Thống Kê Chuyển Đổi Số Trong Ngành Bảo Hiểm 2026: Sự Thay Đổi Thị Trường Ngay Bây Giờ

Ngành bảo hiểm luôn xoay quanh việc quản lý rủi ro và cung cấp sự an toàn. Ngày nay, ngành này đang trải qua một cuộc chuyển đổi số chưa từng có. Từng phụ thuộc vào quy trình thủ công và hồ sơ giấy tờ, các công ty bảo hiểm hiện đang áp dụng các công nghệ mới đang định hình lại cách thức hoạt động của họ.

Sự thay đổi không chỉ là về hiệu quả; mà là về sự tồn tại trong một thị trường cạnh tranh ngày càng gay gắt. Với sự ra đời của trí tuệ nhân tạo (AI), tự động hóa và sự tập trung nhiều hơn vào trải nghiệm khách hàng, các công ty bảo hiểm đang tận dụng những đổi mới này để nâng cao dịch vụ, cắt giảm chi phí và cung cấp bảo hiểm tốt hơn cho khách hàng.

Lựa chọn của biên tập viên

• Chi tiêu công nghệ thông tin bảo hiểm toàn cầu sẽ đạt 374,88 tỷ USD vào năm 2026 và tăng trưởng ở mức 11,1% CAGR đến năm 2030.
• Chi tiêu công nghệ thông tin toàn cầu sẽ đạt 6,08 nghìn tỷ USD vào năm 2026, tăng 9,8% so với năm 2025, chủ yếu được thúc đẩy bởi AI và các sáng kiến số.
• Nền kinh tế số toàn cầu sẽ mở rộng lên 28 nghìn tỷ USD vào năm 2026, chiếm khoảng 22% GDP toàn cầu.
• Chi tiêu công nghệ thông tin bảo hiểm của Hoa Kỳ sẽ đạt tổng cộng 173 tỷ USD vào năm 2026, chiếm khoảng 6% tổng chi tiêu công nghệ của Hoa Kỳ.
• Chi tiêu số trong thị trường bảo hiểm Hoa Kỳ sẽ vượt 14 tỷ USD vào năm 2026, phản ánh việc đầu tư tăng tốc vào AI và tự động hóa.
• Thị trường chi tiêu công nghệ thông tin bảo hiểm sẽ tăng lên 514,51 tỷ USD vào năm 2029, được hỗ trợ bởi việc gia tăng áp dụng công nghệ viễn thông tin học và phát hiện gian lận theo thời gian thực.

Những phát triển gần đây

• Hệ thống tạo bởi AI hiện soạn thảo hơn 50,000 email khách hàng Allstate mỗi ngày, tăng sự hài lòng và đẩy nhanh thời gian giải quyết.
• AI Agent nhận thức Amelia của Allstate quản lý hơn 250,000 cuộc trò chuyện hàng tháng và giải quyết khoảng 75% yêu cầu ở lần liên hệ đầu tiên.
• Ngân sách công nghệ bảo hiểm của Hoa Kỳ sẽ đạt 173 tỷ USD vào năm 2026, tăng trưởng 7,8% so với cùng kỳ năm trước và chiếm 6% tổng chi tiêu công nghệ của Hoa Kỳ.
• Chi tiêu công nghệ toàn cầu sẽ tăng 7,8% lên 5,6 nghìn tỷ USD vào năm 2026, được thúc đẩy bởi đầu tư AI và đám mây trên các ngành công nghiệp, bao gồm cả bảo hiểm.
• Forrester dự kiến phí bảo hiểm mạng sẽ tăng 15% vào năm 2026 khi rủi ro liên quan đến AI mở rộng.
• Tự động hóa và AI sẽ giảm tỷ lệ chi phí khoảng 2 điểm phần trăm tại các công ty bảo hiểm hàng đầu vào năm 2026.
• Mở rộng IoT sẽ mở khóa cơ hội phí bảo hiểm 1,1 nghìn tỷ USD vào năm 2030, cải thiện tỷ lệ tổn thất 20–40% và tăng tỷ lệ giữ chân 15–25% thông qua sự tương tác kết nối.
• Các nhà cung cấp hàng đầu như Chubb hiện đầu tư hơn 1 tỷ USD hàng năm vào công nghệ để mở rộng khả năng AI và tự động hóa.

Tăng trưởng Trí tuệ nhân tạo (AI) trong thị trường bảo hiểm

• Thị trường AI trong bảo hiểm toàn cầu đạt 10,24 tỷ USD vào năm 2025, phản ánh việc áp dụng số tăng tốc trong số các công ty bảo hiểm.
• Thị trường sẽ tăng lên 13,94 tỷ USD vào năm 2026, báo hiệu sự mở rộng giai đoạn đầu mạnh mẽ.
• Đến năm 2027, thị trường sẽ đạt khoảng 19,1 tỷ USD, được thúc đẩy bởi tự động hóa và phân tích nâng cao.
• Việc tiếp tục áp dụng AI sẽ đẩy thị trường lên khoảng 26,1 tỷ USD vào năm 2028.
• Mở rộng nhanh chóng qua bảo lãnh, khiếu nại và dịch vụ khách hàng sẽ tăng thị trường lên khoảng 35,6 tỷ USD vào năm 2029.
• Đến năm 2030, ngành này sẽ đạt 49,13 tỷ USD, nhấn mạnh tiềm năng tăng trưởng dài hạn đáng kể.
• Nhìn chung, thị trường sẽ mở rộng ở mức 37,0% CAGR từ năm 2026 đến 2030, đánh dấu một trong những tỷ lệ tăng trưởng nhanh nhất trong công nghệ bảo hiểm.

(Tham khảo: The Business Research Company)

Những hiểu biết chính về rào cản chuyển đổi số

• 23,87% kháng cự được quy cho các CEO hoặc hội đồng quản trị, khiến họ trở thành những người cản trở chuyển đổi số được nhận thức nhiều nhất.​
• Các nhóm điều hành cấp cao (không bao gồm CEO) chiếm 20,65% rào cản được nhận thức đối với việc thúc đẩy các sáng kiến số.​
• 20,65% người được hỏi báo cáo rằng không ai cản trở các sáng kiến số, cho thấy sự sẵn sàng nội bộ mạnh mẽ trong các tổ chức này.​
• Trưởng phòng đại diện 16,77% kháng cự, nhấn mạnh ảnh hưởng của lãnh đạo cấp trung đối với kết quả chuyển đổi.​
• Các nhà quản lý cấp trung được trích dẫn bởi 11,61% người được hỏi là những rào cản chính, cho thấy họ ít được xem là rào cản lớn hơn.​
• Chỉ 6,45% người được hỏi xem nhân viên tuyến đầu là những người cản trở, ngụ ý kháng cự tập trung ở các lớp quản lý cấp cao và cấp trung.

Áp dụng công nghệ bảo hiểm: Hôm nay so với ba năm nữa

• Phân tích dữ liệu được áp dụng rộng rãi hiện nay ở mức 50%, nhưng dự kiến sẽ giảm xuống 43% trong ba năm khi trọng tâm chuyển sang các công cụ nâng cao.
• Công nghệ đám mây cho hiệu quả hoạt động dẫn đầu việc áp dụng hiện tại ở mức 63%, mặc dù việc sử dụng có thể giảm xuống 30% khi hệ thống trưởng thành.
• Ứng dụng blockchain nội bộ được dự đoán sẽ tăng từ 43% hiện nay lên 50%, phản ánh việc tích hợp văn phòng hậu cần ngày càng tăng.
• Giải pháp blockchain hướng đến khách hàng cho thấy động lực mạnh mẽ, tăng từ 37% lên 53%, báo hiệu các trường hợp sử dụng thực tế đang mở rộng.
• AI cho quy trình hoạt động tương đối ổn định, di chuyển nhẹ từ 40% xuống 37% trong ba năm tới.
• Công nghệ đám mây để tạo giá trị kinh doanh có thể giảm đáng kể từ 33% xuống 13%, cho thấy sự chuyển hướng sang các đổi mới chuyên biệt hơn.
• AI cho quy trình hướng đến khách hàng dự kiến sẽ tăng vọt từ 27% lên 47%, nhấn mạnh đầu tư ngày càng tăng vào tự động hóa trải nghiệm khách hàng.
• Áp dụng phát triển Agile có thể tăng gần gấp bốn lần, leo từ chỉ 7% hiện nay lên 27%, phản ánh hiện đại hóa thực hành phát triển.

(Tham khảo: Accenture)

Hiện đại hóa hệ thống cốt lõi và thách thức hệ thống kế thừa

• 68% công ty bảo hiểm đang nâng cấp hệ thống cốt lõi lên nền tảng đám mây, tăng cường sự linh hoạt và tốc độ thị trường.​
• Lên đến 70% ngân sách công nghệ thông tin của các công ty bảo hiểm dùng để duy trì hệ thống kế thừa, tạo ra gánh nặng tài chính nặng nề.
• 41% CIO xác định hệ thống kế thừa là rào cản chính đối với tiến bộ công nghệ.​
• 67% giám đốc điều hành bảo hiểm xem chiến lược API là quan trọng cho chuyển đổi số và tích hợp hệ sinh thái.​
• 71% giám đốc điều hành bảo hiểm xem đầu tư đám mây là chìa khóa để đạt được lợi thế cạnh tranh.​
• Chi phí công nghệ thông tin chính sách tăng 41% trên nền tảng kế thừa do sự kém hiệu quả vốn có.

Cách chuyển đổi số mang lại lợi ích cho các công ty bảo hiểm

• Xử lý khiếu nại số giảm thời gian thanh toán 50%, hợp lý hóa hoạt động và tăng hiệu quả.​
• Áp dụng đám mây tăng sự linh hoạt, đẩy nhanh phát triển sản phẩm hơn 50%.​
• Triển khai CDP trưởng thành mang lại tỷ lệ bán chéo cao hơn 36% và giữ chân tốt hơn 28% thông qua quan hệ đối tác.​
• Tự động hóa AI cắt giảm chi phí khiếu nại lên đến 30%, cải thiện năng suất tổng thể.​
• 70% công ty bảo hiểm đang áp dụng chính sách dựa trên sử dụng để thích ứng thị trường.

Thách thức an ninh mạng và bảo vệ dữ liệu

• Phí bảo hiểm mạng toàn cầu được dự đoán sẽ đạt 23 tỷ USD vào cuối năm 2026 giữa nhu cầu gia tăng.​
• Phí bảo hiểm mạng đang tăng trưởng 15–20% hàng năm, được thúc đẩy bởi các mối đe dọa mạng leo thang.​
• Chi phí tội phạm mạng được ước tính ở mức 10,5 nghìn tỷ USD hàng năm vào năm 2025, đòi hỏi an ninh mạng mạnh mẽ.​
• Chi phí vi phạm dữ liệu trung bình trong các lĩnh vực tài chính và bảo hiểm đứng ở mức 5,9 triệu USD.
• 75% công ty bảo hiểm đang đầu tư vào mã hóa nâng cao để bảo vệ dữ liệu khách hàng.

Chỉ số số hóa bảo hiểm: Xếp hạng quốc gia

• Hoa Kỳ dẫn đầu với 88% áp dụng nền tảng bảo hiểm số, được thúc đẩy bởi đầu tư InsurTech và AI.​
• Đức đứng thứ hai với 80% công ty bảo hiểm cung cấp khiếu nại số và dịch vụ chatbot AI.​
• Nhật Bản đứng thứ ba ở mức áp dụng 77%, tập trung vào IoT để đánh giá rủi ro nhà và ô tô.​
• Vương quốc Anh đứng thứ tư với 75% di chuyển nền tảng đám mây để có hiệu quả tốt hơn.​
• Pháp đứng thứ năm ở mức 70% quản lý chính sách hoàn toàn số thông qua ứng dụng di động.​
• Ấn Độ đứng thứ sáu với tỷ lệ số hóa 68% thông qua tăng trưởng bảo hiểm nhúng.​
• Úc đứng thứ bảy, khi 65% tích hợp công cụ phát hiện gian lận AI.

Tác động của rủi ro khí hậu đối với mô hình bảo hiểm

• Tổn thất bảo hiểm thiên tai toàn cầu đạt 108 tỷ USD vào năm 2025, với các sự kiện thời tiết gây ra 97% tổn thất được bảo hiểm.​
• Tổn thất được bảo hiểm từ thiên tai đang có xu hướng đạt 145 tỷ USD vào năm 2025 giữa sự thống trị của nguy hiểm thứ cấp.​
• Tổn thất được bảo hiểm nửa đầu năm 2025 đạt 100 tỷ USD, cao thứ hai trong lịch sử, được thúc đẩy bởi cháy rừng và bão ở Mỹ.​
• Đám cháy rừng Palisades và Eaton gây ra 41 tỷ USD tổn thất được bảo hiểm, tốn kém nhất trong lịch sử.​
• Đám cháy rừng Los Angeles tạo ra 40 tỷ USD tổn thất được bảo hiểm chỉ từ Palisades Fire.​
• Nguy hiểm không phải đỉnh như cháy rừng và lũ lụt thúc đẩy 98 tỷ USD tổn thất được bảo hiểm kỷ lục vào năm 2025.​

Vấn đề thường gặp

Kết luận

Chuyển đổi số của ngành bảo hiểm đang định hình lại cách các công ty bảo hiểm hoạt động, tương tác với khách hàng và đánh giá rủi ro. Các công nghệ như AI, IoT và blockchain đang thúc đẩy hiệu quả và tiết kiệm chi phí chưa từng có, trong khi an ninh mạng và trải nghiệm khách hàng vẫn là trọng tâm quan trọng. Sự tăng trưởng nhanh chóng của bảo hiểm nhúng và việc tích hợp đánh giá rủi ro khí hậu làm nổi bật sự thích ứng của ngành đối với cả tiến bộ công nghệ và thách thức toàn cầu. Khi chúng ta tiến về phía trước, việc tiếp tục số hóa bảo hiểm sẽ rất quan trọng trong việc xác định thành công trong tương lai của ngành.

Bài viết Thống kê chuyển đổi số trong ngành bảo hiểm 2026: Sự thay đổi thị trường hiện nay xuất hiện đầu tiên trên CoinLaw.