Coinbase урегулирует штраф в размере 24,7M долларов с Ирландией из-за сбоев в мониторинге транзакций

Это первое правоприменительное действие Ирландии против криптокомпании и одно из крупнейших штрафов, когда-либо наложенных ирландским финансовым регулятором.

Масштаб проблемы

Система мониторинга транзакций Coinbase Europe имела серьезные недостатки, из-за которых более 30 миллионов транзакций остались без наблюдения в течение 12-месячного периода. Эти транзакции стоили более 176 миллиардов евро (202 миллиарда долларов), что составляет около 31% всей европейской деятельности компании за этот период.

Центральный банк Ирландии объявил о соглашении 6 ноября 2025 года. Первоначальный штраф был установлен в размере 30,66 миллионов евро, но Coinbase получил скидку в 30% за признание нарушений и сотрудничество с регуляторами.

Согласно соглашению об урегулировании, Coinbase Europe признал три основных нарушения: ненадлежащий мониторинг более 30,4 миллионов транзакций, отсутствие адекватного внутреннего контроля для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, а также непроведение дополнительного мониторинга 184 790 конкретных транзакций.

Что пошло не так

Проблемы возникли из-за ошибок кодирования в Системе мониторинга транзакций (TMS) Coinbase. Это программное обеспечение предназначено для анализа финансовых транзакций и отметки подозрительных шаблонов, которые команды по соблюдению требований должны расследовать.

Coinbase создал 21 различный "сценарий" мониторинга для выявления потенциальных тревожных сигналов. Однако три ошибки кодирования привели к тому, что пять из этих 21 сценариев пропустили определенные транзакции. Система не учитывала адреса криптовалют, разделенные специальными символами.

Источник: centralbank.ie

Эти ошибки не повлияли на остальные 16 сценариев мониторинга или другие средства контроля соответствия Coinbase. Компания обнаружила ошибки в ходе собственного внутреннего тестирования и исправила их к концу апреля 2022 года. Однако проверка всех затронутых транзакций заняла гораздо больше времени — почти три года, с окончательной проверкой транзакций в марте 2025 года.

Опасения по поводу преступной деятельности

После исправления ошибок кодирования Coinbase повторно обработал все затронутые транзакции через исправленную систему мониторинга. Из примерно 97 миллионов криптотранзакций, обработанных за этот период, около 184 790 требовали дальнейшего расследования.

По результатам этой проверки Coinbase подал примерно 2 700 отчетов о подозрительных транзакциях ирландским властям. Эти отчеты охватывали транзакции на сумму около 13 миллионов евро и включали подозрения в серьезных преступлениях, таких как отмывание денег, мошенничество, торговля наркотиками, кибератаки с использованием программ-вымогателей и сексуальная эксплуатация детей.

Важно отметить, что подача этих отчетов не подтверждает, что преступная деятельность действительно имела место. Компании должны подавать отчеты о подозрительных транзакциях всякий раз, когда они подозревают или имеют разумные основания подозревать незаконную деятельность, даже без доказательств.

Колм Кинкейд, заместитель управляющего по защите потребителей и инвесторов Центрального банка Ирландии, подчеркнул серьезность ситуации. Он объяснил, что правоохранительные органы зависят от наличия у финансовых учреждений надлежащих систем для мониторинга транзакций и сообщения о подозрениях. Когда эти системы дают сбой, у преступников появляются возможности избежать обнаружения.

Шаблон проблем с соответствием

Это не первая серьезная проблема Coinbase с соблюдением требований. Ирландский случай связан с аналогичными проблемами, с которыми компания столкнулась в Соединенных Штатах. Европейское подразделение передало мониторинг транзакций на аутсорсинг Coinbase Inc., американской материнской компании, у которой были свои проблемы с регулированием.

В январе 2023 года Департамент финансовых услуг Нью-Йорка обязал Coinbase выплатить 50 миллионов долларов за несоблюдение требований. Это соглашение также требовало от компании инвестировать еще 50 миллионов долларов для улучшения своей программы соответствия. Нью-йоркские регуляторы обнаружили, что системы Coinbase не успевали за быстрым ростом компании, создавая отставание более 100 000 непроверенных предупреждений о транзакциях.

Движение вперед

Coinbase заявляет, что предпринял значительные шаги для предотвращения подобных проблем в будущем. Компания улучшила процедуры тестирования системы мониторинга транзакций, особенно перед внесением каких-либо изменений в код. Она также усилила надзор за своими техническими процессами и продолжает создавать новые сценарии для выявления развивающейся преступной деятельности.

В блог-посте в ответ на соглашение Coinbase подчеркнул свою приверженность соблюдению требований. Компания заявила, что признает важность эффективных процедур по борьбе с отмыванием денег и серьезно относится к своим нормативным обязательствам.

Соглашение еще должно быть подтверждено Высоким судом Ирландии, прежде чем оно вступит в силу. Это стандартная процедура для правоприменительных действий в соответствии с ирландским законодательством.

Интересно, что Coinbase уже перенес свою основную европейскую регуляторную базу из Ирландии в Люксембург в июне 2025 года. Компания теперь имеет лицензию в рамках европейского режима Markets in Crypto Assets (MiCA), что позволяет ей обслуживать примерно 450 миллионов европейцев в рамках единых правил. Сообщения указывают на то, что Coinbase испытывал трения с Центральным банком Ирландии, хотя компания назвала несколько причин для переезда, включая зрелую правовую базу Люксембурга для таких областей, как токенизация.

Более широкая картина

Это правоприменительное действие посылает четкий сигнал индустрии криптовалют о регуляторных ожиданиях. Заместитель управляющего Ирландии Кинкейд отметил, что криптовалюта имеет особые характеристики — включая возможности анонимности и ее трансграничный характер — которые делают ее особенно привлекательной для преступников. Это делает надежные системы мониторинга особенно важными для криптокомпаний.

Расчет штрафа был основан на среднем годовом доходе Coinbase Europe между 2021 и 2024 годами, который составлял примерно 417 миллионов евро (480 миллионов долларов). Это представляет собой 162-е правоприменительное действие Центрального банка Ирландии на сегодняшний день, в результате чего общая сумма штрафов регулятора превысила 428 миллионов евро.

Для контекста, этот штраф занимает четвертое место среди крупнейших финансовых штрафов, когда-либо наложенных ирландским финансовым регулятором, и создает прецедент для того, как Ирландия будет рассматривать нарушения в криптосекторе в будущем.

Закрытие пробела в соответствии

Соглашение Coinbase подчеркивает критическую проблему, стоящую перед индустрией криптовалют: балансирование быстрого роста с соблюдением нормативных требований. По мере глобального масштабирования криптобирж их системы соответствия должны идти в ногу с объемами транзакций и развивающимися преступными тактиками.

Для пользователей Coinbase это соглашение не влияет на их балансы кошельков или возможность торговать. Проблемы касались внутренних систем мониторинга, а не безопасности средств клиентов или целостности самих транзакций. Однако этот случай поднимает важные вопросы об инфраструктуре соответствия, поскольку криптокомпании стремятся к большей регуляторной легитимности во всем мире.