Quanto vale realmente a sua casa?

Se é como a maioria dos canadianos, a sua casa é o seu maior ativo financeiro—por isso pode ser confuso quando o valor avaliado da sua casa não está alinhado com o que o seu agente imobiliário sugere para o preço de venda, ou com o que um comprador está disposto a pagar.

Essa confusão resume-se a duas medidas diferentes: Preço de Mercado e valor avaliado. Embora soem semelhantes, servem propósitos diferentes e podem variar amplamente. Compreender a diferença ajuda-o a tomar melhores decisões ao vender, refinanciar, renovar ou lidar com questões legais e fiscais.

Preço de Mercado vs. valor avaliado

O Preço de Mercado da sua casa é o que um comprador pagará por ela hoje. Pode mudar rapidamente, pois é impulsionado por fatores como:

• Procura no bairro específico
• Ofertas concorrentes ou situações de licitação
• Emoções do comprador, urgência e emoções de FOMO (medo de ficar de fora)
• Taxas de juro e acessibilidade

Em mercados de rápida evolução como Toronto e Vancouver, o Preço de Mercado pode Alterar de semana para semana, ou até mesmo, por vezes, de dia para dia.

Em contraste, o valor avaliado é concebido para ser estável e defensável. Responde a uma questão-chave: Com base em evidências recentes, quanto vale esta casa no mercado atual? Em vez de considerar emoção ou competição, um avaliador concentra-se em:

• Vendas recentes na proximidade
• Tamanho, disposição e condição da propriedade
• Número de quartos e casas de banho
• Qualidade e relevância das renovações
• Acabamentos e equipamentos da propriedade
• Qualidade geral da execução
• tendência de preços do bairro
• Tamanho do lote, zoneamento e influências externas
• Acabamentos da cave
• Estacionamento e/ou garagem

Bancos, advogados, tribunais e a CRA confiam nas avaliações, uma vez que são imparciais e consistentes, mesmo quando o sentimento do mercado é volátil.

Porque é que o mercado e o valor de avaliação nem sempre coincidem?

Não é incomum que as avaliações sejam inferiores (ou ocasionalmente superiores) ao Preço de Mercado. Aqui estão algumas das razões mais comuns.

1. Os compradores nem sempre tomam decisões baseadas na lógica

As pessoas apaixonam-se por casas, ficam apegadas, tornam-se competitivas e cansam-se de perder guerras de licitação. Tudo isto pode resultar numa oferta irrealista numa propriedade que não reflete o que está realmente a acontecer no mercado. 

Um comprador que está farto ou emocionalmente investido pode pagar bem acima do que as vendas recentes suportam. Um avaliador não pode usar uma compra emocional pontual para justificar o valor final.

2. Os avaliadores evitam anúncios ativos

Os proprietários frequentemente comparam a sua casa com o que outros estão a pedir na rua. Mas os preços de lista são apenas isso—preços que alguém espera obter. Alguns anúncios vendem por menos do que o preço de lista, alguns vendem por mais, e alguns nunca vendem.

Os avaliadores concentram-se apenas em dados de vendas porque refletem comportamento real, não especulação.

3. As renovações nem sempre acrescentam valor dólar por dólar

Este é um dos mal-entendidos mais comuns. Pode gastar $70.000 numa nova cozinha, mas o mercado pode avaliar essa melhoria apenas entre $25.000 e $40.000. Paisagismo e acabamentos de alta qualidade têm frequentemente retornos ainda menores.

Os avaliadores medem o valor com base em como o mercado reage às melhorias, não quanto lhe custaram.

4. O momento pode Alterar o valor rapidamente

Os valores podem Alterar mesmo dentro do mesmo mês com base no que está a acontecer no mercado e na economia mais ampla. Por exemplo, um anúncio de taxas pode empurrar compradores para dentro ou para fora do mercado, um aumento súbito em anúncios pode arrefecer os preços, ou padrões sazonais (como uma pausa em dezembro ou uma desaceleração no verão) podem reduzir a atividade. 

Os avaliadores capturam uma fotografia do mercado num momento muito específico.

5. Casas únicas são difíceis de comparar

Uma casa única como uma propriedade patrimonial, construção personalizada ou lote de grandes dimensões pode atrair um comprador disposto a pagar um prémio simplesmente porque a adora. Mas um avaliador deve olhar para o mercado mais amplo. Se não houver muitas vendas comparáveis, a sua avaliação será naturalmente mais conservadora.

6. Os proprietários frequentemente sobrestimam o valor da sua casa

Isto é completamente compreensível—está emocionalmente ligado à sua casa e ferramentas de avaliação online ou preços de vendas antigos podem criar expectativas irrealistas. As avaliações eliminam a emoção e concentram-se apenas em evidências.

Qual número importa mais?

Se o Preço de Mercado ou o valor de avaliação importa mais depende do que está a fazer.

• Se está a vender a sua casa, o Preço de Mercado é o que conta. O seu preço de lista pode ser diferente do Preço de Mercado; os compradores definirão o preço através da(s) sua(s) oferta(s).
• Se está a refinanciar ou a solicitar um HELOC, a decisão do banco será baseada no valor avaliado.
• Se está a lidar com divórcio, trabalho de propriedade, ganhos de capital ou impostos, o valor de avaliação é o número legalmente reconhecido.
• Se está a planear renovações, uma consulta de avaliação pode ajudá-lo a concentrar-se em melhorias que realmente aumentarão o valor de revenda da sua casa.

Como obter uma imagem mais clara do valor da sua casa

Seguir algumas dicas simples pode ajudar muito a garantir que tem uma imagem precisa do valor real da sua casa.

• Observe vendas recentes, não preços solicitados
• Concentre as suas renovações em áreas que oferecem o maior retorno sobre o investimento
• Considere a época do ano e o ambiente de taxas de juro
• Obtenha aconselhamento profissional ao planear decisões financeiras importantes

Os agentes imobiliários podem ajudá-lo a estimar o Preço de Mercado da sua casa, enquanto os avaliadores podem ajudá-lo a determinar o valor. Ambas as perspetivas são valiosas por razões diferentes.

Não há apenas um número que define o valor da sua casa

Um comprador pode pagar um prémio porque está emocionalmente investido, um credor confiará numa avaliação estável e objetiva, e um proprietário a planear o futuro precisa de clareza, não de suposições. Quando compreende como o Preço de Mercado e o valor de avaliação diferem—e porque ambos os números existem—torna-se muito mais fácil tomar decisões informadas e confiantes sobre a sua casa.

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