Если вы планируете получить займ, важно понимать свое финансовое состояние и, в частности, свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг является одним из ключевых факторов, определяющих ваше финансовое здоровье. Он определяет вашу способность занимать деньги и возможность получить займ на выгодных условиях.
Банки отдают приоритет хорошим кредитным рейтингам, если вы хотите воспользоваться их финансовыми возможностями с более низкой процентной ставкой и выгодными условиями. В этой статье мы рассмотрим, как рассчитывается кредитный рейтинг и как он влияет на ваши возможности заимствования.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое указывает на вашу кредитоспособность. Ваш кредитный рейтинг основан на вашей кредитной истории и финансовом поведении. Чтобы получить займ, вам нужен хороший кредитный рейтинг. Традиционные банки не считают людей с низким кредитным рейтингом хорошими потенциальными заемщиками, и поэтому они могут не предлагать выгодные ставки. В отличие от этого, другие финансовые учреждения, такие как Safe 1 Credit Union, с большей вероятностью предложат вам займ даже в таких обстоятельствах.
Ваш кредитный рейтинг варьируется от 300 до 900. Вот как он классифицируется:
- Исключительный: От 800 до 850
- Очень хороший: От 740 до 799
- Хороший: От 670 до 739
- Удовлетворительный: От 580 до 669
- Плохой: От 300 до 579
Как правило, кредитный рейтинг выше 670, который находится в диапазоне «Хороший» (670-739 для FICO), считается безопасным кредиторами, и вы можете получить займ на выгодных условиях.
Какие факторы определяют кредитный рейтинг?
Вот факторы, которые определяют ваш кредитный рейтинг:
1. История платежей
То, насколько пунктуально вы оплачиваете свои счета, является важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга. Ваша история платежей помогает кредиторам определить, сможете ли вы погасить свои займы вовремя.
Постоянная своевременная оплата ваших займов укрепляет уверенность кредиторов в том, что их деньги находятся в надежных руках. И наоборот, пропущенные или задержанные платежи производят негативное впечатление на ваших кредиторов, а также влияют на ваш кредитный рейтинг.
2. Использование кредита
Использование кредита состоит из трех факторов:
- Коэффициент использования кредита: Коэффициент использования кредита — это процент, который показывает, какую часть кредита вы используете относительно вашего общего кредитного лимита. Например, если ваш общий кредитный лимит составляет 1 000 $, а непогашенный остаток — 300 $, ваш процент использования кредита составляет 30%. Оптимизация коэффициента использования кредита важна для хорошего кредитного рейтинга.
- Общие остатки: Общие остатки — это сумма всех непогашенных сумм, которые вы в настоящее время должны по своим кредитным счетам.
- Текущий доступный кредит: Это часть вашего общего кредитного лимита, которую вы все еще можете использовать.
3. Глубина кредита
Глубина кредита — это комбинация двух факторов: продолжительность кредитной истории и сочетание счетов.
- Продолжительность кредитной истории: Чем больше у вас опыта работы с кредитными счетами, тем лучше вы будете управлять долгами. Следовательно, более длительная кредитная история приводит к более высокому кредитному рейтингу.
Продолжительность вашей кредитной истории оценивается путем измерения возраста вашего старейшего кредитного счета, новейшего кредитного счета и среднего значения всех кредитных счетов.
- Сочетание счетов: Это разнообразие кредитных счетов, которые у вас есть в вашем кредитном отчете. Это включает в себя возобновляемые кредиты, такие как кредитные карты, и рассрочки, такие как личные займы и автокредиты.
4. Новый кредит
Новый кредит относится к любому недавно открытому кредитному счету или недавнему кредитному запросу, показанному в вашем кредитном отчете. Новый кредит включает следующее:
- Подача заявки на новую кредитную карту
- Получение займа (личный займ, автокредит или ипотека)
- Жесткие запросы, сделанные кредиторами
Множественные жесткие запросы в короткий период времени могут снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.
Начните улучшать свой кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг в основном зависит от двух факторов: история платежей (40%) и использование кредита (34%). Вот почему, если вы хотите защитить свое финансовое здоровье, вы должны оплачивать свои счета вовремя и разумно использовать кредит.
Следуя этим двум факторам, вы докажете, что являетесь ответственным заемщиком, и сможете завоевать доверие кредиторов. Кроме того, не позволяйте низкому кредитному рейтингу вызывать у вас стресс. Хотя финансовые банки могут не предоставить вам займ в таких обстоятельствах, кредитный союз предлагает займы даже с более низкими кредитными рейтингами. Поэтому обязательно узнайте о возможностях.
