Agențiile americane propun reguli de identificare a clienților pentru stablecoin-uri în cadrul Legii GENIUS

TLDR

• Autoritățile de reglementare din SUA au propus reguli de identificare a clienților pentru emitenții de stablecoins.
• Propunerea implementează părți din Legea GENIUS.
• Emitenții de stablecoins ar fi tratați ca instituții financiare în temeiul BSA.
• Emitenții trebuie să verifice identitățile clienților și să păstreze înregistrările de verificare.
• Comentariile publice vor rămâne deschise timp de 60 de zile după publicarea în Registrul Federal.

Autoritățile de reglementare financiară din SUA au propus noi cerințe de identificare a clienților pentru emitenții de stablecoins în temeiul Legii GENIUS, apropiind o altă parte a pieței activelor digitale de standardele de conformitate bancare.

Rezerva Federală, Departamentul Trezoreriei, Oficiul Controlorului Monedei, Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor, Administrația Națională a Uniunilor de Credit și Rețeaua de Combatere a Infracțiunilor Financiare au publicat joi regula propusă. Regula ar impune emitenților de stablecoins de plată autorizați să mențină programe de identificare a clienților similare celor utilizate de bănci, brokeri, fonduri mutuale și comercianți comisionari pe piețele futures.

Propunerea face parte din implementarea Legii privind Ghidarea și Stabilirea Inovației Naționale pentru Stablecoins din SUA, cunoscute sub denumirea de Legea GENIUS. Legea, adoptată în iulie 2025, a creat un cadru federal pentru emitenții de stablecoins, acoperind licențierea, rezervele, standardele de capital, gestionarea riscurilor și obligațiile de conformitate.

Emitenții de Stablecoins Se Confruntă cu Standardele Legii Secretului Bancar

Conform regulii propuse, emitenții de stablecoins de plată autorizați ar fi tratați ca instituții financiare în temeiul Legii Secretului Bancar în scopul identificării clienților. Aceasta ar supune emitenții eligibili procedurilor de combatere a spălării banilor și de cunoaștere a clientului atunci când utilizatorii deschid conturi.

Propunerea prevede că emitenții trebuie să adopte proceduri rezonabile pentru a verifica identitatea oricărei persoane care dorește să deschidă un cont, acolo unde este rezonabil și practicabil. De asemenea, impune emitenților să păstreze înregistrările informațiilor utilizate pentru verificare, inclusiv nume, adrese și alte detalii de identificare.

Emitenții de stablecoins ar fi, de asemenea, obligați să verifice dacă clienții apar pe listele guvernamentale ale teroriștilor cunoscuți sau suspectați ori ale organizațiilor teroriste. Cerințele sunt destinate să reducă spălarea banilor, finanțarea terorismului, eludarea sancțiunilor și alte riscuri de finanțare ilegală legate de activitatea stablecoins.

Autoritățile de reglementare au afirmat că obligațiile ar fi comparabile cu regulile existente de identificare a clienților pentru instituțiile financiare tradiționale. Regula s-ar aplica emitenților supravegheați la nivel federal și emitenților de stablecoins supravegheați la nivel de stat care se califică, creând un cadru de conformitate mai uniform în întregul sector.

Implementarea Legii GENIUS Intră în Etapa de Elaborare a Regulilor

Ultima propunere este un aviz de elaborare a regulilor propuse, care deschide o altă etapă în procesul federal înainte ca regulile finale să poată fi emise. Agențiile vor accepta comentarii publice timp de 60 de zile după publicarea în Registrul Federal.

Departamentul Trezoreriei primise anterior aproximativ 450 de comentarii după ce autoritățile de reglementare au emis în septembrie un document preliminar care solicita feedback privind implementarea Legii GENIUS. Noua propunere reflectă următorul pas formal înainte ca agențiile să analizeze răspunsurile și să decidă asupra limbajului de reglementare final.

FinCEN a urmărit, de asemenea, elaborarea unor reguli conexe pentru a aplica prevederile Legii GENIUS privind combaterea spălării banilor emitenților de stablecoins. Împreună, propunerile arată cum agențiile federale se mișcă pentru a încadra activitatea stablecoins în sistemele existente de conformitate privind infracțiunile financiare.

Regula apare în contextul în care stablecoins continuă să câștige utilizare în plăți, tranzacționare, remitențe și decontarea activelor digitale. Emitenții nativi crypto, precum Tether și Circle, rămân dominanți pe piața stablecoins susținute de dolari, în timp ce firmele financiare tradiționale s-au extins, de asemenea, în acest sector.

Guvernatorul Fed Ridică Îngrijorări Privind Piața Secundară

Guvernatorul Rezervei Federale, Michael Barr, a declarat că rămâne îngrijorat că cadrul Legii GENIUS poate să nu abordeze pe deplin riscurile de finanțare ilegală legate de activitatea stablecoins pe piața secundară. Declarația sa s-a concentrat pe tranzacțiile care au loc în afara relațiilor directe emitent-cont.

Barr a declarat că unii furnizori de servicii de active digitale sunt supuși regulilor de combatere a spălării banilor și de combatere a finanțării terorismului în jurisdicțiile lor de origine, dar a avertizat că actorii rău intenționați pot evita în continuare restricțiile atunci când tranzacționează active digitale.

Propunerea de 130 de pagini întreabă dacă cerințele de identificare a clienților ar trebui să se extindă la activitatea de pe piața secundară și în ce circumstanțe. Autoritățile de reglementare au solicitat, de asemenea, feedback cu privire la beneficiile și dezavantajele potențiale ale extinderii regulii dincolo de relațiile de deschidere a conturilor cu emitenții de stablecoins.

Întrebarea este importantă deoarece stablecoins circulă adesea pe scară largă după emitere. Token-urile pot circula prin burse, portofele, platforme descentralizate și aplicații de plată, ceea ce poate crea provocări de conformitate dacă regulile de identificare la nivel de emitent nu acoperă transferurile ulterioare.

Propunerea poate crește costurile de conformitate pentru emitenții de stablecoins, dar ar putea oferi, de asemenea, standarde mai clare pentru firmele care solicită aprobarea federală sau de stat în temeiul Legii GENIUS. O regulă uniformă de identificare a clienților poate ajuta emitenții reglementați să concureze pentru parteneriate instituționale unde sunt necesare controale de combatere a spălării banilor.

The post U.S. Agencies Propose Stablecoin Customer ID Rules Under GENIUS Act appeared first on CoinCentral.