ИИ-агенты и Bitcoin: Почему необходимы мгновенные криптовалютные платежи

Без специального регулирования для блокчейн-платежей, ИИ-агенты остаются в основном прототипами.

В этом контексте Джон Д'Агостино, глава институциональной стратегии в Coinbase, недавно подтвердил это во время выступления на CNBC, подчеркивая, как блокчейн представляет собой "источник истины", способный обеспечить межмашинные исполнения и платежи в реальном времени.

Согласно публичным данным от Chainalysis, обновленным в сентябре 2025 года, активность на цепочке и использование стейблкоинов значительно выросли: например, ежемесячный объем EURC увеличился с примерно 47 миллионов долларов в июне 2024 года до более чем 7,5 миллиардов долларов в июне 2025 года, что указывает на ускорение потоков на цепочке Chainalysis.

Аналитики отрасли также отмечают, что регуляторное давление реально: в опросе BIS 2023 года 94% опрошенных центральных банков заявили, что они изучают проекты CBDC, что является ключевым показателем меняющегося регуляторного ландшафта BIS.

Суть: Масштабируемый ИИ и блокчейн как надежная основа данных

Во время сегмента Squawk Box, Д'Агостино описал ИИ как форму "бесконечно масштабируемого интеллекта", описывая блокчейн как "источник истины", обеспечивающий его работу.

Таким образом, сообщение ясно: если агенты должны действовать от имени людей, необходимы проверяемые данные и быстрое регулирование; в противном случае система остается ограниченной статусом прототипа, как это происходит сегодня со многими криптографическими приложениями.

Почему реальное время является критическим порогом

Агенты, покупающие API, оплачивающие микросервисы или ребалансирующие позиции, должны выполнять сделки за миллисекунды или несколько секунд.

Фактически, с медленными сетями боты рискуют арбитражем, проскальзыванием и другими операционными проблемами. Отсутствие почти мгновенной окончательности значительно ограничивает автоматизацию критически важных потоков.

Уже видимые случаи использования

• Автоматизация DeFi: боты, выполняющие стратегии на смарт контрактах без необходимости постоянного надзора.
• M2M-платежи: микроплатежи между цифровыми сервисами, моделями ИИ, API и системами хранения.
• Цепочка поставок и IoT: разблокировка активов или данных при достижении определенных условий на цепочке.

Краткие определения: Смарт контракт - это программа, которая автоматически выполняет инструкции в блокчейне при выполнении определенных условий. Мгновенный расчёт относится к платежу, выполняемому за несколько секунд, с низким риском отмены.

Техническое сравнение: где мы находимся по задержке и затратам

Производительность значительно различается между сетями и слоями. Следует отметить, что следующие значения являются ориентировочными и могут меняться в зависимости от загруженности и дизайна протокола (данные обновлены по состоянию на октябрь 2025 года):

• Биктоин L1: среднее время блока около 10 минут; медленная окончательность; переменные комиссии (источник: bitcoin.org).
• блокчейн Ethereum L1: среднее время блока около 12 секунд; полная окончательность может занять несколько минут; переменные комиссии (источник: ethereum.org).
• Сеть Lightning (на Bitcoin): почти мгновенные платежи с очень низкими комиссиями, идеально подходящие для микроплатежей (источник: lightning.network).
• Решения L2 (например, роллап): значительно сниженная задержка и затраты на транзакции, которые могут стать дробными центами (источник: L2Fees).
• Solana: обычно субсекундное время блока и высокая пропускная способность (источник: docs.solana.com).

Другими словами, по-настоящему автономные агенты требуют платежных конвейеров, способных завершать транзакции за несколько секунд и с незначительными затратами.

В этом направлении также движутся системы мгновенных платежей в фиатном мире, такие как FedNow; однако нативно интегрированная программируемость остается сильной стороной публичных сетей.

Bitcoin в архитектуре агентов: что действительно меняется

В этом контексте Д'Агостино избегает сравнения Bitcoin с золотом, вместо этого подчеркивая его отличительные особенности: цифровость, переводимость, программируемость и способность строить ориентированные на доходность структуры на более высоких уровнях.

На практике Bitcoin может служить как обеспечением, так и единицей учета для микроплатежей, а также якорем безопасности для протоколов второго уровня.

Рыночные факторы, за которыми стоит следить

• Припаркованная ликвидность: активы, хранящиеся на денежных рынках США, превышают 4 триллиона долларов Investment Company Institute, цифра, которую можно сравнить с потенциальным потоком денег в цифровые активы.
• Ставки и потоки: в контексте снижающейся доходности часть этой ликвидности может сместиться в сторону цифровых активов с утилитарностью и операционным денежным потоком на цепочке, как средство противодействия инфляции и на основе политики Федеральной резервной системы.
• Институциональные продукты: зрелость в хранении, соответствии и управлении рисками необходима для ускорения принятия криптосистем.

Институциональное принятие: постепенный путь

Д'Агостино призывает к осторожности: пенсионные фонды, эндаументы и суверенные фонды не двигаются "волнами". Фактически, вход в эту экосистему происходит через конкретные мандаты и с четко определенными критериями риска/доходности.

Для достижения этого необходимы быстрые инфраструктуры расчетов, высокие стандарты хранения и продукты, способные продемонстрировать измеримую полезность.

Чек-лист для разблокировки агентов в производстве

• Мгновенные транзакции и быстрая окончательность на решениях L2, каналах или высокопроизводительных сетях.
• Стандарт соответствия (KYC/AML) с интегрированной аудитируемостью.
• Механизмы безопасности (лимиты, прерыватели цепи, контроль на основе политик) для управления автономными действиями.

Быстрые вопросы и ответы

Существует ли уже автоматизированная торговля на основе ИИ? Да, боты и агенты взаимодействуют с протоколами и обменивают активы через смарт-контракты. Однако масштабируемость в большом масштабе зависит от способности совершать быстрые, недорогие платежи в четком регуляторном контексте.

Какие сети лучше всего подходят для работы в реальном времени? Решения, такие как каналы Lightning и роллапы общего назначения (L2), позволяют снизить задержку и комиссии. Окончательный выбор зависит от таких факторов, как затраты, безопасность, компонуемость и требования к окончательности.

Анализ: узкое место не в ИИ, а в регулировании

ИИ способен принимать решения за миллисекунды. Если платеж занимает минуты или даже часы, автоматизация теряет свое конкурентное преимущество.

По этой причине Coinbase фокусируется на комбинации ИИ + блокчейн: проверяемые данные, программируемое исполнение и быстрый расчет. Без этих функций агенты могут выглядеть как блестящие демонстрации, но оказаться неэффективными в производственных средах.