De ce platformele contează mai mult decât modelele în implementarea AI pentru plăți

Inteligența artificială a ajuns în domeniul plăților. Giganții Big Tech integrează AI în autentificare, personalizare, checkout fără casier și comerț conversațional.

Recent, Amazon a atribuit creșterea profitului său cu 35% investițiilor în AI pentru plăți și checkout.

Fintech-urile experimentează, de asemenea, agresiv cu AI agentic, recomandări în timp real și servicii automate pentru clienți.

Asistentul AI al bunq, "Finn", parte a primei neobanks din Europa alimentată de AI, gestionează acum până la 40% din întrebările de asistență ale utilizatorilor în mod independent, asistând zilnic cu până la 75% din solicitări.

Totuși, pentru multe bănci de nivel 1 și nivel 2, procesatori și fintech-uri consacrate, întrebarea nu este dacă să folosească AI, ci cum să facă acest lucru fără a compromite scalabilitatea, securitatea sau conformitatea cu reglementările.

Ce împiedică adoptarea AI în plăți

Majoritatea instituțiilor financiare se confruntă cu trei obstacole fundamentale în călătoria lor cu AI: lipsa unei strategii AI clare, o tehnologie de bază și o infrastructură de date slabă și modele operaționale construite pentru o eră mai lentă.

Deși strategia și talentul contează, inițiativele AI se blochează în mod constant la același blocaj: date de înaltă calitate. Datele de plăți sunt complexe, sensibile și extrem de tranzacționale.

Nu poți pur și simplu să "adaugi AI" pe o platformă veche și să te aștepți la rezultate. AI necesită date curate, structurate, în timp real.

Multe cazuri de utilizare AI necesită sisteme care pot interpreta rezultatele AI și executa acțiuni instantaneu.

AI în plăți înseamnă să acționezi în timp ce are loc o tranzacție, nu să generezi informații ulterior.

Un agent AI oferă valoare doar dacă sistemul poate răspunde în timp real: autorizând, direcționând, actualizând limitele, declanșând interacțiuni cu clienții sau adaptând fluxul de plată.

Way4 și Way4 DMP: date curate întâlnesc nucleul pregătit pentru AI, în timp real

Aici este locul unde Way4 de la OpenWay, o platformă software de plăți digitale în care au încredere băncile și fintech-urile de top din întreaga lume, devine decisivă.

Way4 a fost proiectată ca un nucleu financiar în timp real, capabil să partajeze date live și să execute acțiuni online.

Cu această fundație, Way4 Data Management Platform (DMP) permite instituțiilor să trateze AI ca un serviciu API, integrat direct în fluxurile de plată.

AI de succes în plăți depinde de locul unde sunt create datele și cât de repede pot genera acțiuni.

Nucleul de plăți în timp real Way4 autorizează și execută tranzacții la scară, generând date curate, structurate și bogate în context atunci când sunt luate decizii.

Way4 DMP transformă aceste date în timp real în structuri pregătite pentru AI, permițând instituțiilor să analizeze comportamentul, să experimenteze rapid și să implementeze logică condusă de AI în cadrul fluxurilor de plată live, nu în sisteme deconectate.

Împreună, Way4 și Way4 DMP permit organizațiilor să treacă de la proiecte pilot AI la producție rapid și în siguranță, permițând interpretarea și acțiunea în timp real, menținând în același timp controlul enterprise. Instituțiile aleg între trei modele flexibile:

• Data as a Service – Date de plată structurate în timp real pentru cazuri de utilizare AI
• Model Training – Utilizarea datelor Way4 pentru a antrena modele AI adaptate obiectivelor de afaceri
• Train-and-Deploy Agent Services – Implementarea agenților AI care operează direct în cadrul proceselor de plată

Capacitățile AI trec de la teoretic la operațional, integrând inteligența în plăți și permițând experimentarea, scalabilitatea și rezultate măsurabile.

Cloud-first prin design, enterprise prin natură

Way4 DMP este construită pe o arhitectură cloud-first proiectată special pentru fintech și plăți digitale.

Oferă scalabilitate elastică, implementare rapidă și inovare continuă fără a perturba operațiunile.

Orchestrarea containerelor, pipeline-urile CI/CD, infrastructura-ca-cod și instrumentele avansate de observabilitate permit iterație rapidă, reziliență automată și scalare eficientă a pipeline-urilor de date în timp real.

Esențial, Way4 DMP nu este o platformă de date generică. Este nativ conștientă de modelele de date Way4, semantica tranzacțiilor și logica de execuție și interacționează cu nucleul de plăți Way4 în timp real.

Această integrare strânsă permite ca datele să fie capturate, analizate și utilizate în cadrul aceluiași ciclu de viață al tranzacției, susținând luarea deciziilor live, experimentarea și logica condusă de AI în cadrul fluxurilor de plată.

În același timp, arhitectura respectă realitățile enterprise.

Datele pot rămâne locale unde suveranitatea sau cerințele de reglementare o impun, combinând agilitatea cloud-native cu guvernanța și fiabilitatea așteptate de la o platformă de plăți de bază.

AI în plăți înseamnă experimentare la viteză

AI este în mod inerent experimental. Pentru bănci și procesatori, provocarea este de a permite această experimentare fără a perturba sistemele de producție sau a genera costuri excesive.

Aici este locul unde platformele împuternicite de AI devin esențiale ca sandbox-uri tehnologice pentru inovare rapidă.

Când experimentarea este integrată în platformă, proiectele AI devin accesibile, măsurabile și repetabile.

Economia pay-as-you-go permite în plus organizațiilor să calculeze ROI-ul fiecărui caz de utilizare cu precizie, creând încrederea de a trece de la pilot la producție.

De la viziunea AI la realitatea comercială

Instituțiile care câștigă în era AI vor trata AI ca pe o capacitate continuă, nu ca pe un proiect unic, integrând inteligența direct în fluxurile de plată și scalând ceea ce funcționează.

Cu Way4 DMP, OpenWay ajută băncile, fintech-urile și procesatorii să depășească proiectele pilot izolate.

Printr-un workshop concentrat, echipele pot alinia principiile de bază și pot identifica cazuri de utilizare cu impact mare, apoi pot forma și lansa un MVP pe date de plată reale, scalând capabilitățile AI dovedite în siguranță în întreaga afacere de plăți.

Imagine prezentată: Editată de Fintech News Philippines, bazată pe imaginea de aleksandr_samochernyi via Freepik

Postarea Why Platforms Matter More Than Models in Deploying AI for Payments a apărut prima dată pe Fintech News Philippines.