Cách xây dựng sự tự tin tài chính trong thời điểm không chắc chắn

Giữa lãi suất biến động, chi phí sinh hoạt tăng cao và chính sách thương mại thay đổi, bất ổn kinh tế đang trở thành thực trạng mới ở Canada. Bạn không thể kiểm soát mọi thay đổi, nhưng bạn có thể tạo cho mình sự ổn định hơn và khiến tiền của bạn làm việc hiệu quả hơn cho bạn.

Xây dựng nền tảng tài chính vững chắc và tạo cho mình không gian thích ứng là hai trong số những cách đáng tin cậy nhất để duy trì sự tự tin. Khi khoản tiết kiệm của bạn đang tăng trưởng, tài khoản của bạn dễ quản lý và tiền của bạn dễ dàng di chuyển, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để đưa ra những quyết định thông minh — bất kể điều gì đang diễn ra xung quanh bạn.

Dưới đây là một số cách để xây dựng sự tự tin, duy trì quyền kiểm soát và tận dụng tối đa số tiền của bạn, ngay cả trong thời điểm bất ổn.

Xây dựng nền tảng tài chính vững chắc

Hãy nghĩ về tài chính của bạn như một ngôi nhà: nền móng vững chắc khiến mọi thứ mạnh mẽ hơn, và điều đó cần thiết để có thể vượt qua những thay đổi, như các tác động kinh tế bên ngoài.

Thay vì áp dụng cách tiếp cận thụ động khiến bạn liên tục ở trạng thái đuổi theo, bạn có thể thay đổi kịch bản để chủ động xây dựng sự tự tin tài chính. Nó bắt đầu bằng việc đặt ra các mục tiêu rõ ràng và đảm bảo bạn tạo ra một kế hoạch đủ linh hoạt để điều chỉnh khi cuộc sống của bạn thay đổi.

Đặt mục tiêu tài chính của bạn

Đạt được các mục tiêu tài chính của bạn có thể là một thách thức. Hãy tạo lợi thế cho bản thân bằng cách sắp xếp các mục tiêu và lập kế hoạch để đạt được chúng. Cách tốt nhất để hiểu rõ bức tranh tài chính hiện tại của bạn là xây dựng ngân sách theo dõi thu nhập, chi phí và mục tiêu tiết kiệm của bạn. Xem xét kế hoạch của bạn thường xuyên để đảm bảo bạn đi đúng hướng.

Các công cụ kỹ thuật số như tài khoản phụ hoặc các khoản tiết kiệm cho phép bạn phân chia tiền của mình vào các mục tiêu cụ thể—dù đó là kỳ nghỉ, khoản đặt cọc mua nhà hay quỹ khẩn cấp. Việc nhìn thấy trực quan tiến độ của bạn giúp bạn duy trì động lực, và việc di chuyển tiền rất đơn giản nếu các ưu tiên của bạn thay đổi.

Ưu tiên quỹ khẩn cấp

Bất kể bạn đang tiết kiệm cho điều gì khác, quỹ khẩn cấp là điều thiết yếu. Đây thường là số tiền được lưu trữ trong tài khoản tiết kiệm dễ tiếp cận đóng vai trò là mạng lưới an toàn của bạn trong thời điểm cần thiết, dù đó là sửa xe hay hóa đơn thú y đột xuất. Bạn sẽ sử dụng quỹ khẩn cấp của mình để thanh toán chi phí sửa xe đột xuất, hóa đơn thú y bất ngờ hoặc tiền thuê nhà nếu tình hình việc làm của bạn thay đổi.

Hướng tới số tiền tiết kiệm có thể tiếp cận trong ba đến sáu tháng và cân nhắc thiết lập chuyển khoản tự động để liên tục tăng trưởng quỹ của bạn. Số tiền tiết kiệm diễn ra một cách dễ dàng trong nền, mang lại cho bạn sự yên tâm và linh hoạt để xử lý bất cứ điều gì xảy ra với bạn.

Có chiến lược về cách bạn sử dụng ngân hàng

Tiền của bạn chính là của bạn. Tiền của bạn nên dễ dàng di chuyển, dễ tiếp cận và không có phí không cần thiết. Điều đó bắt đầu bằng việc chọn các tài khoản thực sự hỗ trợ mục tiêu của bạn.

Tiết kiệm cho mốc dài hạn, như mua nhà hoặc nghỉ hưu? Các tài khoản đăng ký như tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA), tài khoản tiết kiệm mua nhà đầu tiên (FHSA) và kế hoạch tiết kiệm hưu trí đăng ký (RRSP) có thể giúp tiền của bạn tăng trưởng hiệu quả hơn thông qua lợi thế thuế. 

Tiết kiệm cho mục tiêu ngắn hạn như kỳ nghỉ gia đình hoặc nâng cấp đồ đạc? Đối với điều đó, bạn sẽ muốn một tài khoản dễ tiếp cận và linh hoạt để bạn có thể di chuyển quỹ nhanh chóng và dễ dàng khi cần.

Đừng trì hoãn mọi thứ sang ngày mai

Khi tiền bạc cảm thấy không chắc chắn, việc trì hoãn các quyết định thật dễ dàng, như bắt đầu ngân sách vào tháng sau, mở tài khoản tiết kiệm sau hoặc trì hoãn việc chuyển khoản tự động cho đến khi "mọi thứ ổn định." 

Nhưng sự thật là, những bước nhỏ được thực hiện ngay bây giờ thường quan trọng hơn những kế hoạch hoàn hảo được thực hiện sau này.

Bắt đầu sớm cho phép tiền của bạn có nhiều thời gian hơn để tăng trưởng, xây dựng thói quen tích cực và giảm căng thẳng của việc liên tục đuổi theo. Bạn không cần đại tu tài chính hoàn toàn để đạt được tiến bộ. Sự nhất quán chiến thắng, và bạn thực hiện bước đầu tiên càng sớm, mọi bước tiếp theo sẽ càng dễ dàng hơn.

Và cuối cùng, chấp nhận tính linh hoạt tài chính

Tính linh hoạt tài chính là điều kết nối tất cả lại với nhau. Đó là khả năng di chuyển tiền của bạn dễ dàng, truy cập khi bạn cần và sử dụng các công cụ đơn giản hóa hoạt động ngân hàng hàng ngày của bạn. Khi các tài khoản của bạn hoạt động liền mạch trong nền—từ tiết kiệm đến thanh toán đến quản lý nhiều mục tiêu—bạn cảm thấy chuẩn bị tốt hơn cho bất cứ điều gì tiếp theo.

Đây là nơi việc chọn nền tảng phù hợp có thể tạo ra sự khác biệt thực sự. Các tài khoản kiếm lãi suất cao, không tính phí ngân hàng hàng ngày và cung cấp cho bạn các công cụ đơn giản để sắp xếp và di chuyển tiền của bạn có thể giúp bạn duy trì quyền kiểm soát mà không cần nỗ lực thêm.

Sự bất ổn có thể là một phần của cuộc sống, nhưng thiết lập tài chính phù hợp giúp bạn vững vàng. Với nền tảng vững chắc và các công cụ linh hoạt, dễ sử dụng, bạn có thể luôn sẵn sàng cho sự thay đổi và tự tin vào khả năng tăng trưởng tiền của mình.

Đọc thêm về tiết kiệm:

• Đô la Canada yếu có ý nghĩa gì đối với khoản tiết kiệm của bạn?
• Cách tiết kiệm tiền ở Canada: Một cách mới mang lại lãi suất cao hơn và linh hoạt hơn
• Một giải pháp thay thế cho GIC: Tài khoản ngân hàng mới này trả lãi suất cao trên số tiền nắm giữ của bạn
• TFSA, RRSP và FHSA: 10 điều bạn có thể không biết

Bài viết Cách xây dựng sự tự tin tài chính trong thời điểm bất ổn xuất hiện đầu tiên trên MoneySense.