ЭКСКЛЮЗИВ: "Взлет в Барбадосе" – Мэрилин Брейтуэйт и Джонатан Брейтуэйт, Payment Spayce в 'The Fintech Magazine'

Поскольку Карибский остров прокладывает путь в реальном времени, Payment Spayce уже смотрит на следующий рубеж

Когда название Payment Spayce впервые начало распространяться, наблюдатели могли ожидать какой-то космическо-технологический эксперимент. Реальность оказалась гораздо более приземленной, но не менее перспективной.

Недавно прошедший ребрендинг американский поставщик платежных услуг закрепляется в развивающейся финтех-экосистеме Карибского бассейна именно в тот момент, когда регуляторные, инфраструктурные и репутационные звезды острова начинают выстраиваться. Потому что Барбадос, долгое время известный своими открыточными пляжами и консервативным банковским сектором, тихо становится одной из самых интригующих финтех-площадок региона.

Центральный банк Барбадоса и Комиссия по финансовым услугам (FSC) потратили последние пять лет на методичную модернизацию своих надзорных структур, отделение регуляторных функций от правительства и открытие путей для цифровых инноваторов через режим песочницы, который был впервые запущен в 2018 году.

Это взвешенная, целенаправленная эволюция, отражающая как извлеченные уроки, так и обновленные амбиции. Последний годовой отчет FSC, многозначительно озаглавленный "Навигация перемен: Регуляторная одиссея", сигнализирует о более уверенной позиции: независимой, ориентированной на будущее и все более открытой для сотрудничества с частными инноваторами, такими как Payment Spayce.

От бремени соответствия к преимуществу соответствия. В финтехе время решает все, и Payment Spayce готов воспользоваться моментом, когда институциональные основы Барбадоса догоняют его предпринимательский аппетит. Исключение острова из списка юрисдикций под усиленным мониторингом Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) стало поворотным моментом в 2024 году, восстановив международное доверие и предоставив местным фирмам более четкую возможность взаимодействия с глобальными партнерами.

В то же время партнерство Центрального банка с глобальным поставщиком финансовых технологий Montran для создания BiMPay, национальной платформы мгновенных платежей, способной обрабатывать транзакции менее чем за 10 секунд, готовит почву для экономики с минимальным использованием наличных к 2026 году. А в сентябре этого года Центральный банк выпустил новую нормативную базу для поставщиков платежных услуг. В рамках этой экосистемы Payment Spayce считает, что выделяется своей регуляторной дисциплиной и моделью органического роста.

"Мы создавали нашу технологическую базу внутри компании на протяжении 20 лет, без венчурного капитала или финансирования частного капитала", - объясняет Джонатан Брейтуэйт, главный юрисконсульт материнской компании Payment Spayce, Spayce Technologies Inc. "Это дает нам гибкость – наш кошелёк, шлюз и карточная инфраструктура были разработаны с учетом соответствия нормативным требованиям с самого начала. По мере развития регулирования мы можем адаптироваться в реальном времени".

Эта адаптивность становится центральной в ценностном предложении компании, которое тесно связано с двумя крупнейшими карточными схемами мира. Цифровой кошелек Spayce напрямую интегрируется с Visa в Соединенных Штатах и Mastercard в Канаде, предлагая как цифровые, так и физические карты, адаптированные для каждого рынка. Вместо того чтобы рассматривать регулирование как препятствие, компания видит в нем отличительную особенность. Недавно она объявила о партнерстве с израильским поставщиком решений для соблюдения финансовых преступлений на базе ИИ ThetaRay, который использует передовой мониторинг транзакций на основе ИИ для усиления борьбы с отмыванием денег и обнаружения мошенничества, не жертвуя скоростью транзакций – ключевой фактор для рынков, все еще находящихся под пристальным вниманием в отношении финансовой прозрачности.

Преимущество Барбадоса

Что делает Барбадос идеальной испытательной площадкой для такой компании, как Payment Spayce? Стабильность, говорит Мэрилин Брейтуэйт, руководитель аппарата Spayce Technologies Inc.

"Барбадос имеет стабильный банковский сектор более полувека", - отмечает она. "Финтех – это естественный следующий шаг, который приводит финансовую систему в 21 век, создавая при этом новые карьерные возможности для молодых профессионалов. Законодательство уже на месте, инфраструктура растет, и талант здесь есть".

Как один из ранних участников финтех-рынка Барбадоса, компания сильно опиралась на эту местную силу.

"Мы смогли найти отличных людей из банков и частных учреждений, которые понимают риски, регулирование и сервис", - добавляет Брейтуэйт. "Мы сочетаем традиционную банковскую дисциплину с новыми технологиями".

Это сочетание старого и нового распространяется на более широкую экосистему. Конференция Fintech Islands (FiX25), проведенная в Бриджтауне ранее в этом году, представила Барбадос как мост между Карибским бассейном, Северной Америкой и Африкой – региональный центр цифровых финансов. Выступающие подчеркивали не только инновации, но и доверие. Регуляторы острова, когда-то считавшиеся чрезмерно осторожными, теперь хвалят за предсказуемую тщательность. Трансформация Барбадоса также меняет региональную динамику. С соседними рынками, такими как Ямайка, Багамы и Тринидад, исследующими цифровые валюты центральных банков и пилотные проекты открытого банкинга, Карибский бассейн становится испытательной площадкой для совместимости блокчейна.

Привлекательность Барбадоса заключается в сочетании доверия и гибкости – его регуляторная независимость, сильное банковское наследие и благоприятные для инвесторов налоговые стимулы позиционируют его как юрисдикцию, где глобальные финтех-компании могут экспериментировать без чрезмерной бюрократии. Для Payment Spayce это сочетание прагматизма и прогресса предлагает идеальную основу: маленький, но связанный остров, готовый доказать, что инновации не должны происходить за счет надзора.

Носимые устройства, кошельки и что дальше

Пока Payment Spayce совершенствует свое предложение кошелька, компания уже смотрит на следующий рубеж: носимые устройства.

"Рынок носимых платежных устройств растет примерно на 40 процентов ежегодно", - говорит Брейтуэйт. "Мы видим возможности интегрировать нашу технологию в устройства, которые являются частью повседневной жизни, будь то фитнес-трекеры, кольца или смарт-часы. Цель – бесперебойные, соответствующие нормам и контекстно-зависимые платежи".

Двойной рыночный подход компании – Барбадос как операционная база, Северная Америка как коммерческий хребет – создает уникальную тестовую среду. Она может испытывать продукты на небольшом, регулируемом рынке, прежде чем масштабировать их в США и Канаде, где ее карточные партнерства уже обеспечивают прямые каналы к потребителям. И время снова, кажется, благоприятствует фирме. Предстоящий Закон о ясности рынка цифровых активов США, который стремится разграничить надзор за цифровыми активами между Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) и Комиссией по торговле товарными фьючерсами (CFTC), может изменить контуры соответствия трансграничных цифровых финансов.

Собственная технологическая база Spayce, настроенная на гибкость, позволяет ей адаптироваться быстрее, чем фирмам, зависящим от сторонних поставщиков. Отчет FSC "Регуляторная одиссея" подчеркивает переход от реактивного создания правил к проактивному наращиванию потенциала. Эта независимость – отделение надзора от министерского контроля – придала Барбадосу доверие среди институциональных инвесторов, опасающихся политического вмешательства. Между тем, предстоящий запуск BiMPay представляет собой больше, чем просто обновление национальной платежной системы; это заявление о намерениях.

Впервые у барбадосцев будет система мгновенных платежей, разработанная на местном уровне, управляемая прозрачно и открытая для участия частного сектора.

Руководство Payment Spayce считает, что сотрудничество между финтех-компаниями, традиционными банками и регуляторами определит следующее десятилетие острова и далее.

"Перекрестное обучение – ключ", - говорит Мэрилин Брейтуэйт. "Мы создали экосистему, где люди на Барбадосе могут работать взаимозаменяемо с командами в Северной Америке или Европе. Это делает нас глобально конкурентоспособными".

Сигналы с рынка

Эволюция экосистемы ощущается за пределами финансовых коридоров. Недавний выход Uber на Барбадос, например, как ожидается, ускорит переход к цифровым платежам и цифровизации торговцев. По мере того как платформы для вызова такси и доставки еды набирают обороты, ожидания потребителей в отношении безналичного удобства будут расти – прилив, который поднимает все финтех-лодки.

И Payment Spayce, с его гибридом внутреннего присутствия и международной связи, хорошо позиционирован для использования этого импульса. Его модель, ориентированная на соответствие и богатая партнерствами, может помочь сделать Барбадос надежной экспортной базой для финансовых инноваций, а не просто налогово-эффективной штаб-квартирой.

Обратный отсчет до взлета

Успех для Payment Spayce и для финтех-сектора Барбадоса в более широком смысле, вероятно, будет зависеть от трех сходящихся факторов. Во-первых, реализация BiMPay, где бесперебойный запуск, принятие торговцами и общественное доверие определят, станут ли мгновенные платежи повсеместными. Затем есть зависимость от дальнейшей регуляторной ясности в Северной Америке. Закон о ясности и параллельные канадские обновления будут диктовать архитектуру кошелька и стандарты обработки токенов. А для того, чтобы стать по-настоящему реактивным, трансграничное доверие и надежность будут жизненно важны. Партнерства, подобные тому, что с ThetaRay, должны доказать, что технология соответствия может масштабироваться без ущерба для скорости или пользовательского опыта.

Если эти элементы сойдутся, Барбадос может превратиться из периферийного игрока в ключевой финтех-хаб. Его путь был больше марафоном, чем полетом на Луну, как и у самого Payment Spayce. И хотя остров, возможно, еще не тянется к звездам, его финтех-сектор, возглавляемый такими фирмами, как Payment Spayce, определенно входит в более высокую сферу.

Эта статья была опубликована в The Fintech Magazine выпуск #37, страницы 26-27

Пост ЭКСКЛЮЗИВ: "Взлет на Барбадосе" – Мэрилин Брейтуэйт и Джонатан Брейтуэйт, Payment Spayce в 'The Fintech Magazine' появился сначала на FF News | Fintech Finance.