Os utilizadores de carteiras de criptomoedas ultrapassaram os 420 milhões globalmente até ao final de 2024, de acordo com dados da Statista e Crypto.com. Esse número representa um aumento de 230% em relação a 2020, quando aproximadamente 130 milhões de endereços de carteira estavam ativos. O crescimento tem sido impulsionado por carteiras hospedadas em exchanges, soluções de autocustódia como o MetaMask e carteiras móveis em mercados emergentes, onde a criptomoeda serve como uma ferramenta financeira prática em vez de um ativo especulativo.
O que está a impulsionar o crescimento das carteiras
As carteiras hospedadas em exchanges representam a maioria dos utilizadores de criptomoedas. A Coinbase reportou 110 milhões de utilizadores verificados até ao final de 2024. A Binance afirma ter mais de 200 milhões de contas registadas globalmente. Estas plataformas tornam a criação de carteiras automática quando um utilizador se inscreve, reduzindo a barreira de entrada. Um novo utilizador pode criar uma conta, completar a verificação de identidade e deter criptomoedas em minutos.
As carteiras de autocustódia também cresceram substancialmente. O MetaMask, a carteira Ethereum baseada em navegador mais popular, alcançou mais de 30 milhões de utilizadores ativos mensais em 2024, de acordo com a Consensys. A Trust Wallet, propriedade da Binance, reportou mais de 70 milhões de utilizadores. A Phantom, uma carteira focada em Solana, cresceu de 2 milhões para mais de 7 milhões de utilizadores entre 2022 e 2024, à medida que a atividade DeFi e NFT da Solana se expandiu.
As carteiras móveis estão a crescer mais rapidamente nos mercados emergentes. Na Nigéria, mais de 35 milhões de pessoas utilizam criptomoedas, de acordo com um inquérito de 2024 da KuCoin. Nas Filipinas, a GCash e a Coins.ph integraram negociação de criptomoedas nas suas plataformas de pagamento móvel, alcançando milhões de utilizadores. Na Argentina, onde a inflação anual ultrapassou os 200% em 2024, carteiras de criptomoedas como Lemon Cash e Belo atraíram milhões de utilizadores que procuram stablecoins denominadas em dólares. As startups de fintech que se expandem pelos mercados emergentes estão cada vez mais a incorporar funcionalidades de carteira de criptomoedas.
O papel das carteiras institucionais
A custódia institucional de criptomoedas tornou-se um segmento importante. A Coinbase Custody detém mais de 170 mil milhões de dólares em ativos em nome de clientes institucionais, incluindo fundos de hedge, fundos de pensões e fornecedores de ETF. A Fidelity Digital Assets, lançada em 2018, custodia milhares de milhões em Bitcoin e ether para investidores institucionais. A BitGo processa mais de 50 mil milhões de dólares em transações mensais através de 700 clientes institucionais.
A aprovação de ETFs de Bitcoin à vista nos EUA criou uma enorme procura de custódia institucional. Os 11 ETFs aprovados detêm coletivamente mais de 100 mil milhões de dólares em Bitcoin, todos armazenados em carteiras de custódia institucional. A Coinbase Custody é a custodiante do iShares Bitcoin Trust da BlackRock, o maior ETF de criptomoedas. Esta camada institucional representa um número menor de carteiras, mas uma quota enorme do valor total de criptomoedas.
As carteiras de computação multipartidária são uma categoria em crescimento para instituições. A Fireblocks, que fornece custódia baseada em MPC, processou mais de 6 biliões de dólares em transações de ativos digitais desde o lançamento. As carteiras MPC dividem chaves privadas entre várias partes, eliminando pontos únicos de falha. O crescimento da receita de fintech no segmento de custódia reflete esta procura institucional por infraestrutura de carteira segura.
A tecnologia das carteiras está a evoluir
A abstração de conta, introduzida através do padrão ERC-4337 do Ethereum, está a tornar as carteiras mais fáceis de usar. As carteiras de criptomoedas tradicionais exigem que os utilizadores gerem frases de recuperação e paguem taxas de gás em ETH. A abstração de conta permite que as carteiras implementem recuperação social (onde amigos ou família podem ajudar a restaurar o acesso), transações sem gás (onde a aplicação paga as taxas) e chaves de sessão (que permitem ações pré-aprovadas sem confirmações repetidas).
As carteiras inteligentes construídas com abstração de conta processaram mais de 10 milhões de transações em 2024, de acordo com a Dune Analytics. A Coinbase lançou a Smart Wallet em junho de 2024, que cria uma carteira de criptomoedas usando apenas um endereço de e-mail ou login biométrico, sem necessidade de frase de recuperação. A Safe (anteriormente Gnosis Safe) gere mais de 100 mil milhões de dólares em ativos através da sua carteira de contrato inteligente, utilizada principalmente por DAOs e tesourarias de criptomoedas.
As carteiras de hardware fornecem a maior segurança para autocustódia. A Ledger vendeu mais de 7 milhões de carteiras de hardware, de acordo com a empresa. A Trezor vendeu mais de 2 milhões. Estes dispositivos armazenam chaves privadas offline, protegendo contra ataques online. À medida que os clientes de banca digital se aproximam dos 3,6 mil milhões, as carteiras de criptomoedas estão a tornar-se parte do conjunto mais amplo de ferramentas financeiras digitais.
O que significam 420 milhões de carteiras para a indústria
O número de 420 milhões representa aproximadamente 5% da população global. Para comparação, os utilizadores de internet atingiram níveis de penetração semelhantes por volta de 2001. Se a adoção de carteiras de criptomoedas seguir uma curva de crescimento semelhante, o número de carteiras poderá ultrapassar 1 mil milhões até 2028, de acordo com projeções da Crypto.com.
A diversidade de carteiras é importante. A divisão entre carteiras hospedadas em exchanges e carteiras de autocustódia reflete diferentes necessidades dos utilizadores. Utilizadores casuais e traders preferem carteiras de exchange pela conveniência. Utilizadores de DeFi e detentores conscientes da privacidade preferem autocustódia. Os investidores institucionais exigem custódia regulamentada com cobertura de seguro. Esta segmentação está a impulsionar a especialização em todo o ecossistema de carteiras.
As carteiras estão a evoluir de ferramentas simples de armazenamento de chaves para interfaces financeiras abrangentes. As carteiras modernas permitem aos utilizadores negociar, fazer staking, emprestar, fazer bridge entre blockchains e interagir diretamente com aplicações descentralizadas. O crescimento dos unicórnios de fintech de 20 para mais de 300 inclui várias empresas de carteiras e custódia. A base de 420 milhões de utilizadores é a fundação sobre a qual a próxima fase de adoção de criptomoedas será construída.
