os dias em que recebe e comece a alinhar os pagamentos de contas e poupanças com os seus dias de pagamento. Por exemplo, pagamentos fixos, como renda, podem ser alinhados com o salário que entra logo antes da data de vencimento e podem ser configurados para deduções automáticas. A maioria dos pagamentos recorrentes para contas e poupanças pode ser facilmente configurada com plataformas bancárias online ou serviços públicos, como fornecedores de rede ou companhias de seguros.

Bergeron disse que as pessoas ainda precisam de ficar de olho nos seus extratos bancários para garantir que não há cobranças duplas, erros técnicos ou encargos por descoberto. Além disso, algumas configurações de automação podem ter uma data de fim, o que significa que terá de redefinir os pagamentos. "Se não prestar muita atenção a isso, então obviamente alguns pagamentos em falta e atrasados podem ocorrer", disse ele.

Provavelmente não é possível automatizar todas as suas despesas variáveis, como contas de supermercado ou despesas de combustível. "Haverá sempre alguma forma de estrutura de gestão de ativos que tem de liderar manualmente para garantir que estamos a seguir o nosso orçamento da melhor forma possível", disse ele.

Embora a automação provavelmente funcione para a maioria das pessoas, Bergeron disse que pode ser desafiador para aqueles que não são tecnologicamente experientes. Ele disse que se houver uma barreira, não recomenda automatizar as finanças até que compreendam o valor e os benefícios disso. "Mas para a maioria, é um benefício altamente valorizado para a maioria das pessoas", disse Bergeron.

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