E se o seguro climático fosse pago aos agricultores em segundos? | Opinião

Os eventos climáticos extremos tornaram-se rotineiros com as alterações climáticas a nível global. Em 2024, os agricultores dos EUA perderam mais de 20 mil milhões de dólares devido a incêndios florestais, inundações, furacões, granizo, geada e tornados. Os produtores canadianos enfrentam dificuldades semelhantes: 51% das explorações sofreram com a seca em 2022 e 2023, enquanto 26% sofreram com inundações. Só a Colúmbia Britânica registou quase 460 milhões de dólares em perdas no ano passado. Os produtores em países em desenvolvimento como o Quénia ou o Brasil, que não têm acesso às mesmas tecnologias que os seus pares na América do Norte, são ainda mais vulneráveis.

Quando uma exploração agrícola é atingida por uma inundação ou uma seca, o dano físico é agravado pelo facto de a atividade económica da operação cessar. Cada semana sem compensação significa sementes perdidas, plantação falhada e dívida crescente. No entanto, a maioria dos sistemas de seguros permanece presa no passado. Após as inundações devastadoras de 2022 no Paquistão, muitos pequenos agricultores esperaram meses para que a ajuda de emergência fosse processada pelos bancos locais. Quando os fundos chegaram, a época de plantação já tinha passado e, pior ainda, os agricultores vulneráveis podem ter ficado incapazes de pagar despesas para manter as suas explorações viáveis para a época seguinte.

À medida que a volatilidade climática aumenta, os agricultores precisam de apoio mais rápido e fiável. Uma tecnologia inesperada pode finalmente colmatar essa lacuna: as stablecoins. Estes tokens digitais são concebidos para manter sempre o valor de moedas emitidas por governos como o dólar norte-americano. Longe de ser apenas mais uma moda das criptomoedas, as stablecoins podem sustentar seguros instantâneos e programáveis que aproveitam dados meteorológicos em tempo real.

Catástrofes repentinas, dinheiro lento

Os seguros tradicionais dependem de verificação humana. Os ajustadores devem visitar as explorações agrícolas, preencher relatórios e encaminhar pagamentos através de bancos que raramente chegam às comunidades rurais. Mesmo em economias avançadas, pode levar meses e, em países em desenvolvimento, pode ser um processo de um ano.

Se as catástrofes ocorrem em segundos, os pagamentos devem mover-se com a mesma rapidez. As Stablecoins conseguem mover valor através de fronteiras em milissegundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana, com total transparência. Ao contrário das transferências bancárias, não fecham aos fins de semana ou feriados. E ao contrário dos cheques, não dependem da infraestrutura bancária local.

Para um agricultor canadiano numa região remota e rural, a tecnologia pode ser transformadora. Usando apenas um smartphone, podem receber pagamentos de seguros climáticos diretamente na sua carteira digital, sem passar pelo setor bancário desajeitado.

Além disso, nem todos os produtores têm acesso a serviços bancários em primeiro lugar. El Salvador conta com quase 400 000 agricultores, mas 70% da população total não tem acesso a serviços bancários, portanto apenas 32 000 agricultores salvadorenhos têm acesso a crédito agrícola. As Stablecoins podem ajudar a colmatar essa lacuna, transformando smartphones em pontos de acesso financeiro.

As ONG já usam este modelo. A Agência da ONU para os Refugiados enviou fundos de emergência baseados em stablecoins a famílias deslocadas na Ucrânia, contornando semanas de atrasos bancários. Se as stablecoins conseguem chegar a zonas de guerra, certamente conseguem chegar às explorações agrícolas.

Os Contratos inteligentes podem tornar os pagamentos de seguros automáticos

As Stablecoins tornam-se ainda mais poderosas quando combinadas com contratos inteligentes, que são programas de software que podem acionar autonomamente uma ação (por exemplo, enviar pagamentos) quando ocorrem eventos específicos. No seguro climático, isto permite cobertura paramétrica, onde os pagamentos estão vinculados a limiares meteorológicos.

Podemos facilmente imaginar um sistema onde, se a precipitação cair abaixo de um nível definido e assim sinalizar uma seca, um contrato de blockchain enviaria automaticamente pagamentos em stablecoins aos afetados. Os dados viriam de fornecedores de dados meteorológicos verificados e neutros, não de ajustadores humanos de reivindicações. O sistema reduziria drasticamente a burocracia, os atrasos e especialmente as decisões subjetivas por parte das companhias de seguros.

Plataformas como a Arbol já usam um sistema assim para enviar pagamentos automáticos em stablecoins a agricultores afetados por eventos climáticos extremos. O que antes levava semanas de processamento agora acontece em minutos, sem margem para corrupção ou erro.

A transparência gera confiança

Além da velocidade, as stablecoins oferecem algo igualmente valioso: confiança. Milhares de milhões em ajuda climática e fundos de seguros desaparecem todos os anos em buracos negros administrativos. Os pagamentos baseados em Blockchain são transparentes por conceção; é fácil ter visibilidade de cada transação.

Essa transparência já está a restaurar a credibilidade no financiamento climático. A Crypto Climate Coalition da Fundação Lemonade, por exemplo, usa stablecoins para entregar pagamentos verificáveis a agricultores africanos. Cada transferência pode ser rastreada do doador ao destinatário, garantindo que os fundos vão para onde se destinam.

Quando a velocidade e a transparência se combinam, a confiança segue-se. Os agricultores podem planear a sua próxima época de plantação com certeza. Os doadores podem ver o seu dinheiro em ação. E os decisores políticos podem medir resultados instantaneamente, não meses depois.

As Stablecoins são frequentemente vistas através da lente da especulação de criptomoedas, mas a sua promessa reside na sua utilidade. As suas características tornam-nas ideais para resolver um dos problemas mais antigos da humanidade: gerir o risco num mundo imprevisível. As Stablecoins não vão parar a próxima seca ou inundação, mas podem tornar a recuperação mais rápida, mais justa e mais previsível.