OCC подтверждает, что банки могут выступать в качестве посредников в криптовалютных транзакциях

Bitcoin Magazine

OCC подтверждает, что банки могут выступать посредниками в крипто-транзакциях

Управление контролера денежного обращения (OCC) разъяснило, что национальные банки могут участвовать в "безрисковых основных" транзакциях с криптоактивами.

В своем новом Интерпретационном письме 1188, OCC объяснило, что такие транзакции позволяют банку выступать в качестве принципала между двумя клиентами, покупая крипто у одного и одновременно продавая его другому. 

Банк не хранит активы в инвентаре, фактически выступая в качестве брокера, действующего от имени клиентов.

Это руководство следует более широкой регуляторной тенденции к смягчению ограничений на крипто-деятельность в традиционном банковском секторе. В марте OCC отменило предыдущие требования для банков о получении предварительного одобрения перед участием в определенных крипто-операциях, сигнализируя о растущем принятии цифровых активов в основной финансовой системе.

Другими словами, банки США теперь могут предлагать крипто-услуги аналогично традиционной брокерской деятельности. 

На прошлой неделе Bank of America объявил, что позволит клиентам по управлению капиталом выделять 1%–4% своих портфелей на цифровые активы.

Руководство применялось в Merrill, Bank of America Private Bank и Merrill Edge, позволяя более чем 15 000 консультантам, ранее ограниченным, проактивно рекомендовать крипто. 

Также сегодня PNC Bank стал первым крупным банком США, предложившим подходящим клиентам Private Bank прямую торговлю биткоином через свою собственную платформу, работающую на инфраструктуре Coinbase. Сервис позволил квалифицированным клиентам покупать, хранить и продавать биткоин без использования внешней биржи. 

Запуск последовал за стратегическим партнерством с Coinbase, объявленным в июле.

Полные детали письма OCC

По сути, письмо подтвердило, что национальные банки могут участвовать в "безрисковых основных транзакциях" с криптоактивами. 

Согласно письму, безрисковая основная транзакция происходит, когда банк покупает актив у одной стороны с одновременным соглашением немедленно продать его другой, не храня актив в инвентаре, за исключением редких случаев, таких как сбои при расчетах. 

В этой роли банк функционирует аналогично брокеру, принимая на себя ограниченный расчетный, рыночный и кредитный риск.

В письме проводится различие между криптоактивами, которые являются ценными бумагами, и теми, которые таковыми не являются. Безрисковые основные транзакции с криптоактивами, классифицированными как ценные бумаги, уже разрешены по существующему законодательству, поскольку банк действует без регресса, что означает, что он не принимает на себя риск клиента.

OCC распространяет эту логику на криптоактивы, которые не являются ценными бумагами, рассматривая эту деятельность как часть более широкого "банковского бизнеса". 

Согласно законодательству США, банковский бизнес не имеет узкого определения, что позволяет банкам заниматься новыми видами деятельности, логически расширяющими их традиционные функции.

OCC проанализировало деятельность, используя четыре фактора: ее сходство с признанными банковскими операциями, ее пользу для банков и клиентов, характер связанных рисков и разрешено ли банкам с государственной лицензией выполнять ее. 

Безрисковые основные транзакции с криптоактивами соответствуют традиционным брокерским и кастодиальным услугам, приносят пользу клиентам, предоставляя регулируемый доступ к криптоактивам, и несут знакомые банкам риски, такие как расчетный риск. 

Государственные нормативные базы не запрещают аналогичную деятельность, поддерживая федеральную допустимость.

Этот пост "OCC подтверждает, что банки могут выступать посредниками в крипто-транзакциях" впервые появился на Bitcoin Magazine и написан Micah Zimmerman.