Coinbase та Better запускають кредити під заставу криптовалюти для внесення першого внеску для покупців житла

Коротко

• Coinbase та Better запропонують позики під заставу криптовалюти для початкових внесків за житло.
• Позичальники можуть заставити Bitcoin або USDC, що зберігаються на акаунтах Coinbase, як забезпечення.
• Позика на початковий внесок є окремою від іпотеки, що підтримується Fannie Mae.
• Better займатиметься оформленням та обслуговуванням іпотек, пов'язаних із програмою.
• Coinbase заявила, що маржин-колів не буде, якщо позичальники продовжуватимуть здійснювати платежі.

Coinbase співпрацює з Better Home & Finance, щоб дозволити покупцям житла використовувати криптовалюту як забезпечення для позик на початкові внески, привносячи цифрові активи в частину ринку нерухомості США, яка традиційно покладалася на готівку та її еквіваленти. Програма дозволяє відповідним позичальникам заставляти Bitcoin або USDC, що зберігаються на їхніх акаунтах Coinbase, без продажу цих активів перед закриттям угоди на житло.

Відповідно до структури, описаної компаніями, позика на початковий внесок буде окремою від основної іпотеки на нерухомість. Better займатиметься оформленням та обслуговуванням іпотек, тоді як основна позика на житло залишатиметься в рамках звичайної структури, що використовується для кредитування, підтриманого Fannie Mae. Умови розроблені так, щоб надати покупцям інший варіант фінансування, зберігаючи саму іпотеку в межах поточної системи.

Запуск відбувається в час, коли доступ до власного житла залишається складним для багатьох покупців. Вищі витрати на запозичення, підвищені ціни на житло та обмежена пропозиція житла ускладнили вихід на ринок для покупців, які купують житло вперше. Дані Національної асоціації рієлторів показують, що середній вік покупців житла вперше зріс до 40 років порівняно з 32 у 2000 році.

Як працює позика на початковий внесок під заставу криптовалюти

Продукт дозволить позичальнику взяти позику під цифрові активи, які вже зберігаються на акаунті Coinbase. Замість продажу Bitcoin або USDC для отримання готівки на початковий внесок, клієнт може зберегти ці активи та використовувати їх як заставлене забезпечення для окремої позики.

Така структура може привабити позичальників, які хочуть зберегти експозицію в криптовалюту, продовжуючи купівлю житла. Це також означає, що клієнти можуть уникнути оподатковуваного продажу в момент покупки, водночас отримуючи доступ до коштів, необхідних для закриття угоди.

Coinbase заявила, що сама іпотека функціонуватиме як звичайна позика на житло і матиме ті ж правові захисти, що застосовуються в стандартних іпотечних транзакціях. За словами представника компанії, умови іпотеки та процентні ставки не зміняться через коливання цін Bitcoin після активації позики.

Компанія також заявила, що маржин-колів не буде, якщо вартість заставленої криптовалюти впаде, доки позичальник продовжує здійснювати необхідні платежі. Кара Калверт, керівник відділу політики Coinbase у США, повідомила Reuters, що продукт розроблено для роботи в межах гарантій існуючої іпотечної системи, включаючи те, як розглядається ризик волатильності.

Доступ до житла та корисність криптовалюти об'єднуються в одній розмові

Партнерство також відображає ширші зусилля з'єднати цифрові активи з повсякденними фінансовими випадками використання. Криптовалюта часто обговорювалася в контексті торгівлі, платежів або стратегій казначейства, але ця пропозиція прив'язує її безпосередньо до фінансування житла, одного з найбільших фінансових зобов'язань для більшості домогосподарств.

Для покупців, які тримають частину свого багатства в цифрових активах, продукт пропонує спосіб отримати доступ до цієї вартості без конвертації її в готівку перед покупкою. Це може бути актуально для клієнтів, чиї активи знаходяться поза традиційними ощадними або брокерськими акаунтами.

Водночас продукт вносить ще один рівень запозичення в і так дорогу транзакцію. Покупець житла керуватиме як основною іпотекою, так і окремою позикою, забезпеченою криптовалютою. Таким чином, структура додає кредитне плече, навіть якщо іпотека залишається в межах стандартної структури кредитування.

Компанії входять у цей сегмент у той час, коли політики у Вашингтоні зайняли більш відкритий підхід до криптовалютних фінансових продуктів. Адміністрація Трампа підтримала зусилля з розширення доступу до альтернативних інвестицій, включаючи криптовалюту, по всій фінансовій системі.

Регуляторне середовище та напрямок ринку

Coinbase заявила, що залишається залученою до роботи з політиками, оскільки криптопродукти наближаються до основних фінансів. Калверт зазначила, що компанія підтримує активний двопартійний діалог у Вашингтоні та описала пропозицію, пов'язану з іпотекою, як продукт, призначений для розширення доступу для американців, чиє багатство не зберігається в традиційних акаунтах.

Better займатиметься оформленням та обслуговуванням позик, розміщуючи частину фінансування житла транзакції в межах встановленого кредитного каналу. Така структура може бути важливою, оскільки компанії прагнуть з'єднати криптопродукти з регульованими споживчими фінансовими послугами.

Запуск також відбувається в час, коли криптоіндустрія продовжує шукати практичні споживчі застосування поза інвестиціями та спекуляціями. Прив'язуючи Bitcoin та USDC до покупки житла без вимоги продажу, Coinbase та Better перевіряють, чи можуть цифрові активи функціонувати як частина основної моделі запозичення.

Публікацію Coinbase та Better запускають позики на початкові внески під заставу криптовалюти для покупців житла вперше опубліковано на CoinCentral.