Швейцария, Австралия и Канада возглавили рейтинг по закредитованности населения

► Подписывайтесь на телеграм-канал «Минфина»: главные финансовые новости

Клуб «более 100%»

Согласно обнародованной статистике, в трех странах мира совокупный долг домохозяйств превышает стоимость всех товаров и услуг, производимых экономикой за год (ВВП). Бесспорным лидером является Швейцария, где этот показатель достиг 125,43%. За ней следуют Австралия (112,15%) и Канада (100,07%).

Главным драйвером таких цифр являются развитые рынки ипотечного кредитования. В этих странах высокая стоимость жилья заставляет граждан брать крупные кредиты, а банковские системы позволяют это делать массово. Также в пятерку самых закредитованных государств вошли Нидерланды (93,6%) и Новая Зеландия (90,25%).

Разрыв между развитыми рынками и развивающимися рынками

Интересно, что крупнейшие экономики мира демонстрируют более умеренный уровень долговой нагрузки граждан:

• США — 69,35%;
• Китай — 61,40%;
• Германия — 49,93%.

В отличие от богатых стран, развивающиеся государства имеют значительно меньшие показатели долга. Это объясняется менее развитыми финансовыми системами и ограниченным доступом населения к кредитам. Например, в Бразилии уровень долга составляет 36,35%, в Индонезии — 16,16%, а в Аргентине и Пакистане — менее 5%. В Сьерра-Леоне этот показатель вообще приближается к нулю (0,001%).

Двусторонний меч кредитования

Эксперты отмечают, что высокий уровень задолженности — это палка о двух концах. С одной стороны, кредиты стимулируют потребление и позволяют людям покупать активы (например, недвижимость). С другой — чрезмерная долговая нагрузка делает экономику уязвимой.

Ситуация у наших соседей

Анализируя данные рейтинга, стоит обратить внимание на страны Восточной Европы, которые являются соседями Украины. Они демонстрируют значительно более низкий уровень закредитованности по сравнению с западными партнерами, что свидетельствует о существенном потенциале для роста их финансовых рынков, но в то же время и о меньшей глубине проникновения банковских услуг.

Показатели соседей:

• Словакия — 43,40%;
• Чехия — 30,84%;
• Польша — 22,89%;
• Венгрия — 17,00%;
• Румыния — 10,75%.

Для сравнения, уровень долга в Польше почти в 4 раза ниже, чем в Великобритании (76,18%), и в 5,5 раза ниже, чем в Швейцарии. Это делает банковские системы восточноевропейских стран более устойчивыми к кризисам, поскольку население не испытывает критической нагрузки на семейные бюджеты из-за выплаты процентов.

Украина — одна из тех стран Европы, которая на карте МВФ в этом отчете обозначена как «No Data», что означает «нет данных».