Bí quyết để thúc đẩy việc áp dụng DeFi ở châu Phi

Tiềm năng của tài chính phi tập trung ở châu Phi là rất lớn. Trên khắp lục địa, người dân đang tìm ra những cách mới để gửi tiền, giao dịch tài sản và tiếp cận nền kinh tế toàn cầu, vượt qua các hệ thống truyền thống vốn đã loại trừ họ trong thời gian dài. DeFi (Decentralized Finance), viết tắt của tài chính phi tập trung, sử dụng công nghệ blockchain để loại bỏ các trung gian như ngân hàng, làm cho các dịch vụ tài chính dễ tiếp cận hơn, minh bạch hơn và không biên giới. Đối với hàng triệu người châu Phi đang phải đối mặt với phí chuyển tiền cao, cơ sở hạ tầng ngân hàng không đáng tin cậy hoặc sự bất ổn của tiền tệ, sự thay đổi này có thể mang tính chuyển đổi. Nhưng tiềm năng không thôi là chưa đủ. Để DeFi thực sự bén rễ trên lục địa, các giải pháp của chúng ta phải an toàn, trực quan và có thể mở rộng theo nhu cầu phát triển của người dùng.

Mặc dù Châu Phi cận Sahara đứng thứ hai toàn cầu về mức độ áp dụng tiền điện tử, với Nigeria dẫn đầu, nhưng trải nghiệm người dùng trên hầu hết các nền tảng tiền điện tử vẫn còn cồng kềnh và không trực quan. Việc chuyển đổi giữa tiền tệ địa phương và tài sản số vẫn còn phức tạp đối với người bình thường. Người dùng phải đối mặt với các cổng fiat phân mảnh, giao diện đáng sợ, đường cong học tập cao và thanh khoản hạn chế. Những điểm ma sát này là những rào cản hệ thống làm chậm quá trình áp dụng chính thống.

Thật dễ dàng để cho rằng những thách thức này bắt nguồn từ thiết kế sản phẩm kém, nhưng sự thật thì tinh tế hơn. Chúng cũng phản ánh cách Web3 được xây dựng. Các hệ thống phi tập trung thường đánh đổi sự tiện lợi để lấy bảo mật và minh bạch. Các tính năng như cụm từ khoá, phí gas, xác nhận khối và chuyển cross-chain tồn tại để bảo vệ người dùng và duy trì tính mở của blockchain. Tuy nhiên, đối với người bình thường, ít am hiểu công nghệ hoặc những người lần đầu tiếp xúc với những khái niệm này, họ có thể cảm thấy choáng ngợp. Theo nghĩa này, sự phức tạp của DeFi một phần là cấu trúc. Thách thức thực sự là tạo ra các con đường bảo tồn điểm mạnh của phi tập trung trong khi hạ thấp các rào cản ngăn cản người dân châu Phi bình thường tham gia.

Sự căng thẳng giữa độ phức tạp cấu trúc và khả năng sử dụng hiện đang định hình làn sóng sản phẩm DeFi tiếp theo. Khi ngày càng nhiều người châu Phi cố gắng tương tác với các hệ thống phi tập trung—để tiết kiệm, chuyển tiền, giao dịch hoặc thanh toán—các nhà xây dựng buộc phải suy nghĩ lại về ý nghĩa thực sự của khả năng sử dụng. Những cải tiến gần đây trên các giao diện DeFi, từ quy trình tham gia đơn giản hơn đến theo dõi giao dịch rõ ràng hơn, phản ánh sự chuyển hướng sang thiết kế lấy con người làm trung tâm. Những thay đổi này có vẻ nhỏ, nhưng chúng trực tiếp giải quyết những điểm đau đẩy người dùng ra xa.

Đồng thời, chúng ta phải chấp nhận rằng không phải mọi lớp của DeFi đều nên được đơn giản hóa quá mức. Một số ma sát tồn tại vì lý do: để bảo vệ quyền tự chủ, chống kiểm duyệt và đảm bảo rằng không có thực thể duy nhất nào kiểm soát tiền của người dùng. Do đó, nhiệm vụ không phải là bắt chước các hệ thống Web2, mà là xác định những phức tạp nào là cần thiết cho phi tập trung và những phức tạp nào chỉ làm người dùng thất vọng mà không mang lại lợi ích có ý nghĩa. Đạt được sự cân bằng này là chìa khóa để củng cố hệ sinh thái DeFi rộng lớn hơn.

Một yếu tố quan trọng khác của việc áp dụng là cơ sở hạ tầng hỗ trợ xung quanh DeFi. Nhiều người châu Phi vẫn đang phải vật lộn với việc truy cập internet không ổn định, điện không ổn định, biến động tiền tệ và các chính sách ngân hàng hạn chế. Nếu không có đường ray đáng tin cậy cho việc nạp và rút tiền fiat, ngay cả những sản phẩm DeFi được thiết kế tốt nhất cũng trở nên khó sử dụng. Do đó, các nhà xây dựng phải nhìn xa hơn việc điều chỉnh giao diện và đầu tư vào hệ thống thanh khoản, cổng địa phương hóa và các lớp thanh toán xuyên biên giới phản ánh cách người châu Phi thực sự giao dịch. DeFi không thể mở rộng trên lục địa nếu không có công việc nền tảng này.

Giáo dục đóng một vai trò quan trọng tương tự. Mặc dù châu Phi có mức độ tò mò về tiền điện tử cao, nhưng trình độ hiểu biết vẫn còn thấp. Nhiều người dùng lần đầu tham gia vào hệ sinh thái thông qua đầu cơ thay vì ra quyết định có hiểu biết. Nếu không có hướng dẫn thích hợp, họ trở nên dễ bị tổn thương trước các lừa đảo qua mạng, thông tin sai lệch và hành vi tài chính rủi ro. Các nhà lãnh đạo tư tưởng, nhà sáng lập và nền tảng truyền thông phải hợp tác để làm rõ các khái niệm như stablecoin, ví không giám sát và hợp đồng thông minh, làm cho kiến thức DeFi dễ tiếp cận hơn và phù hợp với văn hóa. Khi giáo dục được cải thiện, niềm tin được cải thiện—và với niềm tin đến sự áp dụng.

Quy định là một mảnh ghép khác của câu đố. Trong khi lục địa vẫn đang tìm hiểu lập trường của mình về tài sản số, sự rõ ràng từ các nhà hoạch định chính sách sẽ rất quan trọng. Các hướng dẫn rõ ràng giúp bảo vệ người dùng, khuyến khích đổi mới và tạo ra một môi trường mà các nhà xây dựng có thể hoạt động một cách tự tin. Mục tiêu không nên là kiểm soát nặng tay, mà là các khuôn khổ cân bằng công nhận cả cơ hội và rủi ro của các công nghệ phi tập trung. Nhiều quốc gia châu Phi đã đang khám phá các cách để điều chỉnh các sàn giao dịch, nhà cung cấp tài sản ảo và các sản phẩm tài chính dựa trên blockchain, báo hiệu một tương lai nơi DeFi có thể hoạt động công khai hơn trong các cấu trúc kinh tế chính thức.

Cuối cùng, trách nhiệm đẩy nhanh việc áp dụng DeFi của châu Phi nằm ở tất cả chúng ta đang xây dựng trong không gian này. Những thách thức về cơ sở hạ tầng rất phức tạp và liên tục phát triển. Nhu cầu của người dùng thay đổi, công nghệ tiến bộ và những khoảng trống mới xuất hiện mỗi ngày. Để theo kịp, các nhà xây dựng châu Phi phải vượt ra ngoài các sản phẩm cấp bề mặt và làm việc cùng nhau để phát triển các đường ray—các lớp thanh khoản, ví trực quan, tích hợp fiat liền mạch, công cụ phát triển và tài nguyên giáo dục—sẽ hỗ trợ tăng trưởng dài hạn.

Tài chính phi tập trung mang đến cho châu Phi nhiều hơn một công cụ giao dịch khác. Nó mang đến khả năng của các hệ thống tài chính toàn diện, minh bạch và không biên giới. Nhưng sự áp dụng thực sự sẽ chỉ đến khi DeFi cảm thấy có thể sử dụng, an toàn và phù hợp với những người mà nó nhắm đến phục vụ.

_____

Moore Dagogo-Hart là đồng sáng lập và Chief Technology Officer（CTO） của Zap Africa, sàn giao dịch tiền điện tử không giám sát đầu tiên của Nigeria. Là một kỹ sư phần mềm và doanh nhân, anh tập trung vào việc xây dựng cơ sở hạ tầng và hệ thống sẽ thúc đẩy làn sóng tự do tài chính tiếp theo của châu Phi.