Пріоритет людяності для максимального успіху у 2026 році

Стратегії, на яких фінансовим установам слід зосередитися для зростання, стабільності та прибутковості в наступному році та надалі

З початком 2026 року банки та кредитні спілки впроваджують свої плани та дорожні карти на найближчі місяці. Хоча ключові питання, такі як зростання депозитів та стиснення маржі, ймовірно, залишатимуться пріоритетами протягом року, установам варто не упускати з уваги своїх власників рахунків, які є настільки критичними для всіх аспектів їхнього бізнесу. Вони повинні еволюціонувати від сприйняття взаємодії з клієнтами як суто операційної чи транзакційної до розуміння їх як життєво важливих, постійних відносин, якими вони насправді є.

Щоб досягти справжнього зростання та прибутковості у 2026 році, банкам та кредитним спілкам слід розглянути можливість надання пріоритету цифровим стратегіям, які є як персоналізованими, так і орієнтованими на людину. Ефективно використовуючи свої дані та інтелект для кращого розуміння як поточних, так і потенційних власників рахунків, установи можуть зміцнити ці відносини і, в свою чергу, свої депозитні франшизи, проактивно оптимізуючи баланси.

Необхідність того, чому банки та кредитні спілки повинні зосередитися на кращому розумінні фінансових цілей та потреб своїх власників рахунків, підтверджується переконливими даними.

Оскільки взаємодія та очікування споживачів продовжують змінюватися в цифрову епоху, так само змінюються їхні погляди та відносини з фінансовими установами. Недавнє опитування щодо банківських відносин показало, що 67% власників рахунків не відчувають себе справді відомими своєю основною фінансовою установою, тоді як 31% відчувають, що вони є лише ще одним номером рахунку. Більше того, понад половина опитаних (53%) розглянуть можливість переходу до іншої установи, якщо інша запропонує більш персоналізований досвід.

Хоча це важливо для установ усіх розмірів, це особливо актуально для місцевих фінансових установ, оскільки вони продовжують втрачати позиції, особливо серед молодших споживачів. Дані McKinsey підкреслюють, як ринкова частка основних поточних рахунків впала для кредитних спілок з 17% до 13%, з 24% до 15% для менших банків між 2015 та 2024 роками. Тим часом більше небанківських установ та фінтех-компаній продовжують агресивно орієнтуватися на молодших споживачів за допомогою вишуканого цифрового досвіду. Без зміни фокусу сучасні місцеві установи збільшують ризик стати другорядними або третинними установами для своїх власників рахунків або, зрештою, навіть цілями для придбання.

Незалежно від розміру, щоб захиститися від цього результату, фінансові установи повинні надати пріоритет кільком ключовим сферам на наступний рік.

Використання інтелекту для кращого розуміння клієнтів та побудови глибших відносин

Хоча інструменти, як-от ШІ та передова аналітика, можуть змінити правила гри, їхні випадки використання виходять далеко за межі лише автоматизації. Використання цих технологій для збору поведінкових даних та сегментації клієнтів дозволяє установам краще розуміти власників рахунків та їхні потреби, а потім ефективно діяти на основі цієї інформації для надання відповідних персоналізованих послуг та продуктів. Це створює як лояльність, так і можливості для зростання.

Read More on Fintech : Global Fintech Interview with Kristin Kanders, Head of Marketing & Engagement, Plynk App

Еволюція для надання як людяності, так і технологій у цифровому ландшафті

Банки та кредитні спілки повинні прагнути перетворити свої відділення на "центри клієнтського досвіду", перемістивши команди від простих приймачів замовлень до наділених повноваженнями, проактивних менеджерів з управління відносинами. Оскільки навіть найкраща технологія сама по собі не може забезпечити людяність, установи повинні інтегрувати правильні технології зі справжньою емпатією для створення значущого досвіду, який, зрештою, може закласти основу для стимулювання більш органічних, ефективних можливостей.

Рішуче зосередження на побудові міцної депозитної франшизи

Депозитна сила продовжує бути основою оцінки сучасних установ. Банки та кредитні спілки, які не можуть захистити та збільшити свою основну депозитну базу, ризикують втратити не лише ринкову частку, а й стабільність цін на акції.

Проактивна оптимізація чистої процентної маржі (NIM) та балансів

Установи повинні надати пріоритет прийняттю ціноутворення на основі відносин, особливо для критичних комерційних рахунків, а потім орієнтуватися та поглиблювати ці операційні відносини. Виявляючи та покращуючи жорстко оцінені позики та прагнучи краще зрозуміти чутливість ціноутворення депозитів для оптимізації відсоткових витрат, фінансові установи можуть підтримувати свою прибутковість серед будь-якої Волатильність ринку / ринкові коливання, які відчуває ринок.

Підготовка до збільшення активності злиття та придбання (M&A) – та розуміння власних клієнтів

Оскільки органічне зростання продовжує сповільнюватися, а більші національні установи та фінтех-компанії захоплюють більшу ринкову частку, M&A, ймовірно, прискориться цього року. Установам усіх розмірів необхідно розуміти власні показники відтоку та ключові проблемні зони.

Фінансові установи перебувають у справжній точці перегину. Оскільки споживачі все частіше вимагають більш персоналізованих послуг, банки та кредитні спілки, які можуть поєднати правильні дані-керовані інсайти та технології з людяністю, будуть найкраще підготовлені для задоволення цих зростаючих очікувань. Об'єднавши свої дані, інструменти та команди навколо людино-орієнтованого підходу до прибутковості, установи можуть більш ефективно створювати відповідний досвід, зміцнювати зростання депозитів, управляти тиском маржі та залишатися конкурентоспроможними. Установи, які діють на цих взаємопов'язаних важелях з ясністю та швидкістю, будуть набагато краще позиціоновані для навігації викликів 2026 року та перетворення їх на довгострокові стратегічні переваги.

The post Prioritizing Humanity to Maximize Success in 2026 appeared first on GlobalFinTechSeries.