Регулятори Бразилії повідомили найбільшому фінтех-сервісу країни Nubank, що він не може продовжувати використовувати позначення "банк" у своєму брендингу всередині країни, оскільки компанія не має банківської ліцензії, а нове правило, яке набуло чинності в листопаді, забороняє будь-якій фірмі без такої ліцензії називати себе банком.
Цей крок торкнувся найбільшого фінтех-сервісу в Бразилії в той час, коли він обслуговує 110 мільйонів клієнтів, а його оцінка в понад 80 мільярдів доларів перевищує вартість кожного ліцензованого банку в країні.
Рішення було прийнято, щоб запобігти думці людей, що вони вкладають свої гроші в ліцензований банк, коли це не так.
Nubank тепер потрібен швидкий вихід із цієї ситуації. Замість того, щоб витрачати роки на проходження повного процесу ліцензування в країні, компанія намагається купити менший ліцензований банк.
Особа, знайома з цими обговореннями, нібито сказала, що Nubank оцінює банки, які вже мають місцеву ліцензію і навіть можуть мати накопичені збитки, оскільки ці збитки можуть принести податкові пільги після придбання.
Ця особа також сказала, що Banco Digimais SA є однією з фірм, які розглядаються на даний момент. Nubank ще не прийняв остаточного рішення і все ще може подати заявку на власну ліцензію, якщо пошук зайде в глухий кут. Купівля банку дозволила б уникнути довгого очікування та високих витрат, пов'язаних із процесом ліцензування.
Бразилія посилює правила для обмеження плутанини та усунення лазівок
Центральний банк вніс цю зміну, оскільки хоче закрити прогалини в системі, які дозволяли поширюватися плутанині та шахрайству.
Nubank, заснований у 2013 році, розвивався в умовах дружнього регуляторного середовища, яке дозволяло платіжним компаніям випускати кредитні картки та вести рахунки без необхідності бути повноцінними банками. Така система працювала для зростання та конкуренції, особливо в системі, яка колись була під контролем невеликої групи великих банків.
Але це також створило слабкі місця, якими зловживали дрібніші гравці. Деякі з цих гравців мали зв'язки з організованою злочинністю, і влада заявила, що лазівки потрібно закрити.
На початку цього року центральний банк підвищив мінімальні вимоги до капіталу для фінтех-компаній, щоб запобігти проникненню слабших компаній. Ці зміни не зачіпають великі фінтех-компанії, такі як Nubank, але регулятори підвищили рівень нагляду за самим Nubank, підпорядкувавши його правилам, подібним до тих, з якими стикаються банки середнього розміру.
Девід Велес, головний виконавчий директор компанії, заявив цього тижня, що отримання ліцензії "не повинно бути тягарем з регуляторної точки зору".
З розширенням фінтех-сектору Бразилії злочинні мережі знайшли способи експлуатувати цей швидко розвиваючийся простір. Ця проблема була чітко висвітлена в серпні, коли Робінсон Баррейріньяс, керівник федеральної податкової служби Бразилії, заявив, що фінтех-компанії допомагають злочинцям "переміщувати, приховувати та відмивати незаконні гроші", і попередив, що ці мережі тепер використовують "більш складні інструменти, такі як інвестиційні фонди".
Його попередження послідувало за зростанням випадків шахрайства, які вразили як фінтех-компанії, так і банки в останні місяці.
Бум фінтех-індустрії розтягує можливості регуляторів, оскільки злочинні мережі використовують прогалини
Керівники банків, фінтех-компаній та галузевих груп заявили, що шахрайство стало однією з найдорожчих проблем у фінансовій системі країни. Вплив відчувається через вищі витрати, слабшу конкуренцію та падіння довіри споживачів.
У 2024 році в Бразилії зареєстровано 1 592 фінтех-компанії, що становить майже 60% усіх фінтех-компаній у Латинській Америці, згідно з дослідженням Інституту Esfera з використанням даних консалтингової компанії Distrito. Але станом на березень лише 334 з цих компаній регулювалися центральним банком, залишаючи більшу частину сектору поза суворим наглядом.
Зростання цифрових активів принесло більший доступ і більшу конкуренцію, але також створило простір для злочинних груп для переміщення грошей через менш контрольовані канали.
Регулятори, органи громадської безпеки і навіть самі фінтех-компанії не встигали за швидкістю цього розширення, а відсутність нагляду створила великі сірі зони, де незаконні мережі набрали обертів.
Міністерство юстиції Бразилії чітко дало зрозуміти, що боротьба тепер зосереджена на припиненні грошових потоків у фінансовій системі.
Маріо Луїз Саррубо, національний секретар Бразилії з питань громадської безпеки, заявив, що демонтаж грошових каналів цих груп через цільові дії щодо відмивання грошей тепер є ключовою частиною боротьби з організованою злочинністю.
Отримайте своє безкоштовне місце в ексклюзивній спільноті криптотрейдингу – обмежено до 1 000 учасників.
Джерело: https://www.cryptopolitan.com/nubank-cant-use-bank-brand/
