ЕКСКЛЮЗИВ: "Зліт у Барбадосі" – Мерілін Бретвейт та Джонатан Бретвейт, Payment Spayce у 'The Fintech Magazine'

Оскільки Карибський острів прокладає шлях у режимі реального часу, Payment Spayce вже дивиться на наступний рубіж

Коли назва Payment Spayce вперше почала циркулювати, спостерігачі могли очікувати якогось космічно-технологічного експерименту. Реальність виявилася набагато більш приземленою, але не менш орієнтованою на майбутнє.

Нещодавно ребрендингований американський постачальник платіжних послуг закріплюється в екосистемі фінтех Карибського басейну саме тоді, коли регуляторні, інфраструктурні та репутаційні зірки острова починають вирівнюватися. Тому що Барбадос, давно відомий своїми пляжами з листівок і консервативним банківським сектором, тихо стає одним із найцікавіших фінтех-полігонів регіону.

Центральний банк Барбадосу та Комісія з фінансових послуг (FSC) протягом останніх п'яти років методично модернізували свої наглядові рамки, відокремлюючи регуляторні функції від уряду та відкриваючи шляхи для цифрових новаторів через режим пісочниці, який був вперше запущений у 2018 році.

Це виважена, цілеспрямована еволюція – така, що відображає як засвоєні уроки, так і оновлені амбіції. Останній річний звіт FSC під промовистою назвою "Навігація змін: регуляторна одіссея" сигналізує про більш впевнену позицію: незалежну, орієнтовану на майбутнє та все більш відкриту для співпраці з приватними новаторами, такими як Payment Spayce.

Від тягаря відповідності до переваги відповідності у фінтеху, час – це все, і Payment Spayce готовий скористатися моментом, коли інституційні основи Барбадосу наздоганяють його підприємницький апетит. Видалення острова зі списку юрисдикцій під посиленим моніторингом Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) стало поворотним моментом у 2024 році, відновивши міжнародну довіру та надавши місцевим фірмам чіткішу злітну смугу для взаємодії з глобальними партнерами.

Водночас партнерство Центрального банку з глобальним постачальником фінансових технологій Montran для створення BiMPay, національної платформи миттєвих платежів, здатної здійснювати транзакції менш ніж за 10 секунд, готує ґрунт для економіки з низьким рівнем готівки до 2026 року. А у вересні цього року Центральний банк видав нову нормативну базу для постачальників платіжних послуг. У цій екосистемі Payment Spayce вважає, що вирізняється своєю регуляторною дисципліною та моделлю органічного зростання.

"Ми створювали наш стек власними силами протягом 20 років, без венчурного капіталу чи фінансування приватного капіталу", - пояснює Джонатан Брейтвейт, головний юридичний директор материнської компанії Payment Spayce, Spayce Technologies Inc. "Це дає нам гнучкість – наш гаманець, шлюз та карткова інфраструктура були розроблені з урахуванням відповідності правилам, з самого початку. Коли правила еволюціонують, ми можемо адаптуватися в режимі реального часу".

Ця адаптивність стає центральною для ціннісної пропозиції компанії, яка тісно пов'язана з двома найбільшими картковими схемами світу. Цифровий гаманець Spayce інтегрується безпосередньо з Visa у Сполучених Штатах і Mastercard у Канаді, пропонуючи як цифрові, так і фізичні картки, адаптовані до кожного ринку. Замість того, щоб розглядати регулювання як перешкоду, компанія розглядає його як диференціатор. Нещодавно вона оголосила про партнерство з ізраїльським постачальником рішень для дотримання вимог щодо фінансових злочинів на базі ШІ ThetaRay, який використовує передове моніторинг транзакцій на базі ШІ для посилення боротьби з відмиванням грошей та виявлення шахрайства, не жертвуючи швидкістю транзакцій – ключовим міркуванням для ринків, які все ще перебувають під пильним наглядом щодо фінансової прозорості.

Перевага Барбадосу

Що робить Барбадос ідеальним випробувальним полігоном для такої компанії, як Payment Spayce? Стабільність, каже Мерілін Брейтвейт, керівник штабу Spayce Technologies Inc.

"Барбадос має стабільний банківський сектор протягом більш ніж півстоліття", - зазначає вона. "Фінтех є природним наступним кроком – впровадження фінансової системи в 21 століття, створюючи нові кар'єрні можливості для молодих професіоналів. Законодавство вже на місці, інфраструктура зростає, і талант тут".

Як один із ранніх учасників фінтеху на барбадоському ринку, компанія сильно спиралася на цю місцеву силу.

"Ми змогли знайти чудових людей з банків та приватних установ, які розуміють ризик, регулювання та обслуговування", - додає Брейтвейт. "Ми поєднуємо цю традиційну банківську дисципліну з новими технологіями".

Це поєднання старого і нового поширюється на ширшу екосистему. Конференція Fintech Islands (FiX25), що відбулася в Бріджтауні раніше цього року, представила Барбадос як міст між Карибським басейном, Північною Америкою та Африкою – регіональний вузол для цифрових фінансів. Доповідачі підкреслювали не лише інновації, але й довіру. Регулятори острова, які колись вважалися надмірно обережними, тепер хвалять за передбачувану ретельність. Трансформація Барбадосу також змінює регіональну динаміку. З сусідніми ринками, такими як Ямайка, Багами та Тринідад, які досліджують цифрові валюти центрального банку та пілотні проекти відкритого банкінгу, Карибський басейн стає випробувальним полігоном для інтероперабельності блокчейнів.

Привабливість Барбадосу полягає в поєднанні довіри та гнучкості – його регуляторна незалежність, сильна банківська спадщина та сприятливі для інвесторів податкові стимули позиціонували його як юрисдикцію, де глобальні фінтех-компанії можуть експериментувати без надмірної бюрократії. Для Payment Spayce це поєднання прагматизму та прогресу пропонує ідеальну основу: маленький, але пов'язаний острів, готовий довести, що інновації не повинні відбуватися за рахунок нагляду.

Носимі пристрої, гаманці та що далі

Оскільки Payment Spayce вдосконалює свою пропозицію гаманця, він вже дивиться на наступний рубіж: носимі пристрої.

"Ринок носимих платежів зростає приблизно на 40 відсотків щорічно", - каже Брейтвейт. "Ми бачимо можливості інтегрувати нашу технологію в пристрої, які є частиною повсякденного життя, будь то фітнес-трекери, кільця чи смарт-годинники. Мета – безперешкодні, відповідні та контекстно-орієнтовані платежі".

Підхід компанії до подвійного ринку – Барбадос як операційна база, Північна Америка як комерційний хребет – створює унікальне тестове середовище. Вона може випробовувати продукти на малому, регульованому ринку, перш ніж масштабувати їх у США та Канаді, де її карткові партнерства вже забезпечують прямі канали до споживачів. І час знову здається сприятливим для фірми. Майбутній Законопроєкт про Bitcoin 2024 року, який прагне розмежувати нагляд за цифровими активами між Комісією з цінних паперів і бірж США (SEC) та Комісією з торгівлі товарними ф'ючерсами (CFTC), може змінити контури відповідності транскордонних цифрових фінансів.

Власний технологічний стек Spayce, налаштований на гнучкість, дозволяє йому адаптуватися швидше, ніж фірмам, які покладаються на сторонніх постачальників. Звіт FSC "Регуляторна одіссея" підкреслює перехід від реактивного створення правил до проактивного нарощування потенціалу. Ця незалежність – відокремлення нагляду від міністерського контролю – надала Барбадосу довіру серед інституційних інвесторів, які остерігаються політичного втручання. Тим часом, майбутнє розгортання BiMPay представляє собою більше, ніж просто оновлення національних платежів; це заява про намір.

Вперше барбадосці матимуть систему миттєвих платежів, розроблену на місці, керовану прозоро та відкриту для участі приватного сектора.

Керівництво Payment Spayce вважає, що співпраця між фінтех-компаніями, традиційними банками та регуляторами визначатиме наступне десятиліття острова і далі.

"Перехресне навчання є ключовим", - каже Мерілін Брейтвейт. "Ми створили екосистему, де люди на Барбадосі можуть працювати взаємозамінно з командами в Північній Америці чи Європі. Це робить нас глобально конкурентоспроможними".

Сигнали з ринку

Еволюція екосистеми відчувається за межами фінансових коридорів. Наприклад, нещодавній вхід Uber на Барбадос, як очікується, прискорить перехід до цифрових платежів та цифровізації торговців. Оскільки платформи для виклику поїздок та доставки їжі набирають популярності, очікування споживачів щодо безготівкової зручності зростатимуть – приплив, який піднімає всі фінтех-човни.

І Payment Spayce, зі своїм гібридом внутрішньої присутності та міжнародної зв'язності, добре позиціонований, щоб захопити цей імпульс. Його модель, орієнтована на відповідність та багата на партнерства, може допомогти зробити Барбадос надійною експортною базою для фінансових інновацій, а не просто податково ефективною штаб-квартирою.

Зворотний відлік до зльоту

Успіх для Payment Spayce і для фінтех-сектора Барбадосу в цілому, ймовірно, залежатиме від трьох факторів, що сходяться. По-перше, виконання BiMPay, де безперебійне розгортання, прийняття торговцями та суспільна довіра визначатимуть, чи стануть миттєві платежі повсюдними. Потім є залежність від подальшої регуляторної ясності в Північній Америці. Закон про ясність та паралельні канадські оновлення диктуватимуть архітектуру гаманця та стандарти обробки токенів. А щоб стати по-справжньому реактивним, транскордонна довіра та надійність будуть життєво важливими. Партнерства, такі як з ThetaRay, повинні довести, що технологія відповідності може масштабуватися без придушення швидкості чи користувацького досвіду.

Якщо ці елементи зійдуться, Барбадос може перетворитися з периферійного гравця на ключовий фінтех-хаб. Його подорож була більше марафоном, ніж польотом на Місяць, як і власна подорож Payment Spayce. І хоча острів, можливо, ще не тягнеться до зірок, його фінтех-сектор, очолюваний такими фірмами, як Payment Spayce, безумовно, входить у вищу сферу.

Ця стаття була опублікована в The Fintech Magazine випуск #37, сторінки 26-27

Пост ЕКСКЛЮЗИВ: "Зліт на Барбадосі" – Мерілін Брейтвейт та Джонатан Брейтвейт, Payment Spayce в 'The Fintech Magazine' з'явився вперше на FF News | Fintech Finance.