Nedbank utilizează credite bazate pe AI pentru a ajunge la sud-africanii deserviți

Nedbank, una dintre cele mai mari bănci din Africa de Sud, apelează la inteligența artificială pentru a extinde creditarea către milioane de clienți care au fost în mod tradițional în afara sferei creditului formal.

Creditorul cu sediul la Johannesburg a încheiat un parteneriat cu JUMO, o companie de infrastructură fintech, pentru a lansa Nedbank Quick Loans, un produs de creditare bazat pe inteligență artificială, integrat în aplicația Nedbank Money App. Clienții pot solicita împrumuturi de la doar R500 (27 de dolari) și pot primi decizii de creditare în câteva minute, cu termene de rambursare cuprinse între una și 12 luni.

Parteneriatul indică o schimbare mai amplă în sectorul bancar african, creditorii apelând din ce în ce mai mult la fintech-uri și la inteligența artificială pentru a ajunge la clienții pe care modelele tradiționale de creditare nu au reușit să îi deservească. 

Adevăratul test nu va fi cât de mulți bani acordă parteneriatul sub formă de împrumuturi, ci dacă poate oferi în mod profitabil credite corecte și transparente milioanelor de debitori cu venituri mici și cu istorii de credit reduse, care s-au bazat în mod tradițional pe cămătari, creditori de tip payday și alți creditori informali.

„Prin integrarea modelelor și proceselor proprietare conduse de inteligența artificială ale JUMO în aplicația Nedbank Money App, oferim o experiență rapidă și ușoară pentru clienți", a declarat Mutsa Chironga, Director Executiv pentru Servicii Bancare Personale la Nedbank. „Este o soluție excelentă pentru nevoile de împrumut mai mici și pe termen scurt ale clienților."

Nedbank, cu o capitalizare de piață de 127 de miliarde de rande (6,9 miliarde de dolari), furnizează bilanțul contabil și infrastructura bancară. JUMO, care operează în opt piețe africane și a facilitat peste 10 miliarde de dolari în împrumuturi pe continent, furnizează motorul de creditare bazat pe inteligență artificială care evaluează debitorii în timp real.

„Am petrecut ultimii 11 ani construind infrastructură bancară și câștigând încrederea băncilor", a declarat Paul Whelpton, CEO al JUMO, pentru TechCabal joi. „Ceea ce vedem acum este că JUMO devine stratul de inteligență al serviciilor financiare africane."

Din punct de vedere istoric, creditarea de mică valoare a fost dificilă pentru bănci. Costurile de integrare a clienților erau ridicate, evaluarea riscurilor era costisitoare, iar prognozarea neîndeplinirii obligațiilor în rândul debitorilor cu istorii de credit limitate era o provocare. Drept urmare, 37% dintre consumatorii care au apelat la piața informală de credit pe termen scurt, dominată de peste 40.000 de cămătari, au ajuns în cele din urmă să aibă nevoie de consiliere în materie de datorii.

JUMO crede că inteligența artificială poate schimba această ecuație.

Potrivit lui Whelpton, platforma analizează semnale tranzacționale, comportamentale și de rambursare pentru a evalua atât capacitatea, cât și disponibilitatea unui client de a rambursa un împrumut.

„Folosim informații comportamentale și tranzacționale, precum și semnale pe care le-am acumulat în ultimul deceniu despre modul în care clienții se comportă în afara lumii bancare și de credit tradiționale", a spus el.

Whelpton a remarcat că tehnologia JUMO poate ajuta creditorii să deservească clienții cărora le lipsesc fluturașele de salariu formale, situațiile financiare auditate sau istoriile extinse la birourile de credit.

„Cred că omul obișnuit de pe stradă, sau bunica din cartier, va avea acum acces la credit formal în mod corespunzător", a spus el. „Este complet transparent, fără taxe ascunse și fără nimic care ar putea să le facă rău sau să îi ducă într-o capcană a datoriilor."

Rămân întrebări cu privire la faptul dacă accesul mai ușor la creditul digital ar putea crea noi forme de supraîndatorare. Whelpton a declarat că JUMO și Nedbank au implementat măsuri stricte de accesibilitate și acordă împrumuturi sub pragurile maxime reglementare, pentru a evita împingerea clienților la limită.

Perspectivele economice par promițătoare. JUMO afirmă că a acordat împrumuturi de peste 10 miliarde de dolari în Africa și procesează aproximativ 240 de milioane de dolari în împrumuturi în fiecare lună. În ciuda faptului că se concentrează pe creditarea negarantată și pe clienți cu istorii de credit tradiționale limitate, parteneriatele sale bancare înregistrează rate de neîndeplinire a obligațiilor de aproximativ 3,3%.

Parteneriatul oferă o privire de ansamblu asupra viitorului bancar al Africii de Sud, în care băncile furnizează capitalul și încrederea, în timp ce fintech-urile oferă inteligența care determină cine obține acces la credit.