План фінансового успіху на 2026 рік

Знову настав той час року. Поки ви зайняті останніми походами до магазину та плануєте меню сімейної вечері на свята, річний фінансовий огляд навряд чи спаде вам на думку. Час проведення фінансових оглядів часто конкурує зі святковими розвагами, коли кінець року наближається і складніше виділити кілька годин для розгляду фінансових питань.

Експерти кажуть, що вам не потрібно поспішати з аналізом під час пікового святкового сезону. Натомість ви можете розділити завдання на менші частини та встановити пріоритети на основі термінів. Спочатку подумайте про основні зміни у вашому житті цього року, сказав Браян Квінлан, дипломований професійний бухгалтер у Allay LLP. "Що сталося у вашому житті з точки зору одруження, народження дітей, закінчення школи — і що сталося з вашими фінансами?" сказав Квінлан.

Ключові податкові кроки до кінця року

Канадське податкове агентство веде особистий податковий рік відповідно до календарного року. Це означає, що термін для зменшення податкового рахунку та внесення коштів на більшість зареєстрованих рахунків — 31 грудня, хоча помітним винятком є термін внесення RRSP, який зазвичай припадає на початок березня наступного року.

"Що вам потрібно до кінця року, щоб переконатися, що ви отримали найкращу податкову пільгу або скористалися податковими стимулами?" сказав Квінлан. "Ви б не хотіли дізнатися щось на початку січня, що ви щось пропустили." Медичні рахунки, благодійні пожертви, витрати на догляд за дітьми або оплата комісій за управління інвестиціями є прикладами того, що може заощадити вам кілька доларів під час податкового сезону у квітні, якщо платежі мають штамп дати 2025 року. Чим вищі сукупні пожертви в даному календарному році, тим більше ви отримуєте вигоди під час податкового сезону, наприклад.

Ще одна популярна податкова стратегія, яка прив'язана до кінця календарного року, — це продаж збитків, коли збиткові інвестиції на незареєстрованих рахунках можуть бути продані для реалізації збитку, який потім може бути використаний для компенсації приросту капіталу, таким чином зменшуючи податки інвестора.

Термін внесення коштів на ваш перший рахунок для заощаджень на житло, який дозволяє внески в розмірі 8 000 доларів на рік, також узгоджений з календарним роком — і дозволяє податкові відрахування, сказала Шеннон Лі Сіммонс, сертифікований фінансовий планувальник та засновник New School of Finance. Проте ліміт внесків переноситься на наступний рік. "Все, що має жорсткий термін, ви повинні обговорити з будь-яким професіоналом у вашому житті (до 31 грудня)," сказала Сіммонс. "Все інше, ймовірно, може почекати до нового року."

Але це нормально, якщо ви не можете знайти час до кінця року, сказала сертифікований фінансовий планувальник Джессіка Мурхаус. "Не переживайте через дрібниці, якщо є кілька податкових кредитів, які ви могли б отримати, але не отримали," сказала вона. "Давайте спробуємо знову наступного року."

Оцініть свої фінанси в січні

Коли святкове божевілля закінчиться і наступить новий рік, ви можете знайти час для огляду своїх фінансів — включаючи бюджет, цілі та чистий капітал. "Після того, як ви зробили всі транзакції, які повинні відбутися, ми переходимо в режим планування майбутнього," сказала Сіммонс.

Вона запропонувала подумати про те, як може виглядати ваш дохід на рік. Наприклад, ви очікуєте, що ваш дохід буде стабільним, чи є невизначеність? "Якщо ви відчуваєте, що ваше економічне майбутнє цього року виглядає трохи невизначеним, або ви нервуєте щодо доходу, тоді я б збільшила резервні рахунки," запропонувала Сіммонс.

Якщо після покриття ваших основних рахунків та витрат на життя залишаються гроші, тоді подумайте про ваші ширші пріоритети. Якщо у вас є споживчий борг, надайте пріоритет його погашенню. Або почніть фінансувати резервний рахунок, якщо у вас його немає, сказала вона.

Зосередьтеся на стійкому довгостроковому фінансовому плануванні

Якщо у вас вже є пристойний резервний фонд і немає боргу, ці гроші можуть піти на інші довгострокові плани, такі як пенсія, виплата іпотеки або накопичення первинного внеску, сказала Сіммонс. "Але це третій пріоритет," сказала вона. "Ми хочемо переконатися, що у нас немає споживчого боргу і наші резервні кошти в порядку, перш ніж переходити до цих більш захоплюючих фінансових цілей."

Потім встановіть мікро-терміни для відстеження прогресу до ваших цілей і залишайтеся реалістичними. Часто люди встановлюють нереалістичні очікування, такі як ніколи не виходити на обід або планувати вносити надмірну суму на свій рахунок заощаджень без оподаткування щомісяця.

"Вони неминуче терплять невдачу, тому що життя дороге, і тоді вони відмовляються від всього плану," сказала вона. "Якщо ми будемо реалістичними і складемо план, який є стійким з самого початку, тоді ймовірність невдачі набагато менша, і дотримуватися його набагато краще," сказала Сіммонс.

Читайте більше новин:

• Зміна поколінь приносить конкуренцію банкам Канади
• Нові правила прозорості оплати праці в Онтаріо змінять найм
• Новини акцій для інвесторів: Canopy Growth придбає MTL Cannabis за угодою на 125 мільйонів доларів
• Як скористатися зростанням штучного інтелекту, керуючи ризиками

Публікація План фінансового успіху в 2026 році вперше з'явилася на MoneySense.