Cum pot asigurătorii de locuințe din Regatul Unit să revină la profit

De Karsten Ries, CEO, ONICS

Din 2019, sectorul asigurărilor de locuințe din Regatul Unit se confruntă cu provocări susținute privind profitabilitatea. Creșterea severității daunelor, îmbătrânirea bazei de locuințe, creșterea costurilor de reparații și materiale și concurența agresivă pe prețuri s-au combinat pentru a comprima marjele. Din ce în ce mai mult, pierderile par structurale mai degrabă decât ciclice.

Între timp, asigurătorii din regiunea nordică au demonstrat că o profitabilitate puternică este încă realizabilă. Piețele din Danemarca, Suedia și Norvegia au trecut de la modele pur reactive de plată a daunelor către strategii preventive de management al riscurilor bazate pe date. Rezultatele includ rate de pierdere mai scăzute, o perspectivă mai acută înSubscrierea asigurărilor și relații mai puternice cu clienții.

Pentru asigurătorii britanici care urmăresc să reconstruiască profitabilitatea, după șase ani de pierderi, experiența nordică oferă câteva lecții practice.

1. Prevenirea creează valoare 

Piața asigurărilor de locuințe din Regatul Unit rămâne foarte sensibilă la preț. Polițele arată adesea similare pentru clienți, schimbarea furnizorilor este simplă, iar implicarea este de obicei limitată. Acest mediu generează volatilitate și împinge asigurătorii într-o competiție pe prețuri nesustenabilă.

Asigurătorii nordici au recadrat propunerea prin integrarea prevenției direct în ofertele lor. Prin tehnologii de casă conectată, inclusiv senzori de detectare a scurgerilor, monitorizarea temperaturii și umidității și detectarea inteligentă a fumului, asigurătorii intervin devreme pentru a preveni pierderile înainte ca acestea să escaladeze.

Daunele cauzate de scurgeri de apă reprezintă aproximativ un sfert până la o treime din pierderile de asigurări de locuințe. Dovezile din implementările nordice sugerează că detectarea timpurie poate preveni complet aproximativ 10% din aceste incidente și reduce semnificativ gravitatea multora altora. Impactul financiar este substanțial, în special având în vedere cât de costisitoare și frecvente sunt aceste daune.

Pentru asigurătorii britanici, prevenirea reprezintă o trecere de la competiția pe preț la competiția pe protecție, oferind clienților valoare vizibilă, de zi cu zi.

1. Datele de calitate înaltă contează 

În timp ce AI este un subiect fierbinte care este discutat pe scară largă în subscrierea și daunele de asigurări, eficacitatea sa depinde în întregime de calitatea datelor. În Regatul Unit, subscrierea se bazează încă în mare măsură pe date proxy statice, cum ar fi codul poștal, tipul de proprietate, daunele istorice și factori demografici largi. Aceste intrări reflectă rareori modul în care riscul se schimbă în timp real.

Asigurătorii nordici închid acest decalaj prin colectarea de date structurate, în timp real, direct din proprietățile asigurate, prin intermediul dispozitivelor conectate. Acest lucru permite vizibilitate continuă asupra condițiilor de mediu, modelelor de utilizare și indicatorilor timpurii ai potențialelor evenimente de pierdere.

Beneficiile se extind pe întregul lanț valoric al asigurărilor. Asigurătorii pot evalua riscul mai precis, interveni mai devreme pentru a reduce gravitatea pierderilor, valida daunele mai eficient și identifica mai ușor potențiala fraudă. Perspectiva esențială este clară: îmbunătățirea calității datelor oferă adesea mai multă valoare decât simpla îmbunătățire a sofisticării modelării.

1. Implicarea continuă generează loialitate și creștere

Implicarea redusă a clienților rămâne o problemă majoră în asigurările de locuințe din Regatul Unit. Mulți clienți interacționează cu asigurătorul lor doar o dată pe an sau când ceva nu merge bine. Acest lucru slăbește loialitatea, crește riscul de volatilitate și limitează oportunitățile de cross-selling. Mulți clienți britanici nu pot nici măcar să-și numească asigurătorul actual!

Asigurătorii nordici care utilizează platforme de casă conectată au creat interacțiuni regulate, pozitive, prin alerte, informații și îndrumări preventive livrate prin aplicații mobile. Acest lucru recadrează asigurătorul ca un partener activ în protejarea casei, mai degrabă decât un plătitor îndepărtat de daune.

Chiar și mici îmbunătățiri în retenție pot crea câștiguri financiare semnificative. Cu If Insurance, cel mai mare asigurător din regiunea nordică, de exemplu, acest lucru a depășit cu mult așteptările sau obiectivele inițiale. Serviciile de prevenție pot, de asemenea, susține niveluri de produse premium, încurajând clienții să plătească mai mult în schimbul unei protecții îmbunătățite.

Dincolo de retenție, platformele conectate creează oportunități pentru servicii noi, inclusiv automatizarea casei inteligente și soluții extinse de siguranță și securitate.

1. Tehnologia singură nu este suficientă 

Cele mai puternice rezultate nordice nu au provenit doar din implementarea dispozitivelor. Succesul a depins de integrarea tehnologiei de prevenție într-un model operațional coerent, inclusiv:

• Onboarding și educație clară a clienților
• Procese fiabile de triere a alertelor
• Ecosisteme de parteneri capabile să răspundă rapid la incidente

Această combinație asigură responsabilitatea operațională, construind în același timp încrederea clienților în propunerea de prevenție.

1. Redefinirea rolului asigurătorului

Experiența nordică arată că restabilirea profitabilității nu înseamnă pur și simplu reducerea costurilor sau creșterea primelor. Necesită redefinirea rolului asigurătorului, de la compensarea pierderii după eveniment la ajutarea activă la prevenirea acesteia. Schimbă întreaga dinamică cu clientul, de la negativ la pozitiv.

Modelele orientate spre prevenție reduc costurile daunelor, îmbunătățesc acuratețea subscrierii și creează diferențiere semnificativă pe piețele comodificate. Odată ce clienții adoptă servicii de prevenție încorporate, schimbarea furnizorilor devine mult mai puțin atractivă, consolidând foarte mult retenția și valoarea pe termen lung.

Calea înainte

Pentru asigurătorii de locuințe din Regatul Unit care se confruntă cu presiuni susținute asupra marjelor, modelele conduse de prevenție trec de la inovație opțională la strategie dovedită. 

Calea cea mai sustenabilă către profitabilitate poate să nu vină din stabilirea prețurilor mai agresive, ci din protejarea mai inteligentă, prin a deveni un partener pe termen lung în gestionarea riscurilor, nu doar plătind daune după eveniment.

Pentru mai multe informații: www.onics.com/insurtech

Articolul Cum pot asigurătorii de locuințe din Regatul Unit să revină la profit a apărut prima dată pe FF News | Fintech Finance.