Європейський центральний банк (ЄЦБ) стверджує, що цифрове євро не є загрозою для банків, а стратегічним рятівним колом проти великих технологічних платіжних компаній та стейблкоїнів.
Член Виконавчої ради П'єро Чіполлоне та віце-голова Наглядової ради Франк Елдерсон опублікували спільну запис у блозі, в якій виклали свої аргументи. Вони представили цифрове євро як конкурентний інструмент, який терміново потрібен європейським банкам.
Європейські банки втрачають позиції
Два чиновники ЄЦБ намалювали різку картину залежності європейського банківництва від іноземної платіжної інфраструктури.
Згідно з записом у блозі, неєвропейські карткові схеми наразі обробляють дві третини всіх карткових транзакцій у зоні євро.
Ця залежність є ще глибшою в деяких країнах. Тринадцять з 21 країни зони євро повністю залежать від міжнародних карткових схем або мобільних рішень для платежів у магазинах. Більше половини не мають вітчизняного рішення для платежів електронної комерції з широким прийняттям.
Тим часом окремий робочий документ ЄЦБ, опублікований на початку березня, попередив, що зростання стейблкоїнів може повністю вичерпати роздрібні депозити з європейських банків.
ЄЦБ виявив, що більший інтерес до стейблкоїнів вже пов'язаний з вимірюваним зниженням роздрібних депозитів разом зі скороченням банківського кредитування бізнесу.
Чіполлоне та Елдерсон стверджували, що банки наразі стикаються з потрійною втратою:
- З міжнародними картковими схемами вони втрачають комісії.
- З мобільними платіжними рішеннями великих технологічних компаній вони втрачають комісії та дані.
- Зі стейблкоїнами вони ризикують втратити комісії, дані та стабільні роздрібні депозити.
Як цифрове євро допоможе банкам конкурувати
ЄЦБ розробив цифрове євро, щоб помістити банки в центр своєї моделі розповсюдження. Банки керуватимуть рахунками цифрового євро та зберігатимуть відносини з клієнтами та дані про кредитоспроможність.
З боку доходів Євросистема планує повністю скасувати комісії за схему та обробку. Банки отримуватимуть компенсацію за послуги через модель, яку Європейська комісія включила до свого запропонованого регулювання цифрового євро.
У блозі також підкреслено спільне маркування як ключову перевагу. Європейські дебетові картки можуть поєднуватися з цифровим євро для загальноєвропейського прийняття, усуваючи необхідність покладатися на іноземні карткові мережі для транскордонного використання.
ЄЦБ оцінив загальні інвестиційні витрати банків у межах від 4 мільярдів євро до 5,8 мільярда євро, або приблизно від 1 мільярда євро до 1,44 мільярда євро на рік протягом чотирьох років.
Ця цифра становить приблизно одну п'яту витрат, прогнозованих деякими зовнішніми дослідженнями, та приблизно 3,4% річних бюджетів на оновлення ІТ значних банків.
Пілотний проєкт запланований на 2027 рік
Євросистема планує запустити пілотну вправу у 2027 році для тестування інфраструктури цифрового євро в реальних умовах.
Якщо законодавці ЄС прийматимуть регулювання протягом 2026 року, початкові транзакції можуть початися вже в середині 2027 року, а повна система потенційно буде готова для першого випуску протягом 2029 року.
ЄЦБ заявив, що банки-учасники допоможуть сформувати варіанти впровадження, включаючи підходи до інтеграції та стратегії управління витратами.
Запис у блозі також торкнувся проблем фінансової стабільності. Власний аналіз ЄЦБ, заснований на банківських даних, виявив, що цифрове євро не завдасть шкоди фінансовій стабільності.
Ліміти утримання для фізичних осіб, заборона на корпоративні утримання та відсутність відсотків на баланси цифрового євро запобігатимуть дестабілізуючим відтокам депозитів.
Чи приймуть європейські банки цифрове євро як можливість чи чинитимуть йому опір як тягареві, може залежати від того, наскільки швидко Парламент ЄС завершить регулювання, яке потрібне ЄЦБ для просування вперед.
Публікація «Чому ЄЦБ вважає, що банки не можуть вижити без цифрового євро» вперше з'явилася на BeInCrypto.
Джерело: https://beincrypto.com/ecb-digital-euro-banks-opportunity/
