Năm tiền tệ: những thay đổi tài chính cá nhân đáng chú ý cho năm 2025

Năm nay có rất nhiều thông tin cần theo dõi, nên rất dễ bỏ lỡ những phát triển mới về tài chính cá nhân ngay cả khi chúng có thể mang lại nhiều tiền hơn cho bạn. Để giúp bạn cập nhật, dưới đây là một số thay đổi đáng chú ý cho năm 2025.

Lãi suất và lạm phát

Tăng trưởng giá ổn định trong năm nay, cho phép Ngân hàng Canada giảm lãi suất chính xuống một điểm phần trăm đầy đủ trong năm 2025 xuống còn 2,25%. Nhưng với giá cả đã tăng cao, ngày càng nhiều người tiêu dùng gặp khó khăn với khoản nợ. Tỷ lệ lạm phát hàng năm đã chậm lại còn 2,2% vào tháng 10, dữ liệu gần đây nhất có sẵn, mặc dù áp lực vẫn còn ở các lĩnh vực chính. 

"Chi phí thiết yếu vẫn ở mức cao khi giá thực phẩm tăng 3,4% so với cùng kỳ năm trước, và chi phí thực phẩm tiếp tục vượt quá tỷ lệ lạm phát chung," Natasha Macmillan, giám đốc kinh doanh cấp cao về ngân hàng hàng ngày tại Ratehub.ca, cho biết qua Email. "Thêm vào đó là thuế quan cao hơn và chi phí chuỗi cung ứng, chi tiêu hàng ngày vẫn là một thách thức đối với nhiều hộ gia đình." 

Chi phí cao hơn cũng khiến nhiều người Canada chậm trễ trong việc thanh toán. Equifax Canada cho biết tỷ lệ nợ quá hạn không phải thế chấp đạt 1,63% trong quý ba, tăng 14% so với một năm trước đó, trong khi nợ không phải thế chấp trung bình tăng 511 đô la so với năm trước lên 22,321 đô la.

Thuế năm 2025

Chính phủ liên bang đã giảm 1% thuế thu nhập trong năm nay, giảm mức thuế biên thấp nhất xuống 14%. Vì việc cắt giảm diễn ra giữa năm, nên mức thuế hiệu quả sẽ là 14,5% trong năm nay. Việc cắt giảm đầy đủ sẽ được áp dụng vào năm 2026. Điều đó có nghĩa là tiết kiệm khoảng 206 đô la trong năm nay, và giảm thuế 420 đô la vào năm tới, hoặc tiết kiệm tiềm năng 840 đô la cho hộ gia đình có hai nguồn thu nhập. "Đối với nhiều hộ gia đình trong phạm vi thu nhập trung bình, thay đổi này có thể mang lại sự giảm nhẹ đáng kể sau thuế," Macmillan cho biết.

Thủ tướng Mark Carney cũng đã hủy bỏ việc tăng tỷ lệ bao gồm lợi nhuận vốn mà người tiền nhiệm của ông đã đề xuất. Việc tăng này sẽ khiến hai phần ba lợi nhuận vốn phải chịu thuế thu nhập, nhưng thay vào đó nó vẫn giữ ở mức một nửa. Những người ủng hộ đã lưu ý rằng tỷ lệ bao gồm sẽ chỉ thay đổi đối với những người có lợi nhuận vốn từ 250,000 đô la trở lên và ảnh hưởng đến khoảng 0,13% người Canada, nhưng Carney cho biết việc ngừng tăng sẽ thúc đẩy đầu tư và khuyến khích các doanh nhân chấp nhận rủi ro. 

Đối với những người đang mua nhà đầu tiên, điều kiện để được hoàn thuế GST cho nhà mới lên đến 1 triệu đô la đã được áp dụng cho các giao dịch mua vào hoặc sau ngày 27 tháng 5. Chính phủ vẫn phải thông qua luật cho phép thanh toán, nhưng khoản hoàn thuế sẽ giúp người mua nhà lần đầu tiết kiệm tới 50,000 đô la. Nhà bán giữa 1 triệu và 1,5 triệu đô la nhận được hoàn thuế một phần. 

Carney cũng đã loại bỏ thuế carbon cá nhân kể từ ngày 1 tháng 4 trong động thái đầu tiên của ông với tư cách là thủ tướng, nói rằng nó đã trở nên quá gây chia rẽ. Tuy nhiên, việc loại bỏ thuế carbon và khoản hoàn thuế liên quan vẫn có nghĩa là nhiều người Canada được hưởng lợi, đặc biệt là những người lái xe ít hơn. Chính phủ đã ước tính lợi ích ròng cho các hộ gia đình là từ 157 đến 723 đô la vào năm ngoái, tùy thuộc vào tỉnh, với người Canada có thu nhập thấp hơn thường thấy lợi ích cao hơn. 

Ngân hàng

Một chương trình mở rộng để cung cấp tài khoản ngân hàng chi phí thấp và miễn phí đã có hiệu lực vào đầu tháng 12. Người Canada hiện có thể mở tài khoản ngân hàng với giá không quá 4 đô la một tháng từ 14 tổ chức tài chính với 50% giao dịch ghi nợ nhiều hơn được bao gồm trong phí. 

Tài khoản miễn phí phải có sẵn cho sinh viên, người Canada từ 18 tuổi trở xuống, người thụ hưởng của các kế hoạch tiết kiệm cho người khuyết tật đã đăng ký, và người cao tuổi nhận phụ cấp thu nhập đảm bảo, trong khi các nhóm khác cũng có thể đủ điều kiện. Người mới đến có thể truy cập tài khoản miễn phí trong năm đầu tiên của họ.

Chính phủ cũng đã bắt đầu tham vấn về việc tăng bảo hiểm tiền gửi để bao phủ 150,000 đô la, tăng từ 100,000 đô la, nhưng vẫn chưa chính thức thực hiện thay đổi này.

Trí tuệ nhân tạo

AI đã xuất hiện khắp nơi trong năm nay, dù tốt hay xấu. Ở cấp độ thị trường, nó đã làm dấy lên lo ngại về một bong bóng đầu cơ khổng lồ đe dọa tác động đến các nhà đầu tư bán lẻ nếu nó vỡ, mặc dù cho đến nay việc đặt cược vào sự tăng trưởng liên tục của AI phần lớn đã làm họ giàu có hơn. 

Nó cũng có nghĩa là một số người nhận được hướng dẫn tài chính có thể không đáng tin cậy, đồng thời cũng mở ra những con đường mới cho những người thấy khó nói về vấn đề tài chính của họ với con người. 

Bruce Sellery, giám đốc điều hành của Credit Canada, cho biết rằng mặc dù AI đã tạo ra những lo ngại về gian lận và mất việc làm, tổ chức phi lợi nhuận cũng đã thấy lợi ích khi họ ra mắt AI Agent của riêng mình có tên là Mariposa. "Bạn thực sự có thể hoàn thành toàn bộ cuộc hẹn tư vấn tín dụng, bao gồm cả đánh giá nợ, mà không cần nói chuyện với con người nếu bạn không muốn. Thật là thiên tài," ông nói qua Email. 

Hướng tới năm 2026

Năm tới, một số thay đổi lớn dự kiến bao gồm khả năng ngân hàng mở cuối cùng cũng được ra mắt. Hệ thống này sẽ cho người Canada nhiều quyền kiểm soát hơn đối với dữ liệu tài chính của họ, cho phép họ kiểm soát an toàn nhiều tài khoản ở một nơi, cùng với các lợi ích khác.

Các vấn đề thương mại cũng sẽ vẫn còn khi việc xem xét Hiệp định Canada-Hoa Kỳ-Mexico đang đến gần. Bất kỳ gián đoạn nào khác trong thương mại có thể đe dọa việc làm ở Canada, đồng thời cũng tạo thêm áp lực lên lạm phát buộc Ngân hàng Canada phải tăng lãi suất.

Hiện tại, các nhà phân tích dự đoán ngân hàng trung ương sẽ bắt đầu tăng lãi suất vào cuối năm tới hoặc đầu năm 2027, nhưng như thống đốc Ngân hàng Canada Tiff Macklem đã nói, tương lai đặc biệt khó dự đoán những ngày này. "Sự không chắc chắn vẫn còn cao, và phạm vi các kết quả có thể xảy ra rộng hơn bình thường," Macklem nói trong một cuộc họp báo hôm thứ Tư.

Đọc thêm tin tức:

• Thiết lập kỳ vọng quan trọng khi cho người thân vay tiền
• The Wealthy Barber nói người Canada đối mặt với nhiều cơ hội hơn—cho lợi nhuận và nguy hiểm
• Bên trong cuộc đàn áp thuế tiền điện tử bị đình trệ của Canada
• Việc chuyển từ Laurentian sang NBC có thể có ý nghĩa gì đối với tài khoản của bạn

Bài viết Năm trong tiền bạc: những thay đổi tài chính cá nhân đáng chú ý cho năm 2025 xuất hiện đầu tiên trên MoneySense.