起底电诈洗钱黑产:线下取现+虚拟币担保,链条化犯罪如何“断链”？

作者：BlockWeeks区块周刊

在 Web3 的阴影下，加密货币正被犯罪分子利用为洗钱的“防弹衣”。从“拉手”引流到“车手”取现，再到利用虚拟货币跨境对冲，一条“诈骗-洗钱-变现”的黑色产业链已然成型。新京报记者深度调查揭秘：当电诈受害人把钱取出时，一场关于虚拟与现实的“猫鼠游戏”才刚刚开始。

黑色链条的“齿轮”：从“拉手”到“枪手”

20岁的张一文，曾是缅甸电诈园区的一位“拉手”。在 Web3 术语中，这叫“精准引流”。

“拉手”是电诈集团的底层触角。他们通过非法获取的航班、购物信息，利用“航班延误”等话术实施社会工程学攻击。张一文坦言，仅凭一张印有旅客隐私信息的 A4 纸，他们就能精准钩住受害人。

而真正完成资金收割的是“枪手”。通过屏幕共享软件，“枪手”瞬间穿透受害人的财务防线，不仅转走银行卡余额，更盯着数字钱包与支付授权。在 Web3 领域，这种“屏幕共享”往往演变为私钥窃取或恶意签名诱导。

链上与链下的“对冲”：虚拟货币成为洗钱枢纽

随着警方对银行账户监管（断卡行动）的持续升级，传统“水房”洗钱正向“U洗”（利用 USDT 等稳定币洗钱）全面升级。

江苏徐州警方近期破获的一起案件，还原了这种“线下取现+线上U对冲”的典型模式：

1. 发布任务： 诈骗团伙在 Telegram 等境外加密社交软件发布“取现订单”。

2. 上押担保： 洗钱团伙（如该案中的“欧洲杯”团伙）需向担保方上押等值或比例的虚拟货币（USDT）作为保证金。

3. 线下收金： “车队”招募车手前往指定地点收取受害人的现金。

4. 确认收货： 现金到手后，洗钱团伙在 Telegram 确认，“上押”的虚拟币随即转给境外诈骗团伙。

BlockWeeks 观察： 这种模式将“资金流”拆分为“线下现金流”与“线上虚拟币流”，实现了物理隔离。对警方而言，资金链在现金点断裂，在链上又隐藏于复杂的混币器与层层跳转的地址之后。

贪婪的末端：被围猎的“卡农”与未成年人

洗钱链条的末端，是被称为“卡农”的群体。在社交平台上，充斥着“高额返点”、“保司法”、“同台操作”等黑话。

• “料子”： 指赃款。电诈资金被称为“大混料”，风险最高，提成也最高。

• “车队”： 专门负责取现变现的团伙。根据洗钱能力分为一、二、三级。

令人揪心的是，黑手正伸向未成年人。15岁的赵越曾因“初犯、未成年”而游走在法律边缘。这些未成年车手在“车队”里甚至随身携带《民法典》和《刑法》，试图钻法律的空子。然而，即将于2026年1月1日施行的《中华人民共和国治安管理处罚法》新规将重划惩戒红线，对于14-16周岁多次违法的未成年人，将不再是“一放了之”。

穿透式监管：合规与反洗钱的博弈

最高人民法院在10月24日的会议中强调，要加大对穿透式洗钱、链条式洗钱等新型犯罪的打击力度。

对于 Web3 行业而言，这意味着：

• KYC（了解你的客户）不再是走形式： 银行与虚拟货币交易所的入金审查将异常严格。

• 链上追踪技术普及： 公安机关正利用链上分析工具（如智安链等），通过地址标签追踪，实现对虚拟货币流向的全程监控。

• 跨部门联动： 银行、电信、公安及互联网平台已形成合力，今年以来多地公安返还涉诈资金均超亿元。

BlockWeeks 结语： 电诈与洗钱的对抗，本质上是技术与人性的博弈。从“银行卡借用”到“U对冲”，犯罪手段在变，但法律的网正越织越密。对于 Web3 从业者及用户而言，警惕“高利诱惑”，远离不明来源的“U任务”，才是保障自身资产安全的唯一准则。

来源：金色财经