Proprietários 'rumam para problemas' à medida que a inadimplência hipotecária aumenta

A colunista de conselhos financeiros do Washington Post, Michelle Singletary, disse que ecos da crise imobiliária de 2008 da era republicana estão a regressar numa nova administração presidencial.

"Esta semana, houve mais um aviso de que muitos proprietários de imóveis podem estar a dirigir-se para problemas," disse Singletary ao Post.

Novamente, tal como a ruína de 2008, esta nova crise emergente está a apanhar primeiro os proprietários de rendimentos moderados e baixos. O Centro de Dados Microeconómicos do Banco da Reserva Federal de Nova Iorque relata que as taxas de incumprimento de hipotecas para agregados familiares de baixo rendimento estão a aumentar, de acordo com o relatório recentemente divulgado sobre Dívida e Crédito das Famílias para o quarto trimestre de 2025.

"De acordo com os dados da Fed de Nova Iorque, a taxa de incumprimento de hipotecas de mais de 90 dias para famílias na faixa de rendimento mais baixo saltou de 0,5 por cento em 2021 para quase 3 por cento no final de 2025," disse Singletary. "Entretanto, as pessoas nas áreas de rendimento mais elevado estão bem, mantendo "taxas de incumprimento historicamente mais baixas."

É mais um lembrete de que a economia dos EUA está a beneficiar em grande parte pessoas com meios, "enquanto nuvens de tempestade financeira estão a reunir-se sobre aqueles que menos podem suportar um dia difícil," disse Singletary. "Como a Fed de Nova Iorque aponta, 'a angústia financeira parece estar a aprofundar-se para agregados familiares em áreas de baixo rendimento.'"

O mercado de trabalho da administração Trump pode ser um grande contribuinte, de acordo com analistas da Fed a examinar as disparidades de desempenho das hipotecas. Trump está satisfeito em gabar-se do último relatório de empregos do Departamento do Trabalho mostrando ganhos modestos em janeiro, e a Procuradora-Geral dos EUA Pam Bondi pode agitar-se com os últimos números do mercado de ações para evitar questões sobre investigações não prosseguidas de Epstein, mas o crescimento do emprego para os americanos parece limitado a apenas alguns sectores, como os cuidados de saúde.

"A nível nacional, o desemprego é relativamente baixo, mas mercados de trabalho regionais 'em deterioração' estão a dificultar que as pessoas acompanhem os seus pagamentos de hipoteca," disse Singletary. "… O número de vagas de emprego tem tendência de descida para 6,5 milhões, uma diminuição de quase 1 milhão de vagas no último ano, relatou o Bureau of Labor Statistics no início deste mês. Se está desempregado ou à procura de um segundo emprego, estes dados indicam que há menos posições para candidatar-se do que havia há um ano, provavelmente levando a mais competição para os cargos que permanecem."

Pior ainda, enquanto alguns condados dos EUA podem estar a impulsionar os bons números do relatório de empregos, dois terços dos condados dos EUA viram as suas taxas de desemprego locais aumentar, e 5 por cento da população vive em condados onde as taxas de desemprego aumentaram mais de 1,6 pontos percentuais," de acordo com a Fed de Nova Iorque.

"O número de vagas de emprego tem tendência de descida para 6,5 milhões, uma diminuição de quase 1 milhão de vagas no último ano, relatou o Bureau of Labor Statistics no início deste mês. Se está desempregado ou à procura de um segundo emprego, estes dados indicam que há menos posições para candidatar-se do que havia há um ano, provavelmente levando a mais competição para os cargos que permanecem," disse Singletary.

Conte isto como um potencial "canário na mina de carvão para uma potencial desaceleração económica mais ampla," acrescentou Singletary. "Se não consegue encontrar trabalho ou um emprego estável que acompanhe o custo de vida, não consegue acompanhar os seus pagamentos de hipoteca."

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