OCC揭露银行在多个领域对客户的"不适当"区分

根据货币监理署（OCC）周三发布的调查结果，美国九家最大银行在2020年至2023年期间维持了限制某些客户获取银行服务的政策，这是首次公开确认唐纳德·特朗普总统一再批评为"去银行化"的做法。

OCC发现摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行、美国合众银行、Capital One、PNC金融服务集团、多伦多道明银行和蒙特利尔银行对客户做出了"不适当的区分"，要求某些客户接受升级审查和批准，或者完全面临银行服务访问受限。

受影响的行业范围广泛，包括石油和天然气勘探、煤矿开采、枪支制造商、私人监狱、发薪日贷款机构、烟草和电子烟公司、成人娱乐企业、政治行动委员会和数字资产公司。 

根据OCC的说法，这些情况都发生在2020年至2023年间，监管机构的六页报告确认每家受审查银行都存在类似的政策和做法。

"OCC致力于终止那些会将金融武器化的努力，无论是由监管机构还是银行发起的，"该机构代理监察长乔纳森·古尔德表示。

特朗普政府调查银行

这些发现是在特朗普政府数月来对该问题的高度关注之后得出的。八月，总统签署了一项行政命令，指控金融机构基于客户的政治或宗教信仰限制服务访问。 

该命令指示监管机构消除声誉风险作为银行决策的因素，并要求银行基于个性化、客观和基于风险的分析做出决定。

在特朗普和其他共和党人多次提出对银行剥夺某些个人和企业服务的担忧后，OCC于九月开始向华尔街主要贷款机构发送信函，要求详细说明其做法。 

周三的报告代表了该调查的首批正式发现，尽管该机构表示仍在审查数千份投诉，以确定政治和宗教去银行化的实例。

在完成审查后，OCC打算追究银行任何非法去银行化活动的责任，包括按照行政命令的要求向司法部长提交转介。

行业为风险管理方法辩护

银行业代表反驳了将其做法描述为歧视性的说法。代表许多被点名机构的银行政策研究所在一份声明中表示，银行有强烈动机为尽可能多的客户提供服务以推动经济增长。

"该行业支持公平获取银行服务，并已经与国会和政府合作，确保银行能够为守法客户提供服务，"该组织表示。

据其他贷款机构的代表称，花旗集团、PNC、BMO和美国合众银行以及其他被指控的银行尚未就此事发表评论。 

一些银行高管此前曾呼吁对声誉风险提供更明确的监管指导，称他们不会基于政治关系进行歧视，同时坚持认为他们必须管理各种形式的风险。

关于范围和原因的辩论

消费者倡导者认为，几乎没有证据表明去银行化问题很普遍，前美联储副主席迈克尔·巴尔在二月份表示，他没有看到政治去银行化的证据，并将账户关闭描述为适当的风险管理。

然而，批评者认为，银行检查员已经推动贷款机构与政治敏感客户断绝关系，即使这些客户对银行的安全和稳健性不构成威胁。 

在限制1,000名会员的独家加密货币交易社区中申请您的免费席位。