New York Buộc Uphold Phải Trả $5M Trong Vụ Gian Lận Crypto

Công tố viên hàng đầu của New York đã đạt được thỏa thuận dàn xếp với Uphold liên quan đến việc nền tảng này quảng bá sản phẩm tiết kiệm được hỗ trợ bởi tiền mã hóa mang tên CredEarn. Thỏa thuận xoay quanh cáo buộc rằng Uphold đã tiếp thị CredEarn như một phương tiện an toàn, đáng tin cậy để tạo ra lợi nhuận sinh lãi, trong khi bỏ qua các chi tiết quan trọng về cách thức tạo ra lợi nhuận đó và liệu các biện pháp bảo vệ pháp lý phù hợp có được áp dụng hay không. Thỏa thuận yêu cầu Uphold bồi thường cho người dùng bị ảnh hưởng và áp đặt các nghĩa vụ liên tục như một phần trong nỗ lực rộng hơn của bang nhằm kiểm soát các hoạt động quảng bá liên quan đến tiền mã hóa.

Cuộc điều tra tập trung vào CredEarn, một sản phẩm do Cred, LLC và giám đốc điều hành của họ, Daniel Schatt, cung cấp. Từ tháng 1 năm 2019 đến tháng 10 năm 2020, Uphold đã tiếp thị CredEarn tới người dùng trên nền tảng và ứng dụng di động của mình như một lựa chọn tiết kiệm đáng tin cậy với lợi nhuận hàng năm hấp dẫn. Tuy nhiên, văn phòng tổng chưởng lý cho rằng Uphold đã không tiết lộ rằng lợi nhuận của CredEarn được tài trợ bởi các khoản vay vi mô cấp cho người chơi game thu nhập thấp tại Trung Quốc — những người vay không có hoặc có rất ít lịch sử tín dụng và khả năng tiếp cận hạn chế với các dịch vụ tài chính truyền thống. Về bản chất, sự an toàn và độ tin cậy được quảng cáo đã được trình bày mà không đầy đủ bức tranh về rủi ro và cấu trúc tín dụng cơ bản.

Cuộc điều tra kết luận rằng hoạt động quảng bá của Uphold bao gồm tuyên bố về "bảo hiểm toàn diện" hỗ trợ CredEarn — một tuyên bố mà văn phòng Tổng Chưởng Lý xác định là sai. Vào thời điểm đó, không có bảo hiểm nào bảo vệ các nhà đầu tư bán lẻ khỏi tổn thất tài sản kỹ thuật số. Ngoài ra, Uphold hoạt động mà không có các đăng ký môi giới-dealer hoặc môi giới-dealer hàng hóa bắt buộc, làm dấy lên lo ngại tuân thủ ngoài vấn đề xuyên tạc thông tin.

Những điểm chính cần lưu ý

• Uphold phải trả $5.000.000 trực tiếp cho khách hàng CredEarn bị ảnh hưởng, một khoản tiền vượt quá năm lần phí mà Uphold kiếm được từ việc quảng bá sản phẩm.
• Bất kỳ khoản tiền nào Uphold thu hồi được từ quá trình phá sản đang diễn ra của Cred (Cred, LLC được nợ khoảng $545.189 trong các thủ tục đó) sẽ được phân phối lại cho các nhà đầu tư bị thiệt hại.
• Vụ việc làm nổi bật rủi ro của các hoạt động quảng bá tiền mã hóa tạo ra lợi nhuận và tầm quan trọng của việc công bố thông tin rõ ràng và đăng ký pháp lý đúng đắn đối với các nền tảng cung cấp sản phẩm giống đầu tư.
• Các hành động của New York phản ánh xu hướng quản lý rộng hơn đối với tiếp thị tiền mã hóa, kết hợp giám sát cấp bang với sự giám sát liên bang trong các lĩnh vực liên quan.
• Các nhà đầu tư và người dùng nền tảng nên theo dõi cách thức phân phối tiền bồi thường và những cải cách nào Uphold phải thực hiện để ngăn chặn các hành vi xuyên tạc tương tự trong tương lai.

CredEarn, mô hình cho vay và nghĩa vụ của Uphold

CredEarn được định vị là một lựa chọn tiết kiệm đơn giản trong hệ sinh thái của Uphold, nhưng cơ chế này phụ thuộc vào một mô hình cho vay kết nối CredEarn với các khoản vay vi mô được tạo ra cho người vay Trung Quốc được mô tả là thu nhập thấp và thiếu lịch sử tín dụng vững chắc. Mô hình này, theo kết luận của tổng chưởng lý, tạo ra lợi nhuận được quảng cáo bằng cách chuyển tiền vào các khoản vay vi mô này thay vì thông qua các sản phẩm ổn định, được bảo hiểm rõ ràng. Cấu trúc này đặt ra câu hỏi về tính minh bạch rủi ro đối với khách hàng bán lẻ, những người dựa vào sự đảm bảo của Uphold về tính an toàn và bảo hiểm hợp lệ.

Tình hình tài chính của Cred ngày càng xấu đi khi các hoạt động cho vay bắt đầu thua lỗ từ tháng 3 năm 2020. Trong vòng tám tháng, Cred đã nộp đơn phá sản, khiến hàng nghìn người dùng Uphold đối mặt với tổn thất liên quan đến thỏa thuận CredEarn. Khuôn khổ của thỏa thuận dàn xếp yêu cầu Uphold trực tiếp bồi thường cho khách hàng bị ảnh hưởng, trong khi bất kỳ khoản thu hồi nào từ tài sản phá sản của Cred sẽ được chuyển đến các nhà đầu tư bị thiệt hại. Khách hàng bị ảnh hưởng bởi vụ gian lận sẽ nhận được thông báo qua Email khi tiền bồi thường đến, nhấn mạnh sự chú trọng của cơ quan quản lý vào việc bồi thường trực tiếp cho những người đã tin tưởng vào hoạt động tiếp thị của nền tảng.

Bối cảnh pháp lý và tác động thị trường

Hành động của New York diễn ra trong bối cảnh xu hướng hoạt động quản lý rộng hơn nhắm vào các nền tảng tiền mã hóa cung cấp các ưu đãi giống đầu tư hoặc lợi nhuận hứa hẹn. Trong một diễn biến liên quan, New York đã tiến hành các vụ kiện riêng biệt chống lại Coinbase và Gemini về tính hợp pháp của các sản phẩm giống thị trường dự đoán theo luật cờ bạc của bang. Song song đó, Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai Hoa Kỳ đã thách thức quan điểm của New York về một số hoạt động trên thị trường tiền mã hóa, lập luận rằng luật liên bang bảo lưu thẩm quyền đối với các thị trường dự đoán. Sự hội tụ của các hành động này báo hiệu sự giám sát ngày càng chặt chẽ hơn về cách các sản phẩm tiền mã hóa được tiếp thị, đăng ký và quản lý ở cả cấp bang lẫn liên bang.

Đối với các nhà đầu tư và người dùng tiền mã hóa, thỏa thuận dàn xếp của Uphold củng cố một số bài học thực tiễn. Thứ nhất, ngay cả các sản phẩm được tiếp thị với vẻ ngoài an toàn cũng có thể mang rủi ro tín dụng và thanh khoản phức tạp không phải lúc nào cũng được công bố minh bạch. Thứ hai, việc thiếu đăng ký môi giới-dealer phù hợp có thể làm phức tạp trách nhiệm giải trình và các biện pháp khắc phục. Thứ ba, khi một nền tảng hỗ trợ tiếp thị sản phẩm gắn liền với các thỏa thuận cho vay bên ngoài, nền tảng đó chịu trách nhiệm đảm bảo rằng các tuyên bố về bảo hiểm hoặc các biện pháp bảo vệ khác là chính xác. Cuối cùng, bối cảnh pháp lý đang phát triển có nghĩa là các thỏa thuận dàn xếp và hành động thực thi trong tương lai có thể định nghĩa lại cách các nền tảng tiền mã hóa cấu trúc và công bố các sản phẩm giống đầu tư.

Khi quá trình phá sản của Cred tiếp tục được giải quyết và các kênh bồi thường dần hình thành, độc giả nên theo dõi cách thức phân phối tiền diễn ra và các tiêu chuẩn tuân thủ mới nào mà Uphold và các nền tảng tương tự sẽ áp dụng trong tương lai. Vụ việc cũng nhấn mạnh sự căng thẳng liên tục giữa đổi mới sản phẩm nhanh chóng trong lĩnh vực tiền mã hóa và các biện pháp bảo vệ mà thị trường tài chính truyền thống dựa vào để bảo vệ các nhà đầu tư bán lẻ.

Điều vẫn còn chưa chắc chắn là các cơ quan quản lý sẽ áp dụng các tiền lệ này rộng rãi đến mức nào đối với các chiến dịch tiếp thị khác trên các nền tảng tiền mã hóa và liệu các thỏa thuận dàn xếp hoặc hành động thực thi bổ sung có thúc đẩy những thay đổi sâu hơn trong thiết kế sản phẩm, thực tiễn công bố thông tin và yêu cầu đăng ký hay không. Các nhà giao dịch, người dùng và nhà phát triển nên chú ý đến các cập nhật pháp lý và các khuôn khổ đang phát triển sẽ định hình tính khả dụng và độ tin cậy của các sản phẩm lợi nhuận dựa trên tiền mã hóa trong những tháng tới.

Nguồn: Văn phòng Tổng Chưởng Lý New York. Để biết thêm bối cảnh, thông báo của Tổng Chưởng Lý và các tài liệu liên quan có thể truy cập qua thông cáo báo chí và các kênh mạng xã hội của cơ quan, bao gồm cả thông tin về vụ việc. Nguồn: Bài đăng Twitter của NY AG James.

Bài viết này ban đầu được đăng với tiêu đề New York Buộc Uphold Phải Trả $5 Triệu Trong Vụ Gian Lận Tiền Mã Hóa trên Crypto Breaking News – nguồn tin cậy của bạn về tin tức tiền mã hóa, tin tức Bitcoin và các cập nhật blockchain.