Báo cáo Fraud Insights 2026 của NICE Actimize xác định bước ngoặt quan trọng trong việc phát hiện gian lận kỹ thuật số

NICE Actimize, một NICE business, vừa phát hành "Báo cáo thông tin gian lận NICE Actimize 2026, Phiên bản gian lận thanh toán Hoa Kỳ," làm nổi bật sự thay đổi then chốt trong gian lận kỹ thuật số: tội phạm ngày càng thành công hơn bằng cách hòa vào chính những tín hiệu mà các tổ chức tài chính đã tin tưởng lâu nay. Dựa trên hàng tỷ giao dịch được phân tích, báo cáo chỉ ra lý do tại sao các chiến lược phát hiện đã được thiết lập đang đến một bước ngoặt — và tại sao các tổ chức tài chính phải suy nghĩ lại cách họ tìm và ngăn chặn gian lận trước khi tổn thất leo thang.

Đọc thêm về Fintech : Phỏng vấn Fintech toàn cầu với Baran Ozkan, đồng sáng lập & CEO của Flagright

Trong nhiều năm, việc phát hiện gian lận kỹ thuật số dựa vào hai tín hiệu cơ bản: rủi ro thiết bị và người nhận thanh toán không quen thuộc. Cả hai hiện đang suy giảm đồng thời. Nguyên nhân chính là sự gia tăng của các loại hình lừa đảo qua mạng thao túng khách hàng tự ủy quyền thanh toán trên chính thiết bị của họ, vượt qua các kiểm soát rủi ro thiết bị. Việc chiếm đoạt tài khoản thông qua xâm phạm phiên và thông tin xác thực càng làm trầm trọng thêm vấn đề, đặc biệt trên các kênh web.

Báo cáo cho thấy các chiến lược phát hiện được xây dựng dựa trên việc xác định thiết bị mới hoặc người nhận thanh toán mới được giới thiệu đang mất đi sức mạnh dự đoán. Điểm dữ liệu cấp bách nhất của báo cáo liên quan đến ACH. Giá trị gian lận ACH bị cố ý thực hiện tăng 52% vào năm 2025 trong khi tổng giá trị thanh toán ACH chỉ tăng 11%, một sự phân kỳ ẩn gần 5 trên 1. Mức gian lận trung bình trên hệ thống này hiện vượt quá giá trị thanh toán trung bình. Không có các biện pháp kiểm soát có mục tiêu, báo cáo cảnh báo rằng ACH có thể chuyển từ rủi ro thứ cấp sang véc-tơ rủi ro chính.

"Điều khiến những phát hiện năm 2026 đặc biệt quan trọng là gian lận không chỉ đang tăng trưởng. Nó đang thích nghi đặc biệt để đánh bại các biện pháp kiểm soát rủi ro mà các tổ chức tài chính đã đầu tư," theo Craig Costigan, CEO, NICE Actimize. "Các tổ chức sẽ quản lý môi trường này thành công là những tổ chức sẵn sàng thách thức các giả định cũ, hiệu chỉnh lại các mô hình phát hiện và nhìn xa hơn dữ liệu của chính họ."

Các phát hiện bổ sung trong báo cáo bao gồm động lực gian lận phân kỳ trên các kênh chuyển khoản trong nước và quốc tế, kênh P2P và gian lận séc. Mức độ tổn thất chuyển khoản nội địa trên mỗi giao dịch đang tăng ngay cả khi tỷ lệ gian lận vẫn ổn định. Báo cáo cũng cho thấy một mẫu thiết bị chi phí thấp duy nhất chiếm 3% tổng số lần chiếm đoạt tài khoản di động. Cuối cùng, báo cáo lưu ý rằng gian lận P2P trên web và di động hiện yêu cầu các chiến lược phát hiện hoàn toàn khác nhau.

Giải quyết các thách thức được phát hiện trong báo cáo, Actimize Insights Network giúp các tổ chức tài chính đối phó với gian lận kỹ thuật số tiên tiến bằng cách cung cấp quy mô và độ chính xác cần thiết để ngăn chặn tổn thất trước khi tiền được chuyển đi, đồng thời hỗ trợ quản trị. Vì tội phạm hoạt động trên nhiều tổ chức, các tổ chức tài chính cần thông tin tình báo vượt ra ngoài dữ liệu của chính họ. Actimize Insights Network cho phép hợp tác an toàn giữa các tổ chức trong khi duy trì các tiêu chuẩn cao nhất về bảo vệ dữ liệu, quyền riêng tư và tuân thủ quy định.

Xem thêm thông tin Fintech : Thanh toán thời gian thực và sự tái định nghĩa về tính thanh khoản toàn cầu

[Để chia sẻ thông tin của bạn với chúng tôi, vui lòng viết tới psen@itechseries.com ]