Warren questiona mudanças na supervisão da Fed após conclusões do colapso do SVB

A Senadora Elizabeth Warren está a exigir que a Reserva Federal entregue registos internos sobre mudanças na sua divisão de supervisão bancária e explique como planeia rever o colapso do Silicon Valley Bank em 2023.

Quando se trata dos maiores bancos, Michelle disse que os reguladores estão a refazer quatro partes fundamentais do livro de regras de capital: testes de stress, o rácio de alavancagem suplementar, as regras de Basileia III e a taxa de capital adicional para os maiores bancos globais. Ela disse que a Fed divulgou os cenários finais dos testes de stress de 2026 no início deste mês e também partilhou mais detalhes sobre como esses modelos são construídos para que os bancos possam ver pelos quais estão a ser avaliados.

Ela acrescentou que no outono passado a Fed, juntamente com o OCC e a FDIC, aprovou mudanças no rácio de alavancagem suplementar aprimorado para os maiores bancos dos EUA, deixando claro que a regra de alavancagem destina-se a servir como uma proteção de segurança e não impedir os bancos de fazer coisas de baixo risco como deter títulos do Tesouro dos EUA.

Na carta, Warren e o Senador Ruben Gallego escreveram que seria "altamente inadequado" remover examinadores bancários a pedido dos bancos.

Os legisladores também disseram que querem clareza em relação aos planos de produzir um novo relatório sobre a falência do Silicon Valley Bank em 2023, quando o credor colapsou bem no meio do que foi um intenso e histórico inverno cripto.

Michelle é uma das várias reguladoras nomeadas pelo Presidente Donald Trump para mudar como as agências federais supervisionam os bancos. Ela reduziu o pessoal dentro da unidade de supervisão e introduziu proteções contra o que ela chama de práticas de supervisão "abusivas".

O Secretário do Tesouro Scott Bessent e outros funcionários da administração criticaram as regras pós-crise financeira de 2008, argumentando que essas reformas tornaram os bancos menos competitivos e retardaram o crescimento económico. Warren e outros Democratas alertaram que reverter as salvaguardas poderia enfraquecer a supervisão.

Michelle explica a sua abordagem na conferência bancária

Entretanto, no mesmo dia, Michelle também fez observações de abertura na Conferência Banking Outlook 2026 da Fed.

Michelle tem servido como Vice-Presidente para Supervisão desde junho do ano passado. Ela destacou que é a primeira governadora nessa função com experiência em banca comunitária, tendo trabalhado no banco da pequena cidade do Kansas da sua família e servido como comissária bancária estadual.

Michelle disse aos participantes que discutiria "o que vem a seguir no horizonte". Ela disse que a adaptação regulatória e supervisora orienta o seu trabalho. A supervisão, disse ela, deve corresponder ao tamanho e perfil de risco de cada instituição. Os bancos comunitários frequentemente enfrentam padrões menos rigorosos do que os grandes bancos, mas Michelle disse que mais pode ser feito para garantir que as regras se ajustem ao risco limitado que esses bancos representam.

Ela disse que a Fed está a rever processos de fusão e aquisição e estatutos de novo para bancos comunitários. As candidaturas estão a ser simplificadas e a estrutura de análise competitiva está a ser atualizada para melhor avaliar a concorrência entre pequenos bancos. Ela também disse que os reguladores estão a rever comentários sobre mudanças propostas no rácio de alavancagem de bancos comunitários para proporcionar flexibilidade mantendo os padrões de capital quase o dobro do requisito mínimo. A estrutura de capital de bancos mútuos também será revista para manter a segurança e solidez permitindo flexibilidade.

Michelle atualiza regras de capital e alavancagem

Michelle disse que os reguladores estão a modernizar as regras para grandes bancos revendo quatro pilares da estrutura de capital: testes de stress, o rácio de alavancagem suplementar, Basileia III e a sobretaxa G-SIB. Ela disse que a Fed recentemente divulgou modelos de testes de stress, detalhes de design de cenários e os cenários de stress de 2026. Os cenários finais de 2026 foram publicados no início deste mês.

No outono passado, a Fed, o Office of the Comptroller of the Currency e a Federal Deposit Insurance Corporation finalizaram mudanças no rácio de alavancagem suplementar aprimorado para bancos globalmente importantes sistemicamente dos EUA. Michelle disse que a atualização garante que os requisitos de alavancagem sirvam como proteção aos padrões baseados em risco e não restrinjam atividades de baixo risco como deter títulos do Tesouro.

Sobre Basileia III, Michelle disse que os reguladores estão a avançar a implementação nos EUA usando uma abordagem ascendente em vez de visar um resultado predeterminado. Foram feitos ajustes ao tratamento de capital de hipotecas e serviço de hipotecas porque a estrutura anterior reduziu a participação bancária em empréstimos hipotecários e limitou o acesso ao crédito. Ela também disse que os reguladores estão a refinar a sobretaxa G-SIB para equilibrar segurança e solidez com crescimento económico.

Michelle disse que a Fed publicou princípios operacionais de supervisão em outubro passado pela primeira vez. Ela disse que os examinadores estão a ser direcionados para focar em riscos financeiros fundamentais que podem levar à deterioração ou falência.

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