Burlas impulsionadas por IA visam mutuários: Como detetar credores fraudulentos

Se sente que os golpes estão a tornar-se mais especializados e prevalentes, não está sozinho. É mais fácil do que nunca para os burlões criarem golpes online credíveis—especialmente com os avanços na tecnologia de IA. 

Os credores fraudulentos estão entre os alvos mais comuns, utilizando ofertas de empréstimo falsas para atacar mutuários que procuram aprovação rápida ou negócios com juros baixos.
Falámos com Ardalan Shojaei, Diretor de Crédito e Risco da Fig, sobre o recente estudo de tendências de fraude. Também ficámos a saber como detetar golpes online e o que fazer se suspeitar que foi visado ou até mesmo vítima de fraude. Embora março seja designado como o mês de prevenção de fraude, as seguintes dicas e conselhos podem ajudá-lo a proteger as suas finanças ao longo do ano—especialmente se estiver à procura de um empréstimo.

IA e tendências de fraude

A IA tornou-se rapidamente parte da vida quotidiana e, à medida que as ferramentas de IA se tornam mais sofisticadas, está a ter um impacto maior na fraude. O inquérito TD descobriu que 75% dos canadianos sentiam que os avanços da IA os tornavam mais vulneráveis à fraude financeira, e 85% estavam mais preocupados com a fraude do que há cinco anos.

Uns impressionantes 82% dos inquiridos sentiram que os golpes online estão a tornar-se progressivamente mais difíceis de detetar, e 24% disseram que eles ou um membro da família tinham sido vítimas de fraude financeira ou golpe no ano passado. Se estes resultados do estudo são alarmantes, é porque os canadianos estão a reconhecer uma ameaça financeira crescente.
Ardalan Shojaei disse: "Os burlões normalmente seguem o caminho de menor resistência. Durante muito tempo, concentraram-se em atacar diretamente instituições financeiras para penetrar, criar contas falsas e extrair dinheiro dessa forma." Como resultado, Shojaei viu a maioria das grandes instituições financeiras fazer esforços concertados para se protegerem. Mas muitos estão agora a visar indivíduos diretamente, oferecendo empréstimos falsos e produtos de crédito para obter informações pessoais e roubar fundos.

Sinais de alerta de um credor fraudulento

"Infelizmente, agora mudaram para recrutar indivíduos legítimos e ganhar a sua confiança." Shojaei diz que estão a fazer isto criando a aparência de legitimidade. Os burlões podem roubar detalhes de contacto e fotografias de especialistas financeiros reais e fazê-los passar como seus, ajudando-os a ganhar confiança das pessoas que estão a tentar burlar. 

Vejamos alguns sinais de alerta específicos de fraude de credores:

• Criam um sentido de urgência (por exemplo, aja agora ou perca este empréstimo)
• Oferecem aprovação garantida
• Pedem taxas antecipadas
• São vagos sobre os termos do empréstimo
• Você não consegue verificar que estão registados para operar no Canadá
• São maus comunicadores
• Começam imediatamente a pedir informações pessoais
• A oferta parece boa demais para ser verdade
  

De acordo com a coligação anti-golpe canadiana standagainstscams.ca, os burlões atacam as suas emoções. Contactam-no e muitas vezes criam um sentido de urgência, medo, autoridade agressiva ou uma oportunidade de tempo limitado. Tudo isto pode gerar emoções intensas que podem dificultar o pensamento claro.

Lembre-se: Se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.

Por exemplo, um golpe pode começar quando alguém é abordado online sobre uma oportunidade de investimento ou empréstimo emocionante. Na verdade, os golpes de investimento são uma das maiores fraudes de impacto financeiro registadas, conforme relatado ao Centro Canadiano Anti-Fraude, com quase $700 milhões perdidos por ano—e como apenas cerca de 5% a 10% dos golpes online são realmente relatados, o montante roubado é provavelmente muito maior.

Como proteger-se da fraude

Se algo sobre a sua interação não parece estar certo, lembre-se de parar e pensar. Não se deixe apressar a tomar uma decisão de que possa arrepender-se mais tarde. 

Antes de continuar a comunicar com a pessoa/credor/organização, faça uma pequena investigação. Pode procurar a organização no site da CSA para ver se estão legitimamente registados para operar no país. 

Às vezes, os burlões ligam e dizem que são do seu banco. Se isto lhe acontecer, desligue e contacte imediatamente o seu banco. Nunca forneça os seus detalhes pessoais sem verificar com quem está a falar, e não deixe que o pressionem a tomar uma decisão rápida. Verifique sempre que o credor está registado federal ou provincialmente e peça um contrato escrito que descreva os termos do empréstimo.
Esperemos que tenha evitado um golpe, mas ainda há mais que pode fazer: conte aos seus amigos e família sobre como foi abordado. Isto pode ajudá-los a evitar serem vitimizados também. Também é boa ideia monitorizar os seus cartões de crédito, extratos bancários e relatórios de crédito, se ainda não o está a fazer. Procure cobranças não autorizadas ou contas que não abriu, para que as possa relatar.

IA como risco e salvaguarda
É comum as instituições financeiras usarem modelos de linguagem grandes (LLMs) para rastrear riscos e sinais de fraude. Por exemplo, um banco pode analisar os pedidos de empréstimo de um cliente ou transações bancárias pessoais para potencialmente identificar padrões suspeitos. Podem então alertar os clientes se puderem ser alvo de um golpe.

O que fazer se for vítima de um golpe de empréstimo

Se suspeitar que foi burlado, pode estar financeira e emocionalmente investido, o que pode dificultar saber o que fazer. 

Em primeiro lugar, abrande. "Quando se trata de questões financeiras, pare e pense," disse Shojaei. É natural sentir-se envergonhado, mas, diz ele, "Não está sozinho. Estes são profissionais treinados—muitas vezes, são criminosos organizados."

Se suspeitar que está a ser burlado, reúna toda a sua comunicação com o burlão e reporte o golpe ao Centro Canadiano Anti-Fraude, ao seu departamento de polícia local e ao seu banco. Isto pode parecer excessivo, mas informar todas estas instituições pode ajudá-las a rastrear tendências, encontrar burlões e prevenir golpes online futuros.

Não se esqueça de notificar os emissores do seu cartão de crédito e alterar as suas palavras-passe financeiras. Também pode ser inteligente colocar uma nota nas suas contas TransUnion e Equifax declarando que foi vítima de um golpe. Isto pode impedir que os burlões abram novas linhas de crédito em seu nome.
Em seguida, obtenha apoio de amigos e família. Burlões eficazes isolam as suas vítimas, por isso é importante procurar ajuda. "Conte aos amigos e família em vez de sentir vergonha porque também está a ajudar outros a obter educação e protegerem-se," disse Shojaei. Se um empréstimo fraudulento ou outro golpe já causou danos financeiros, contacte uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos que pode ajudá-lo a criar um plano financeiro personalizado.

Pode sentir que é o único a ser visado, mas não está sozinho. Estes sites oferecem recursos que ajudam a identificar ou recuperar de fraude:
Coligação anti-golpe canadiana
Educação sobre roubo de identidade Equifax
Assistência a vítimas de fraude TransUnion
Guia de deteção de golpes de Ontário
Guia de prevenção de fraude da Fig

A conclusão

"Ferramentas de IA cada vez mais sofisticadas ajudaram a aumentar a escala com que os burlões podem agir, mas no final do dia, os burlões realmente atacam a confiança e emoção humana fundamentais," partilhou Shojaei. Parar para pensar, verificar se um credor é legítimo e falar com outros são as melhores coisas que pode fazer para detetar fraude.

Leia mais sobre fraude e golpes:

• Como proteger o seu pequeno negócio da fraude
• Como proteger a sua conta de e-mail de golpes online e fraude
• Como proteger as suas contas de redes sociais da fraude

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