Mười nguyên tắc của nhà đầu tư thông minh (Phần 4 trên 4)

Bạn có thể quan tâm

• 

  Tài chính Cá nhân

  Mười nguyên tắc của nhà đầu tư thông minh (Phần 3 trong 4)

Đây là một chủ đề mà tôi đã viết nhiều. Tôi đã chứng minh cách một khoản phí quản lý chỉ 1% hàng năm, được thu trong nhiều năm, có thể tạo ra sự khác biệt hơn 20% tài sản cuối cùng của chúng ta.

Vì vậy, việc hiểu rõ tác động này và giảm thiểu nó là rất quan trọng.

Đôi khi, các chi phí là trực tiếp và dễ phát hiện. Một ví dụ là phí giao dịch mà một công ty chứng khoán hoặc môi giới trực tuyến thu.

Nhưng có những chi phí gián tiếp mà chúng ta không thấy, mặc dù thường có thể biết được nếu biết tìm ở đâu. Một ví dụ điển hình là các khoản phí mà các nhà điều hành thu từ các quỹ đầu tư họ quản lý. Một ví dụ khác là chi phí quản lý của các ETF.

Phí càng cao, lợi nhuận ròng mà nhà đầu tư nhận được càng thấp.

9. Đừng bao giờ đầu tư vào thứ bạn không hiểu.

Nguyên tắc này cũng cực kỳ quan trọng, đặc biệt trong một thế giới nơi ngày càng phổ biến việc mọi người mù quáng làm theo các khuyến nghị của "chuyên gia" hoặc "người có ảnh hưởng".

Có nhiều người sở hữu cổ phiếu của các công ty mà không biết, thậm chí, họ làm gì hoặc kinh doanh gì. Do đó, họ cũng không có ý tưởng về tình hình tài chính hoặc tiềm năng của công ty.

Nhưng đó không phải là điều tồi tệ nhất. Có những người vì không hiểu, mua các sản phẩm kém chất lượng và đắt tiền hoặc rơi trực tiếp vào các kế hoạch lừa đảo.

Gần đây, một người đã nhờ tôi giúp đỡ vì họ đã đầu tư tiền vào một công ty đầu tư mới làm giao dịch tự động dựa trên trí tuệ nhân tạo. Họ tìm thấy công ty này qua một quảng cáo trên mạng xã hội và thấy nó thú vị. Công ty đăng các số liệu thống kê - rõ ràng là giả mạo - với lợi nhuận ấn tượng. Đó là cách họ bị dụ dỗ.

Ban đầu mọi thứ đều tốt. Khi đăng nhập vào tài khoản, họ thấy tiền của mình đang tăng nhanh chóng. Vấn đề xảy ra khi họ muốn rút một phần lợi nhuận. Khi làm điều đó, trang web báo lỗi và yêu cầu họ liên hệ với bộ phận hỗ trợ kỹ thuật qua chat.

Với nhiều lý do khác nhau, họ yêu cầu người này gửi thêm tiền để có thể rút... và đáng kinh ngạc là người này đã làm theo. Cuối cùng họ ngừng trả lời.

Đây là tiền của bạn. Đừng đầu tư nếu bạn không biết mình đang tham gia vào điều gì hoặc có thể mong đợi điều gì. Luôn đưa ra quyết định dựa trên thông tin.

10. Cắt lỗ không phải như bạn nghĩ.

Một lời khuyên rất phổ biến trong đầu tư là: bạn phải biết cắt lỗ. Nhưng nhiều người hiểu sai điều này. Không phải là bán trong thời kỳ khủng hoảng và sụt giảm mạnh, đó là một phần tự nhiên của thị trường tài chính.

Ngược lại, đây là những thời điểm cơ hội tuyệt vời để mua các công ty tốt với giá thấp (chỉ bằng một phần nhỏ giá trị thực của chúng). Như Warren Buffett nói: "Hãy sợ hãi khi người khác tham lam và tham lam khi người khác sợ hãi".

Khái niệm cắt lỗ liên quan đến các quyết định sai lầm. Nó có nghĩa là nhận ra, càng sớm càng tốt, rằng bạn đã sai và phải từ bỏ khoản đầu tư đó. Nó đơn giản như vậy, nhưng rất phức tạp để thực hiện trong thực tế.

Ví dụ, nếu bạn đang "giao dịch" và một giao dịch không diễn ra theo hướng mong đợi, việc thoát khỏi vị thế đó càng sớm càng tốt là điều cần thiết. Trong bối cảnh này, cắt lỗ là một biện pháp kiểm soát rủi ro. Mặc dù ngay cả đối với họ, việc duy trì kỷ luật cũng không dễ dàng.

Cảm xúc con người rất phức tạp và tâm lý đầu tư rất thú vị. Cũng như có những người sợ hãi và bán tất cả, có những người khác bám vào các vị thế thua lỗ với hy vọng chúng sẽ phục hồi (mặc dù tất cả các dấu hiệu cho thấy điều ngược lại).

Một trong những lợi thế của việc xây dựng danh mục đầu tư đa dạng hóa phù hợp với khả năng chịu đựng rủi ro của chúng ta, với các công cụ chỉ số chi phí thấp, là việc duy trì kỷ luật dễ dàng hơn nhiều. Chúng ta không cần phải bán, trừ khi đó là trong quá trình tái cân bằng hoặc khi chúng ta quyết định thay đổi thành phần của nó. Trong cả hai trường hợp, việc bán cũng là một biện pháp kiểm soát rủi ro và phù hợp với các nguyên tắc này. Luôn ghi nhớ chúng trong quá trình ra quyết định đầu tư của bạn.