Регулятор США критикує дев'ять провідних банків за відмову в обслуговуванні криптовалют

Новий звіт Управління контролера грошового обігу США (OCC) показує, що дев'ять найбільших банків країни встановили "неприйнятні" обмеження для законних криптовалютних компаній. Опубліковані 10 грудня 2025 року результати підтверджують давні заяви галузі про дискримінаційне позбавлення банківських послуг.

Перевірка охопила JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank та BMO.

Між 2020 та 2023 роками ці банки нібито вимагали посиленого схвалення або обмежували цілі сектори, посилаючись на конфлікти з їхніми корпоративними "цінностями".

Серед інших галузей, які постраждали разом із віртуальними активами, були нафта і газ, вогнепальна зброя та приватні в'язниці.

OCC попередило, що будь-які повторні випадки призведуть до примусових заходів, і підкреслило серпневий виконавчий наказ президента Трампа, який доручив регуляторам розслідувати та карати банки, що несправедливо позбавляли законних клієнтів фінансових послуг.

Наказ передбачав потенційні штрафи, судові рішення або інші дисциплінарні заходи для банків під федеральним наглядом.

Наслідки для криптовалютних компаній

Звіт оскаржує так звану структуру "репутаційного ризику", яку банки використовували для широкого виключення криптовалютних компаній. Тепер банки повинні індивідуально обґрунтовувати рішення на основі ризиків, а не відхиляти цілі галузі.

Для торгових майданчиків, фондів та стартапів це дає міцнішу основу для оскарження закриття рахунків та відмови в обслуговуванні. Інсайдери галузі очікують, що висновки OCC будуть цитуватися в нових банківських заявках та апеляціях після припинення відносин.

Хоча звіт не вказує на юридичні порушення, він сигналізує про зміну регуляторної позиції. Підкреслюючи відповідальність, OCC тисне на банки, щоб вони надавали законний доступ до фінансових послуг для криптовалютних компаній, відходячи від загальних обмежень.

Контекст та передумови

Розслідування OCC слідує за серпневим виконавчим наказом президента Трампа, спрямованим на обмеження позбавлення банківських послуг певних галузей, включаючи віртуальні активи. Хоча сам наказ не є законом, він доручив регуляторам перевірити та вжити заходів проти банків, які несправедливо розірвали законні відносини з клієнтами.

OCC, яке також нещодавно опублікувало звіт, що підтверджує можливість банків діяти як посередники в "безризикових основних" криптовалютних транзакціях, сигналізувало, що варіанти примусового виконання можуть включати штрафи, судові рішення або інші дисциплінарні заходи.

Під час останнього терміну Трампа OCC запропонувало правила, що вимагають від банків оцінювати потенційних клієнтів на основі вимірюваних факторів ризику, а не відхиляти цілі сектори.

Однак ці правила були відкладені за адміністрації Байдена, залишаючи регуляторний ландшафт нечітким до цього часу.

Публікація "Американський регулятор критикує дев'ять провідних банків за позбавлення криптовалютних компаній банківських послуг" вперше з'явилася на Coinspeaker.