A Optasia acredita que a 'Privacidade desde a Conceção' é o único caminho da Nigéria para finanças sustentáveis impulsionadas por IA

Na corrida para adotar a inteligência artificial, a conversa global sobre fintech muitas vezes fixa-se na velocidade: quão rápido podemos escalar, com que rapidez podemos avaliar o crédito dos não bancarizados e quão rapidamente podemos implementar algoritmos? Mas, na recentemente concluída Semana Nacional de Privacidade 2026, a Optasia, uma plataforma fintech com sede no Dubai, Impulsionado por IA, que processa mais de 32 milhões de transações diárias, defendeu uma métrica totalmente diferente: confiança. Isto é imperativo enquanto a Comissão de Proteção de Dados da Nigéria (NDPC) aperta o seu quadro regulamentar.

Para Salvador Anglada, o CEO do Grupo, a promulgação da Lei de Proteção de Dados da Nigéria (NDPA) e os padrões rigorosos da NDPC não são obstáculos burocráticos a ultrapassar. São o projeto fundamental para a próxima década das finanças digitais.

Numa entrevista exclusiva à Technext, Salvador observou que "Privacy by Design" é o único caminho sustentável para as finanças Impulsionado por IA na Nigéria e como a empresa está a transformar a conformidade regulamentar num motor competitivo para a inclusão financeira.

"Privacy by Design significa que tratamos a privacidade de dados não como uma caixa de verificação legal no final do desenvolvimento, mas como o projeto fundamental para cada linha de código que escrevemos", diz-me Anglada.

Esta distinção é crítica. Numa era em que os dados são frequentemente descritos como o novo petróleo, muitas empresas tecnológicas são tentadas a extrair o máximo possível. A Optasia adota a abordagem oposta. "Não aspiramos simplesmente dados porque podemos", explica o CEO.

"Definimos estritamente o que é necessário para uma decisão de crédito precisa e descartamos o resto."

Para as equipas de engenharia da Optasia, esta filosofia traduz-se em três pilares inegociáveis. Primeiro, os dados dos clientes nunca saem da custódia do operador móvel ou parceiro financeiro; a Optasia processa-os sob um modelo estrito de "direito de uso".

Segundo, a plataforma é construída sobre minimização de dados e encriptação, garantindo que mesmo em caso de comprometimento do sistema, os dados permanecem inúteis para intrusos. Terceiro, a infraestrutura é continuamente testada contra controlos globais alinhados com a ISO.

"O maior desafio é garantir que a IA não se move mais rápido do que os direitos das pessoas", observa Anglada. "Para nós, a resposta tem sido transformar a privacidade e a ética em restrições de desempenho. Os nossos engenheiros sabem que os modelos devem ser explicáveis, auditáveis e com dados mínimos por design."

A Optasia está a descodificar os não bancarizados sem invasão

A aplicação prática desta filosofia é mais visível no modelo B2B2X da Optasia, uma estrutura que conecta operadores de redes móveis (que têm a relação com o cliente) com bancos (que fornecem fundos regulamentados).

O desafio em mercados como a Nigéria tem sido sempre determinar a capacidade de crédito para os milhões de clientes com histórico reduzido que carecem de historial bancário tradicional. Historicamente, alguns credores digitais resolveram isto recolhendo dados pessoais intrusivos, contactos, mensagens e imagens de galeria.

A Optasia rejeita essa abordagem.

"O objetivo não é saber mais sobre uma pessoa; é compreender se ela pode reembolsar confortavelmente um pequeno empréstimo", esclarece o CEO. Em vez de recolha invasiva, a IA da Optasia analisa padrões quotidianos: com que consistência um utilizador compra tempo de antena ou se reembolsa pequenos adiantamentos a tempo. "Estes pequenos comportamentos quotidianos podem dizer-lhe muito sobre fiabilidade e acessibilidade."

Esta contenção não prejudicou o desempenho; melhorou-o. Ao otimizar modelos para o sucesso do cliente em vez de apenas velocidade de aprovação, a Optasia mantém taxas de incumprimento em torno de 1,1%, um número impressionante no espaço de microcrédito.

"Medimos o impacto na Nigéria não por quantos empréstimos emitimos, mas por quanta resiliência e oportunidade esses empréstimos criam", diz Anglada. "Para muitos utilizadores, esta é a sua primeira relação de crédito formal. O seu comportamento digital torna-se um trampolim para o sistema financeiro mais amplo, em vez de uma vulnerabilidade."

Soberania num mundo sem fronteiras

Operar em 38 países apresenta uma complexa rede de leis de soberania de dados. No entanto, o CEO enfatiza que não existe uma abordagem única para a segurança.

Na Nigéria, isto significa adesão estrita à NDPA e garantir que a integridade dos dados locais não seja comprometida em prol de insights globais.

"Usamos análise de dados em larga escala para remover exclusões arbitrárias e preconceitos dos nossos modelos, em vez de explorar padrões comportamentais", explica Anglada. "Isto permite que os dados nigerianos beneficiem de insights globais sem comprometer o controlo local. Um cliente nigeriano pode aceder a produtos de crédito Impulsionado por IA informados por milhares de milhões de decisões em todo o mundo, sabendo que os seus direitos e proteções em casa permanecem em plena força."

Este compromisso com a transparência apenas se aprofundou desde a listagem da Optasia na JSE em novembro de 2025. A transição para uma entidade pública trouxe uma nova camada de responsabilização: equilibrar a transparência esperada pelos investidores institucionais com a proteção absoluta dos dados dos utilizadores.

"Os investidores querem prova clara de forte proteção de dados e IA ética para garantir o valor a longo prazo do seu investimento", observa Anglada. "Demonstrar que a transparência corporativa reforça diretamente os sistemas baseados em confiança que entregamos é como mantemos o nosso crescimento sustentável."

Olhando para além de 2026, o diálogo entre fintechs e reguladores está a mudar. O CEO vislumbra uma mudança de um modelo de policiamento para um de cocriação, onde inovação e conformidade trabalham em conjunto.

"Vemos a relação entre fintechs e reguladores como a NDPC a evoluir para um modelo genuíno de cocriação", diz ele.

À medida que a IA se torna mais autónoma, esta parceria será o fator determinante para saber se a economia digital se expande ou contrai. Para a Optasia, a missão é clara: construir uma arquitetura onde a IA autónoma sirva como força de estabilidade e justiça.

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