Trilhos legados, novo dinheiro: Visa e Mastercard acabam de virar o manual das criptomoedas | Opinião

Se alguma vez comprou criptomoeda em 2018, lembra-se da fricção. Buracos negros de KYC, transferências bancárias atrasadas e um endereço de carteira aleatório que esperava estar correto. É mais fácil agora, mas não muito. Embora a situação seja certamente melhor hoje em dia, a maior parte da fricção e dos desafios permanecem — provenientes principalmente do sistema bancário tradicional. 

Como resultado, encontramo-nos num dilema: o DeFi ainda depende dos trilhos de infraestrutura tradicional para escalar, mesmo que esses mesmos trilhos retardem a adoção. Em vez de resistir a esta realidade, a próxima fase de progresso vem de nos apoiarmos nesses sistemas e atualizá-los a partir de dentro.

Ironicamente, o futuro do DeFi pode depender dos próprios players que antes procurava perturbar (Visa e Mastercard). O que inicialmente parecia um desvio está a provar ser uma vantagem. Ao construir sobre trilhos existentes, estamos a encontrar caminhos mais rápidos e práticos para a adoção no mundo real do que começar do zero jamais permitiu.

A incompatibilidade entre o antigo e o novo

Apesar de servirem a mesma função, DeFi e TradFi não poderiam ser mais diferentes. De um lado, tem um paradigma descentralizado, 24/7, de baixas taxas e centrado no usuário das criptomoedas. Por outro lado, há a estrutura centralizada, frequentemente lenta, de altas taxas e avessa ao risco do sistema bancário tradicional. 

Fundir os dois resulta num monstro de Frankenstein que depende de um modelo centenário para acompanhar as exigências da era digital. Não opera 24 horas por dia para transações quase instantâneas e globais (independentemente de como financia a sua conta), incorre em taxas excessivas e por vezes irrazoáveis através de várias cobranças, e oferece tudo menos uma experiência do usuário perfeita.

No entanto, apesar da Visa e Mastercard parecerem a causa, são simplesmente uma manifestação de um problema mais profundo — políticas desatualizadas impostas por estruturas burocráticas. Felizmente, essas políticas estão a mudar. Estamos a ver movimentos iniciais que podem remodelar o panorama, como a Visa a liquidar stablecoins diretamente on-chain, e a Mastercard a lançar pilotos de credenciais cripto. Estas são mudanças fundamentais que podem desbloquear gastos reais em cripto em escala.

Reprogramando um sistema desatualizado

Apesar da crescente adoção de cripto como um ativo ou investimento, a maioria dos usuários ainda luta para usá-la como meio de troca, algo que realmente pode gastar no dia a dia. Não ajuda que a maioria das empresas enfrente obstáculos em aceitar cripto, não querendo ou não podendo adotá-la devido a complexidades percebidas, preocupações regulatórias e falta de compreensão.

Forçar os comerciantes a adaptar-se para a conveniência de um grupo nicho de indivíduos é contraproducente, assim como o movimento em direção a cartões cripto emitidos pela Visa ou Mastercard. Se queremos uma adoção real, temos de trabalhar com o sistema que temos. Não porque concordamos com ele. Mas porque já está em todo o lado. E adivinhe? Existem projetos web3 por aí que entendem perfeitamente isto. Estão a lançar soluções revolucionárias que não visam reconstruir desde a base, mas apenas pegam no que funciona e tornam-no amigável para cripto.

O melhor exemplo de tal abordagem são os cartões virtuais que fazem a ponte entre a infraestrutura existente e a cripto, aproveitando o NFC para permitir transações perfeitas semelhantes ao Apple Pay sem necessitar de um cartão físico. O conceito é simples: os usuários descarregam uma aplicação, financiam uma carteira cripto dedicada e depois gastam os seus ativos digitais em qualquer loja equipada com um sistema POS padrão Visa ou Mastercard. Os comerciantes recebem moeda fiduciária enquanto os usuários pagam com cripto, contornando os intermediários habituais da rede de cartões e as suas taxas. Todas as conversões acontecem instantaneamente em segundo plano, tornando os gastos em cripto sem esforço.

O verdadeiro progresso é silencioso

O status quo atual é pessoal. Anos em fintech mostraram-me que, embora a cripto tenha uma promessa revolucionária, o usuário médio não quer uma revolução. Eles querem tocar, pagar e seguir em frente. É isso que ganha. Visa e Mastercard são agora os parceiros improváveis que tornam isso possível.

Claro, isto não significa que tudo esteja resolvido. A banca tradicional ainda impõe restrições. A inércia regulatória ainda atrasa a inovação. Acima de tudo, existem 1,4 mil milhões de pessoas sem banco que merecem melhor. Mas se a cripto se tornar verdadeiramente utilizável, precisa de acesso aos trilhos que já movem dinheiro hoje.

E num espaço frequentemente definido por ciclos de hype e tribalismo, esse é o tipo de progresso silencioso e poderoso ao qual devemos prestar atenção. O próximo salto da cripto não será uma manchete chamativa. Será um deslize, um toque ou uma transação alimentada pelos próprios gigantes que antes esperava derrubar.

Amram Adar

Amram Adar, co-fundador e CEO da Oobit, uma aplicação de pagamentos cripto apoiada pela Tether que permite gastos de stablecoin com toque para pagar em qualquer lugar onde Visa ou Mastercard seja aceite. Ele está focado em preencher a lacuna entre a propriedade de cripto e o uso no mundo real.