Đạo luật GENIUS Kích hoạt Yêu cầu từ Bộ Tài chính về Phản hồi Công nghệ Chống Rửa tiền

Bộ Tài chính Hoa Kỳ đang kêu gọi ý kiến đóng góp từ công chúng đến ngày 17/10/2025 về các công nghệ tiên tiến để chống rửa tiền và trốn tránh lệnh trừng phạt liên quan đến tài sản kỹ thuật số như Stablecoin, thực hiện nhiệm vụ của Đạo luật GENIUS mới được ban hành do Tổng thống Trump ký.

Bộ Tài chính Mở Tiếp nhận Phản hồi Công khai về Cuộc Chiến Chống Tội phạm Tiền mã hóa Theo Luật Stablecoin Mới

Được công bố vào ngày 18/8 trên trang web của Bộ Tài chính, Công báo Liên bang và các trang web đối tác như FinCEN và IRS, thời gian góp ý 60 ngày này bắt nguồn trực tiếp từ Mục 9(a) của Đạo luật Hướng dẫn và Thiết lập Đổi mới Quốc gia cho Stablecoin Hoa Kỳ (Đạo luật GENIUS). Tổng thống Trump đã ký đạo luật quan trọng này thành luật vào ngày 18/7/2025, tạo ra khuôn khổ quy định liên bang toàn diện đầu tiên cho các tổ chức phát hành stablecoin.

Các tổ chức phát hành này giờ đây sẽ được coi là các tổ chức tài chính theo Đạo luật Bí mật Ngân hàng, tuân theo tất cả các luật chống rửa tiền (AML), trừng phạt và Thẩm định khách hàng của liên bang. Sáng kiến yêu cầu góp ý này trực tiếp thúc đẩy các mục tiêu chính sách được đề ra trong Sắc lệnh 14178, "Tăng cường Vai trò Lãnh đạo của Hoa Kỳ trong Công nghệ Tài chính Kỹ thuật số," được ký vào ngày 23/1/2025. Sắc lệnh ưu tiên "hỗ trợ sự phát triển và sử dụng có trách nhiệm tài sản kỹ thuật số" và thành lập Nhóm Công tác của Tổng thống về Thị trường Tài sản Kỹ thuật số.

Báo cáo ngày 30/7 của nhóm đặc biệt khuyến nghị đánh giá các công cụ nhận dạng kỹ thuật số và tăng cường chia sẻ thông tin công-tư để chống lại tài chính bất hợp pháp, cung cấp thêm bối cảnh cho yêu cầu của Bộ Tài chính. Bộ Tài chính đang kêu gọi các cá nhân, tổ chức tài chính, công ty công nghệ và các nhóm vận động chia sẻ những hiểu biết thực tế về "các phương pháp, kỹ thuật hoặc chiến lược đổi mới hoặc mới" mà các tổ chức được quản lý hiện đang sử dụng, hoặc có thể sử dụng, để phát hiện hoạt động bất hợp pháp trong hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số. Yêu cầu nhấn mạnh bốn điểm trọng tâm công nghệ cụ thể:

1. Giao diện Lập trình Ứng dụng (APIs): Hệ thống cho phép giao tiếp phần mềm để tự động chia sẻ dữ liệu tuân thủ, thực thi kiểm soát truy cập và giám sát giao dịch.
2. Trí tuệ Nhân tạo (AI): Hệ thống dựa trên máy phân tích các bộ dữ liệu lớn, bao gồm các giao dịch blockchain, để xác định các mô hình và mạng lưới tài chính bất hợp pháp phức tạp.
3. Xác minh Nhận dạng Kỹ thuật số: Công cụ thiết lập và xác minh danh tính người dùng kỹ thuật số, bao gồm thông tin xác thực di động, có thể hợp lý hóa quá trình tham gia và Thẩm định, thậm chí có thể trong các hợp đồng thông minh tài chính phi tập trung (DeFi).
4. Công nghệ và Giám sát Blockchain: Kỹ thuật quan sát, theo dõi và phân tích các giao dịch trên sổ cái công khai, tích hợp dữ liệu blockchain với thông tin ngoài chuỗi để theo dõi dòng tiền bất hợp pháp và xác định các tác nhân có rủi ro cao.

"Các tổ chức tài chính có thể tận dụng những công cụ này để bảo vệ hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số khỏi bị lạm dụng bởi các tác nhân bất hợp pháp như buôn bán ma túy, lừa đảo, tấn công ransomware, tài trợ khủng bố, những kẻ trốn tránh lệnh trừng phạt liên quan đến chế độ Iran, và tội phạm mạng của Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Triều Tiên (DPRK)," thông báo của Bộ Tài chính nêu rõ. Tuy nhiên, nó cũng thừa nhận những thách thức: "Các công cụ đổi mới có thể tạo ra gánh nặng tài nguyên mới... do chi phí để mua và tích hợp các công cụ mới và xây dựng chuyên môn cần thiết."

Phản hồi của công chúng sẽ trực tiếp cung cấp thông tin cho nghiên cứu của Bộ Tài chính đánh giá mỗi công nghệ dựa trên bảy yếu tố quan trọng theo yêu cầu của Đạo luật GENIUS: "(a) cải thiện khả năng của các tổ chức tài chính trong việc phát hiện hoạt động bất hợp pháp liên quan đến tài sản kỹ thuật số; (b) chi phí cho các tổ chức tài chính được quản lý; (c) số lượng và độ nhạy cảm của thông tin được thu thập hoặc xem xét; (d) rủi ro về quyền riêng tư liên quan đến thông tin được thu thập hoặc xem xét; (e) thách thức hoạt động và cân nhắc về hiệu quả; (f) rủi ro an ninh mạng; và (g) hiệu quả của các phương pháp, kỹ thuật hoặc chiến lược trong việc giảm thiểu tài chính bất hợp pháp."

Người góp ý được khuyến khích giải quyết các câu hỏi cụ thể về mỗi công nghệ, bao gồm các trường hợp sử dụng trong thực tế, hiệu quả so với các công cụ hiện có, rủi ro, lợi ích, và quan trọng là "các rào cản về quy định, lập pháp, giám sát hoặc hoạt động" cản trở việc áp dụng. Bộ Tài chính cũng tìm kiếm các khuyến nghị về các bước mà chính phủ Hoa Kỳ có thể thực hiện để tạo điều kiện cho "việc áp dụng hiệu quả, dựa trên rủi ro."

Tất cả các ý kiến phải được gửi điện tử qua trang web regulations.gov trước 23:59 ET ngày 17/10/2025, và sẽ được công khai. Bộ Tài chính cảnh báo rõ ràng: "Không bao gồm bất kỳ thông tin nhận dạng cá nhân nào (như tên, địa chỉ hoặc thông tin liên hệ khác) hoặc thông tin kinh doanh bí mật mà bạn không muốn công khai. Tất cả các ý kiến đều là hồ sơ công khai; chúng được hiển thị công khai chính xác như khi nhận được." Ý kiến có thể được gửi ẩn danh.

Sau thời gian góp ý, Bộ Tài chính sẽ tiến hành nghiên cứu, gửi báo cáo cho Ủy ban Ngân hàng Thượng viện và Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện tóm tắt các phát hiện và đề xuất thay đổi lập pháp/quy định, và có thể ban hành hướng dẫn chính thức hoặc khởi xướng việc xây dựng quy định. Julie Lascar, Giám đốc Văn phòng Chính sách Chiến lược, Tài trợ Khủng bố và Tội phạm Tài chính, là người liên hệ được chỉ định (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Lời kêu gọi công khai này nhấn mạnh nỗ lực khẩn cấp của chính phủ nhằm tận dụng đổi mới cho an ninh trong thế giới tài chính kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng.