Reguladores do Reino Unido "Expõem Consumidores a Danos Graves" à Medida que as Lacunas na Supervisão de IA se Ampliam — Comité Alerta

Os reguladores no Reino Unido estão a ser alertados de que a sua abordagem atual à inteligência artificial nos serviços financeiros pode expor os consumidores a danos graves, uma vez que as lacunas na regulamentação aumentam quando a IA está a decolar mais rapidamente no setor.

O Comité de Seleção do Tesouro emitiu este aviso, afirmando que o Banco de Inglaterra, a Autoridade de Conduta Financeira e o Tesouro de Sua Majestade têm confiado excessivamente numa estratégia de esperar para ver quando a IA já está no centro da tomada de decisões financeiras.

Num relatório publicado a 20 de janeiro, o comité afirmou que o ritmo de adoção da IA ultrapassou a capacidade dos reguladores de gerir os seus riscos.

Aproximadamente 75% das empresas de serviços financeiros no Reino Unido estão atualmente a empregar IA, com a adoção mais intensa entre seguradoras e grandes bancos globais.

Embora os deputados tenham admitido que a IA é capaz de aumentar a eficiência, acelerar os serviços ao cliente e melhorar as defesas cibernéticas, concluíram que tudo isso está a ser comprometido por riscos não abordados tanto para os consumidores como para a estabilidade financeira.

Legisladores afirmam que a abordagem da IA do Reino Unido nas finanças é demasiado reativa

Atualmente, não existe legislação específica sobre IA para serviços financeiros no Reino Unido. Em vez disso, os reguladores utilizam regras pré-existentes e afirmam que são suficientemente flexíveis para incluir novas tecnologias.

A FCA apontou para o Dever do Consumidor e o Regime de Gestores Seniores e Certificação como proporcionando proteção suficiente, enquanto o Banco de Inglaterra afirmou que o seu papel é responder quando surgem problemas em vez de regular a IA antecipadamente.

O comité rejeitou esta posição, afirmando que coloca demasiada responsabilidade nas empresas para interpretar regras complexas por conta própria.

As decisões impulsionadas por IA em crédito e seguros são frequentemente opacas, tornando difícil para os clientes compreender ou contestar os resultados.

A personalização automatizada de produtos pode aprofundar a exclusão financeira, particularmente para grupos vulneráveis. Aconselhamento financeiro não regulamentado gerado por ferramentas de IA arrisca enganar os utilizadores, enquanto o uso de IA por criminosos pode aumentar a fraude.

O comité afirmou que estas questões não são hipotéticas e requerem mais do que monitorização após o facto.

Os reguladores tomaram algumas medidas, incluindo a criação de um Consórcio de IA e esquemas de teste voluntários como o AI Live Testing e o Supercharged Sandbox da FCA.

No entanto, os deputados afirmaram que estas iniciativas alcançam apenas um pequeno número de empresas e não fornecem a clareza de que o mercado mais amplo necessita.

Os participantes do setor disseram ao comité que a abordagem atual é reativa, deixando as empresas incertas sobre a responsabilização, especialmente quando os sistemas de IA se comportam de formas imprevisíveis.

Os riscos da IA aumentam à medida que os reguladores do Reino Unido ficam para trás nos testes e supervisão

O relatório também levantou preocupações sobre a estabilidade financeira, uma vez que a IA pode amplificar riscos cibernéticos, concentrar a dependência operacional num pequeno número de fornecedores de computação nuvem sediados nos EUA e intensificar o comportamento de manada nos mercados.

Apesar disso, nem a FCA nem o Banco de Inglaterra executam atualmente testes de esforço específicos para IA. Membros do Comité de Política Financeira do Banco afirmaram que tais testes poderiam ser valiosos, mas nenhum calendário foi estabelecido.

A dependência de fornecedores de tecnologia terceiros foi outro foco.

Embora o Parlamento tenha criado o Regime de Terceiros Críticos em 2023 para dar aos reguladores supervisão de empresas que fornecem serviços essenciais, nenhum grande fornecedor de IA ou nuvem foi ainda designado.

Este atraso persiste apesar de interrupções de alto perfil, incluindo uma interrupção da Amazon Web Services em outubro de 2025 que afetou os principais bancos do Reino Unido.

O comité afirmou que a implementação lenta do regime deixa o sistema financeiro exposto.

As conclusões surgem enquanto o Reino Unido continua a promover uma estratégia de IA pró-inovação e baseada em princípios destinada a apoiar o crescimento evitando regulamentação pesada.

O governo apoiou esta postura através de iniciativas como o Plano de Ação de Oportunidades de IA e o Instituto de Segurança de IA.

No entanto, os deputados afirmaram que a ambição deve ser acompanhada de ação.