EnFi Angaria $15M de VCs que trabalham com mais de 150 Bancos, Sinalizando Mudança do Setor em Força de Trabalho de Crédito com IA

EnFi, a plataforma nativa de IA que fornece agentes para completar fluxos de trabalho de crédito comercial de ponta a ponta, anunciou hoje que levantou 15 milhões de dólares em Financiamento Série A, elevando o seu financiamento total até à data para 22,5 milhões de dólares.

O capital permitirá à EnFi expandir a sua tecnologia, equipa e esforços de comercialização enquanto continua a capacitar os credores a crescer rapidamente e gerir o risco dos seus portfólios comerciais.

A ronda foi liderada pela FINTOP, com participação da Patriot Financial Partners, Commerce Ventures, Unusual Ventures e Boston Seed Capital. As redes destes investidores abrangem coletivamente mais de 150 instituições financeiras. Isto inclui a rede FINTOP de investidores estratégicos, que compreende cerca de 90 bancos comunitários e regionais; Patriot Financial Partners, que investiu em 66 bancos através dos seus três fundos ativos; e Commerce Ventures, com mais de 20 parceiros limitados empresariais estratégicos (LPs), incluindo sete dos maiores bancos do país.

Os credores dos EUA enfrentam uma crescente crise de talentos: gastam 112 mil milhões de dólares anualmente* em mão de obra de crédito, no entanto, dezenas de milhares de posições de analistas de crédito permanecem por preencher em qualquer momento. Esta lacuna está a forçar as instituições a fazer concessões: processar menos empréstimos e perder quota de mercado, baixar os padrões de subscrição e aumentar o risco, ou esgotar as equipas existentes com cargas de trabalho insustentáveis. A EnFi estabelece parcerias com bancos, fundos de crédito privado, cooperativas de crédito e credores fintech para implementar agentes direcionados para completar trabalhos de ponta a ponta ao longo do ciclo de vida do crédito comercial – desde a triagem de negócios até à monitorização de carteiras – para todo o espetro de tipos de crédito comercial. Os agentes da EnFi podem ser produtivos em 60-90 dias, atuando como colegas de trabalho virtuais que expandem massivamente a capacidade dos profissionais de crédito.

"Temos visto isto consistentemente em centenas de conversas com credores", disse Joshua Summers, cofundador e CEO da EnFi. "Os nossos investidores têm uma ampla exposição ao desafio através das suas redes bancárias de LP e investimentos em portfólio. Estão a investir em infraestrutura humana agêntica, não apenas em software. A EnFi permite que os credores comerciais operem além dos limites de capacidade tradicionais, ao mesmo tempo que reforçam a supervisão de risco e aceleram as decisões de crédito."

"O pool de talentos humanos não pode escalar ao ritmo a que a procura de crédito está a crescer", disse John Philpott, Partner da FINTOP. "O nosso investimento na EnFi reflete a nossa crença de que a IA não está a substituir o julgamento humano, mas sim a criar capacidade para que os humanos exerçam esse julgamento em escala."

"A plataforma impulsionada por IA da EnFi permite que as nossas equipas respondam à crescente procura de forma mais eficiente sem aumentar o nosso perfil de risco. Ao expandir a capacidade das nossas equipas de crédito, a EnFi apoia o crescimento disciplinado do portfólio enquanto aprofunda as nossas relações estratégicas com membros e parceiros", disse Michael Desimone, Chief Lending Officer, Citadel Credit Union.

A EnFi é liderada pelos cofundadores Joshua Summers, CEO, Scott Weller, Diretor de tecnologia (CTO), e Michelle Hipwood, CFO, cada um com experiência em escalar empresas de tecnologia através de aquisições. Summers cofundou a clypd, que foi adquirida pela AT&T em 2019 e integrada na Xandr. Weller cofundou a SessionM, adquirida pela Mastercard em 2019, e posteriormente serviu como SVP de Produto na divisão de Dados e Serviços da Mastercard. Hipwood liderou as finanças na clypd durante a sua aquisição e traz mais de duas décadas de experiência a apoiar empresas de tecnologia em fase de crescimento.

Summers, Weller e Hipwood fundaram a EnFi em 2023. A empresa levantou uma ronda seed de 7,5 milhões de dólares em 2024 liderada pela Unusual Ventures, com participação da Boston Seed Capital, Argon Ventures e Impellent Ventures.