Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) lập luận rằng đồng euro kỹ thuật số không phải là mối đe dọa đối với các ngân hàng mà là một phao cứu sinh chiến lược chống lại các công ty thanh toán công nghệ lớn và stablecoin.
Thành viên Hội đồng Điều hành Piero Cipollone và Phó Chủ tịch Hội đồng Giám sát Frank Elderson đã xuất bản một bài đăng blog chung trình bày vấn đề này. Họ đóng khung đồng euro kỹ thuật số như một công cụ cạnh tranh mà các ngân hàng châu Âu cần gấp.
Các Ngân Hàng Châu Âu Đang Mất Dần Lợi Thế
Hai quan chức ECB đã vẽ nên một bức tranh rõ ràng về sự phụ thuộc của ngành ngân hàng châu Âu vào cơ sở hạ tầng thanh toán nước ngoài.
Theo bài đăng blog, các hệ thống thẻ phi châu Âu hiện đang xử lý hai phần ba tổng số giao dịch thẻ trong khu vực đồng euro.
Sự phụ thuộc đó thậm chí còn sâu sắc hơn ở một số quốc gia. Mười ba trong số 21 quốc gia khu vực đồng euro phụ thuộc hoàn toàn vào các hệ thống thẻ quốc tế hoặc giải pháp di động cho thanh toán tại cửa hàng. Hơn một nửa không có giải pháp trong nước cho thanh toán thương mại điện tử được chấp nhận rộng rãi.
Trong khi đó, một báo cáo nghiên cứu riêng của ECB được công bố vào đầu tháng 3 đã cảnh báo rằng sự tăng trưởng của stablecoin có thể làm cạn kiệt tiền gửi bán lẻ khỏi các ngân hàng châu Âu hoàn toàn.
ECB phát hiện ra rằng sự quan tâm lớn hơn đối với stablecoin đã được liên kết với sự suy giảm đáng kể trong tiền gửi bán lẻ, cùng với việc giảm cho vay của ngân hàng đối với doanh nghiệp.
Cipollone và Elderson lập luận rằng các ngân hàng hiện đang đối mặt với ba tổn thất:
- Với các hệ thống thẻ quốc tế, họ mất phí.
- Với các giải pháp thanh toán di động công nghệ lớn, họ mất phí và dữ liệu.
- Với stablecoin, họ có nguy cơ mất phí, dữ liệu và tiền gửi bán lẻ ổn định.
Đồng Euro Kỹ Thuật Số Sẽ Giúp Ngân Hàng Cạnh Tranh Như Thế Nào
ECB đã thiết kế đồng euro kỹ thuật số để đặt các ngân hàng vào trung tâm mô hình phân phối của nó. Các ngân hàng sẽ quản lý tài khoản euro kỹ thuật số và giữ lại mối quan hệ khách hàng cũng như dữ liệu khả năng tín dụng.
Về mặt doanh thu, Hệ thống Euro có kế hoạch loại bỏ hoàn toàn phí hệ thống và xử lý. Các ngân hàng sẽ nhận được bồi thường cho các dịch vụ thông qua một mô hình mà Ủy ban Châu Âu đã đưa vào quy định đồng euro kỹ thuật số được đề xuất.
Blog cũng nhấn mạnh đồng-nhãn hiệu như một lợi thế chính. Thẻ ghi nợ châu Âu có thể kết hợp với đồng euro kỹ thuật số để được chấp nhận trên toàn châu Âu, loại bỏ nhu cầu phụ thuộc vào mạng lưới thẻ nước ngoài cho việc sử dụng xuyên biên giới.
ECB ước tính tổng chi phí đầu tư của ngân hàng từ 4 tỷ euro đến 5,8 tỷ euro, hoặc khoảng 1 tỷ euro đến 1,44 tỷ euro mỗi năm trong bốn năm.
Con số đó đại diện khoảng một phần năm chi phí được dự báo bởi một số nghiên cứu bên ngoài và khoảng 3,4% ngân sách nâng cấp CNTT hàng năm của các ngân hàng lớn.
Thử Nghiệm Dự Kiến Cho Năm 2027
Hệ thống Euro có kế hoạch khởi động một bài tập thử nghiệm vào năm 2027 để kiểm tra cơ sở hạ tầng euro kỹ thuật số trong điều kiện thực tế.
Nếu các nhà lập pháp EU thông qua quy định trong năm 2026, các giao dịch ban đầu có thể bắt đầu sớm nhất là giữa năm 2027, với hệ thống đầy đủ có khả năng sẵn sàng phát hành lần đầu trong năm 2029.
ECB cho biết các ngân hàng tham gia sẽ giúp định hình các lựa chọn triển khai, bao gồm phương pháp tích hợp và chiến lược quản lý chi phí.
Bài đăng blog cũng đề cập đến các mối quan ngại về ổn định tài chính. Phân tích của chính ECB, dựa trên dữ liệu ngân hàng, cho thấy đồng euro kỹ thuật số sẽ không gây hại cho ổn định tài chính.
Giới hạn nắm giữ cho cá nhân, lệnh cấm nắm giữ của công ty và việc không có lãi suất trên số dư euro kỹ thuật số sẽ ngăn chặn dòng tiền gửi ra ngoài gây mất ổn định.
Việc các ngân hàng châu Âu có chấp nhận đồng euro kỹ thuật số như một cơ hội hay phản đối nó như một gánh nặng có thể phụ thuộc vào tốc độ mà Nghị viện EU hoàn thiện quy định mà ECB cần để tiến lên.
Bài đăng Tại Sao ECB Nghĩ Rằng Các Ngân Hàng Không Thể Tồn Tại Nếu Không Có Đồng Euro Kỹ Thuật Số xuất hiện đầu tiên trên BeInCrypto.
Nguồn: https://beincrypto.com/ecb-digital-euro-banks-opportunity/
