世代金钱心态：消费、储蓄和投资

菲律宾人跨世代重新定义"金钱"对他们的意义

从Z世代的副业到婴儿潮一代的遗产规划，金钱对每一代人有着不同的意义。对一些人来说，它代表自由，而对其他人来说，它意味着安全、舒适或生存。在过去十年中，尤其是疫情时期产生了重大影响，菲律宾人与金钱的关系以不同方式发生了转变。

自2015年以来，Acumen一直追踪菲律宾各代人的思考、消费、储蓄和投资方式。我们现在通过字母表计划（Project Alphabet）在2025年看到的不仅仅是财务行为的变化，而是意义的完全转变。如今的菲律宾人比以往任何时候都更加有意识、有纪律地思考金钱，并更加注重长期规划。

1. 从生存到有意识：疫情效应

如果说2015年的财务对菲律宾人来说是抱负和压力的来源，那么2025年的财务已经被一种新的东西所定义：有意识地追求财务稳定。在疫情之前，许多菲律宾人，尤其是年轻一代，以日常视角看待金钱。预算灵活，购买冲动，而"未来规划"感觉像是只有老一辈才会担心的事情。

但疫情创造了一种集体觉醒。它提醒每一位菲律宾人，无论年龄大小，生活可能在一夜之间改变。不确定性变得真实。稳定可能在一夜之间消失，紧急情况可能随时发生，财务准备不是可选项。财务安全现在代表着独立和内心的平静。

1. 金钱在各代人中的意义已经转变

对Z世代和千禧一代来说，金钱代表着责任和独立的自由。Z世代追求独立，花钱在他们认为有意义且值得他们辛苦赚来的钱的体验和事物上。千禧一代渴望能够无愧地消费，在放纵与自律之间取得平衡，同时牢记家庭责任。这两代人想要尽可能多的钱，不是为了地位，而是为了能够舒适地生活，没有焦虑、内疚或依赖他人。

对X世代和婴儿潮一代来说，金钱继续象征着供应和责任。他们以给家人提供舒适的生活为荣，首先履行义务，并在提供中找到成就感。对他们来说，财务安全不仅仅是个人目标，它是维持亲人生活的遗产。

这种跨代转变是其他一切的背景。它重塑了每一代人如何消费、储蓄、投资和追求。

1. 储蓄成为首要任务

储蓄现在已成为跨代的伟大平衡器——这种行为曾经只与老一代人相关。如今，每一代人都将储蓄视为不可协商的事项，Z世代更早地建立应急基金，老一代人加强他们的缓冲，家庭公开讨论财务规划，而这在过去曾经有些禁忌。

储蓄不再只是一种数学练习，它是情感性的。尽管动机不同，但心态是共享的：储蓄提供安全感，在当今世界，这种安全感给予菲律宾人信心、平静和对未来的控制。

在所有年龄组中，储蓄变得更加有意识和有纪律。

• Z世代储蓄以获得独立，使用数字银行、电子钱包和微投资应用程序来建立小而稳定的缓冲。
• Y世代储蓄以实现无愧的财务自由，能够享受生活而不妥协责任。
• X世代储蓄以确保家人舒适的生活，优先考虑教育基金、保险和家庭的未来保障。
• 婴儿潮一代储蓄以继续支持不仅是自己，还有他们的子女甚至孙辈。他们专注于健康、遗产和稳定。

1. 消费心态：实用、有意识、家庭优先

在所有世代中，一个明显的转变是可见的：实用性是新的优先事项，菲律宾人现在只在真正重要的事物上消费。每一代人都悄悄地重新定义了价值——偏爱有意识、高质量和家庭优先的消费。在这个新时代，每一比索都必须有目的，反映责任，并支持最重要的人。

在不断变化的趋势和诱惑世界中成长的Z世代，正在学习减少冲动购买。他们仍会为带来快乐的事物花钱，但前提是购买感觉值得并且真正能"让我非常开心"。对他们来说，价值既是情感的也是实用的：享受生活，但绝不不负责任。

Y世代呼应这种心态，但从更成熟的生活阶段角度——偶尔奖励自己，但只有在家庭需求得到保障后。他们已经接受了延迟满足，选择只有在家庭的基本需求和义务得到满足后才为自己花钱。

同时，X世代和婴儿潮一代仍然坚持家庭优先的消费心态——优先考虑需求而非欲望，选择耐用性而非时尚，并在为子女特别是孙辈提供中找到快乐。当有额外资金时，他们会奖励自己，这是多年辛勤工作后应得的回报，但实用性继续指导他们的日常决策。

1. 投资心态：增长财富同时保护重要的事物

跨世代的菲律宾人现在将投资视为通往自由、保护和长期可能性的途径——这一转变既受经验驱动，也受抱负驱动。

• Z世代和Y世代更喜欢被动、低努力的投资路径，如房地产、出租公寓或黄金，主要是因为他们的重点仍然是建立职业或业务。但一旦他们深入理解某事，他们会变得惊人地积极（例如，自动化加密货币或外汇交易，或在研究财务回报后涉足新的业务类别）。正如一位Y世代所说："没有人教我如何投资——我只是在网上搜索。真的是试错。"
• 与此同时，X世代和婴儿潮一代倾向于稳定、增值的资产，他们可以传给家人（例如，房屋和土地、农场、MP2、黄金首饰或出租物业），始终遵循缓慢安全建立的财富保护下一代的信念。对他们来说，投资从不冲动；它是深思熟虑的、可持续的，并植根于管理。

在这种更广泛的投资心态中，保险已成为最有价值和普遍的保护形式之一。过去被视为"只有在你离开后才受益"的产品，现在被理解为一种智能财务盾牌——无论发生什么，都能保障健康、保护收入并确保家庭稳定。

• 一位Z世代简单地表达："保险就是内心的平静。"
• Y世代现在欣赏其生前福利——"现在，当你活着的时候就有价值了。"
• X世代和婴儿潮一代认为保险是与责任和遗产交织在一起的："我有人寿保险。为了我不在时的家人，""保险真的很重要...你可以为家人留下一些东西。"

在所有世代中，保险已成为投资和安全网——提供稳定、情感保证，以及家庭将在现在和未来受到保护的信心。

这个跨世代的故事向我们展示的简单而有力：菲律宾人不再仅仅为了生存而管理金钱，他们是有意识地管理它。归根结底，金钱已经不仅仅是货币，它是菲律宾人希望、恐惧、价值观和梦想的反映。

随着这些世代金钱心态继续发展，保持流畅、有同理心和前瞻性的商业领袖将是那些建立真正连接、服务和持久的品牌和组织的人。— Kristine Joyce Erni Santos，Acumen商业战略项目总监和策略师（www.acumen.com.ph）

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