PointPay 替代方案：理财、借贷、支付和交易该转到哪里？

PointPay 把 Earn 账户、加密货币支付和交易所整合在同一个账号里；如果只看交易，MEXC 是本次对比中我们的首选，现货挂单手续费为 0%，吃单为 0.05%。

赚取收益和用卡消费，则可以在已开放相关服务的地区，分别改用 MEXC 理财（MEXC Earn）和 MEXC 的 Visa 卡；MEXC 不在美国和英国提供服务。

Key Takeaways

• MEXC 最明显的优势在于交易：现货挂单手续费为 0%、吃单为 0.05%，CoinGecko 在 2026 年 10 月 5 日给予 MEXC 9 分（满分 10 分）。
• PointPay 知识库现已把原来的储蓄账户（Savings Account）改称为 Earn 账户，存放其中的 PXP 最高可获得年化 1% 的收益，通过 PXP 质押则最高可达年化 5%。
• PointPay 目前的知识库中没有借贷板块，其支付产品是用银行卡买卖加密货币，而不是拿卡消费。
• 账户未持有 PXP 时，按 PointPay 常见问题的说明，现货挂单和吃单手续费均为 0.1%；持有 PXP 可将手续费降低 30% 至 80%。
• 每月现货交易 5,000 美元、其中 60% 为限价单时，在 MEXC 的手续费为 1.00 美元，按 PointPay 的基础费率则为 5.00 美元。
• CoinGecko 给予 PointPay 7 分（满分 10 分），但未显示其持有任何监管授权；MEXC 的运营方则在 2026 年年中先后面临塞舌尔 FSA 的执法声明和迪拜 VARA 的罚款。

如果您要找的是能让店铺收取加密货币付款的支付网关，PointPay 并不是这类产品，本指南也不涉及商户收款服务。

对个人用户来说，PointPay 的吸引力一直在于功能全面：一个账户就能存币、赚取收益、用银行卡买币和进行交易。

要离开这类平台，先把它的功能拆解成这几项用途，再分别为每一项找到最合适的去处，会比较容易；本指南也是按这个思路编排的。

您原来用 PointPay 做什么？

大多数 PointPay 账户，都是以下四种用途的某种组合：用闲置的币赚取收益、以币作抵押借款、用卡支付或买币，以及交易。

每种用途的最佳替代方案各不相同，其中借贷这一项，甚至已经不再出现在 PointPay 自己的知识库里。

在赚取收益方面，PointPay 的平台常见问题（Platform FAQ）称，存放在 Earn 账户中的 PXP 最高可获得年化 1% 的收益，PXP 质押则最高可达年化 5%。

MEXC 理财同样能满足这一需求，使用前需先完成身份认证；根据其理财服务协议，MEXC 理财提供可随时赎回的活期理财，以及定期理财。

在借贷方面，PointPay 的知识库目录列有交易所、合约、P2P、质押、支付和 Vault 等页面，却没有借贷板块；如果您在 PointPay 还有未结清的贷款，请在 App 中确认这笔贷款是否仍由 PointPay 正常处理。

在支付方面，PointPay 的支付产品是用银行卡买卖加密货币，其知识库中也没有列出任何消费卡。

MEXC 全球卡（MEXC Global Card）是 MEXC 的第二张 Visa 卡，于 2026 年 8 月 31 日推出。

这张卡与原有的 MEXC Card（目前仍在部分亚太市场提供）以及 MEXC × ether.fi 联名卡并存。

能否申请取决于您的居住地，最新条款请查看 MEXC Card 页面；美国居民不符合申请条件。

至于交易，请看下方的对比，这也是 MEXC 优势最突出的地方。

对美国、英国和澳大利亚居民而言，本文仅作背景参考，请选择在本国持牌的平台进行交易。

在欧盟和欧洲经济区（EEA），MEXC 未获得 MiCA 授权；荷兰用户的 MEXC 账户将在 2026 年 10 月 31 日清退期限届满后，于 2026 年 11 月 16 日关闭。

如果交易是您的主要用途，为什么我们首选 MEXC？

我们把 MEXC 列为交易首选，是因为它的现货限价单不收手续费，而且每月公布储备金的佐证数据。

在 MEXC，现货挂单手续费为 0%、吃单为 0.05%；相比之下，PointPay 未持有 PXP 的账户，挂单和吃单的基础费率均为 0.1%。

在 PointPay，最低的交易成本取决于您持有多少 PXP，相当于把您的手续费支出和单一平台币的价格绑在了一起。

MEXC 的费率优惠则不以持有任何资产为前提，因为 MEXC 费率页面上的现货挂单费率本来就是 0%；如果用 MX 抵扣手续费，吃单费率还能从 0.05% 降至 0.04%。

MEXC 的储备金每月由 Hacken 审计；根据 MEXC 的储备金证明页面，2026 年 9 月 10 日的快照显示 BTC 储备率为 297%。

假设一个月的现货交易额为 5,000 美元，其中 60% 用限价单、40% 用市价单成交：在 MEXC 的手续费为 1.00 美元，使用 MX 抵扣则为 0.80 美元。

按 PointPay 的基础费率，同一个月需支付 5.00 美元，一年下来比 MEXC 多花 48.00 美元。

换到五家大型交易所，同样一个月的交易在 OKX 需支付 4.40 美元，其余四家则各为 5.00 美元。

持有 PXP 可以缩小差距：PointPay 的折扣表从 30% 起步，可让当月手续费降至 3.50 美元；最高等级可享 80% 折扣，手续费降至 1.00 美元，与 MEXC 持平。

不过，这份折扣表制定于 PointPay 2024 年的代币兑换（token swap）之前；PointPay 在兑换完成后表示，各等级的 PXP 门槛将会调整，因此请确认您目前的余额实际能达到哪个等级。

其他平台的入门等级费率，请参阅我们的 12 家交易所手续费对比，或设有零手续费项目的交易所盘点。

PointPay 与替代方案相比如何？

第一张表从四种用途和各项信任指标入手，对比 PointPay 与 MEXC，因为这是 PointPay 用户最可能二选一的两个平台。

第二张表只对比交易，供想改用大型交易所的读者参考；表格注释列出了每项数据的查询日期。

表格各列依据我们的对比规则设置。

数据来源：PointPay 知识库（平台常见问题、交易常见问题、KYC 页面，以及 2026 年 4 月 15 日更新的费用与限额页面），查阅日期为 2026 年 10 月 5 日；CoinGecko 上的 PointPay 和 MEXC 交易所页面，2026 年 10 月 5 日；MEXC 费率页面，2026 年 9 月 10 日的记录；MEXC 理财服务协议和储备金证明页面。

五家大型交易所的数据取自各平台的官方费率表、帮助中心和服务条款，为我们 2026 年 9 月进行对比时的记录；CoinGecko 币种数取自 2026 年 9 月 18 日至 21 日（Gate 为 2026 年 9 月 2 日）。

PointPay 能通过三项可信度核查吗？

PointPay 通过了第一项核查，因为 CoinGecko 收录了它并给出评分；但它在储备金和监管两项上未能达标，无论是其知识库还是 CoinGecko，都没有列出任何牌照。

我们在 2026 年 10 月 5 日查阅了各监管机构的警示名单，也没有发现点名 PointPay 的公告。

核查 1：数据追踪平台收录情况

2026 年 10 月 5 日，CoinGecko 给予 PointPay 的 Trust Score 为 7 分（满分 10 分），平均买卖价差为 0.33%，流动性评级为极低，且没有任何事件记录。

CoinGecko 统计 PointPay 共有 121 种币、146 个交易对；同一天，MEXC 的评分则为 9 分（满分 10 分）。

核查 2：储备金

CoinGecko 上没有 PointPay 的储备金数据，PointPay 的知识库中也没有储备金证明页面。

从交易所被盗与赔付的历史就能看出，交易所一旦出事，这一点有多重要。

核查 3：牌照与监管记录

部分第三方网站将 PointPay 描述为受监管平台，但 PointPay 自己的知识库并未列出任何牌照，CoinGecko 的监管信息栏也没有显示任何牌照。

任何平台声称持有牌照时，请先用准确的公司全称到该监管机构的公开登记册中查询，再决定是否采信。

MEXC 在数据追踪平台上的档案也有其短板：它持有的是科摩罗牌照，而 CoinGecko 将该监管框架归为“明确但未经验证”。

2026 年 5 月，塞舌尔金融服务管理局（FSA）在一份新闻稿中点名 MX Global Ltd 为未持牌的 MEXC 运营方，并表示正在启动执法措施。

迪拜虚拟资产监管局（VARA）随后在 2026 年 6 月的罚款通知中对该公司处以罚款，事由是其在 2022 年至 2026 年 4 月期间未持牌向迪拜客户提供服务；通知中也提到，该公司配合了监管机构的命令。

哪些替代方案能接手理财、借贷和支付？

在本次对比中，没有哪个平台能把 PointPay 的四种用途都做得同样好，所以最实在的答案是：为每种用途分别匹配最适合您的平台。

以下分组评估把各项用途转到交易所类服务上的利弊，凡有核实数据的部分，均以 MEXC 为例说明。

如需了解更多交易平台，请查看我们的交易所替代方案完整清单。

用闲置的币赚取收益

优点

• MEXC 的活期理财可随时赎回，币离交易始终只有一步之遥。
• 打算放着不动的币，也可以选择定期理财。
• 收益率不以持有平台币为前提；而 PointPay 的最高收益是 PXP 收益，需要持有 PXP 才能获得。

限制

• 收益率经常变动，今天看到的利率，下个月可能就不一样了。
• 交易所的理财产品不是银行存款，也不受存款保险保障。
• 在 MEXC 认购前，需先完成身份认证。

以加密货币抵押借贷

优点

• 转移贷款时，正好可以借机重新审视抵押率和强平价格。
• 把借贷和交易分开，可以避免在被要求追加保证金时，连原本打算用来交易的币也一起被冻结。
• 离开 PointPay 前先还清贷款，就不用担心抵押品被困在一个您不再使用的平台上。

限制

• 本指南不对借贷平台进行排名，利率、抵押品和强制平仓条款请您自行对比。
• 在贷款存续期间转移抵押品，可能产生费用或触发强制还款。
• 如果转移期间行情下跌，贷款所需的抵押品可能随之增加。

支付与消费

优点

• 符合条件的用户可以使用 MEXC 的 Visa 卡，在任何受理 Visa 的地方用加密货币消费。
• MEXC 全球卡支持 Apple Pay 和 Google Pay。
• MEXC 也提供买币服务，可以直接用银行卡购买加密货币。

限制

• 能否开卡，取决于您所在的国家和身份认证等级。
• 美国居民无法申请 MEXC 的卡片。
• 在许多国家，用加密货币消费可能被视为应税的资产处置。

改到大型交易所交易

优点

• 按 CoinGecko 的收录数据，Bybit、OKX、Bitget、KuCoin 和 Gate 上线的币种都多于 PointPay 的 121 种。
• 五家都有可查的储备金数据，形式从每月报告到 CoinGecko 追踪不等。
• OKX 无需持有任何代币，现货限价单手续费就是 0.080%。

限制

• 在入门等级，这五家都没有提供 MEXC 那样的 0% 现货挂单费率。
• Bitget 在 2026 年 9 月 24 日遭黑客攻击、损失约 3.875 亿美元，此后分阶段恢复提币，并表示这笔损失由其保护基金承担。
• 这五家交易所大多不允许美国居民使用其全球平台。

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PointPay 还有哪些优势？

PointPay 最大的优势是方便：一个账号就涵盖现货账户（Spot Account）、Earn 账户、质押、P2P 交易和银行卡买币。

根据其费用与限额页面（Fees and Limits），充值免费；转账给其他 PointPay 用户时，系统会自动识别，即时免费到账。

按其折扣表，持有大量 PXP 的用户最多可节省 80% 的交易手续费。

根据其平台常见问题，PointPay 客服团队提供 7×24 小时全天候服务。

PointPay 还运营着自己的区块链和 Launchpad，如果您关注与 PXP 相关的项目，这两点就很重要。

如果您最看重的是一个账号搞定一切，那么在把币分散到不同服务之前，请先想清楚哪一种用途对您最重要。

如何把资金从 PointPay 转出？

先把所有资产集中到现货账户，再用小额测试提币路径，确认没有问题后，才转出剩余资产并注销账户。

PointPay 规定，提币到外部钱包前须完成身份认证，因此请在开始前先完成认证。

步骤 1：把余额集中到现货账户

在规划转账之前，请先赎回 Earn 账户余额，确认质押中的 PXP 是否有到期日，并将所有合约持仓平仓。

步骤 2：测试提币路径

选择接收方交易所支持的网络，先转出一小笔；另请注意，PointPay 单笔比特币提币上限为 10 BTC。

步骤 3：转出余额，再注销账户

测试款项到账后，再提取剩余资产，并保留交易记录；确认余额为零后，才使用注销账户功能。

MEXC 的观点

本指南由 MEXC 撰写，因此请把本节视为我们的主张，而不是中立的结论。

PointPay 的单一账号、免费站内转账和力度很大的 PXP 折扣，都是实实在在的优势；而塞舌尔和迪拜针对我们运营方的执法记录，在您做决定时也应占同等权重。

与一站式平台相比，我们能拿出的理由更有限：本次对比中最低的现货挂单费率、每月经审计的储备金，以及与交易所并行、而不是绑在单一代币经济体系里的理财和卡片产品。

美国、英国和欧盟居民应选择在当地获得授权的平台，因为 MEXC 在这些地区均未持有牌照。

本文未涉及的利弊取舍，请参阅我们对 MEXC 本身的测评。

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Frequently Asked Questions

有哪些平台可以替代 PointPay？

交易方面，MEXC 是本次对比中我们的首选，现货挂单手续费为 0%；赚取收益和消费方面，则可以在已开放服务的地区改用 MEXC 理财和 MEXC 的 Visa 卡。

注册 MEXC，对比您常交易的交易对。

PointPay 是银行吗？

不是。PointPay 的自我定位是加密货币平台，其知识库现已把原来的储蓄账户改称为 Earn 账户。

该知识库中也没有任何内容提到银行牌照。

除了 PointPay，还能在哪里存币赚利息？

MEXC 理财提供可随时赎回的活期理财，以及定期理财，完成身份认证后即可使用。

利率因币种而异，且经常变动，请在转移资产当天再做对比。

PointPay 的交易手续费是多少？

根据其交易常见问题（Trading FAQ），未持有 PXP 时，挂单和吃单手续费均为 0.1%，持有 PXP 可享 30% 至 80% 的折扣。

CoinGecko 上的 PointPay 页面则显示较低的 0.0165% 至 0.05%，实际费率请以您自己账户中显示的为准。

PointPay 是面向商户的支付网关吗？

不是。其支付产品是让个人用银行卡买卖加密货币，而不是让店铺收取加密货币。

商户需要专门的支付服务商，本指南不涉及这部分内容。

PointPay 安全靠谱吗？

CoinGecko 给予 PointPay 7 分（满分 10 分），且没有事件记录，但未显示其储备金数据或监管授权。

至于 MEXC，9 分（满分 10 分）的评分和每月经审计的储备金，与塞舌尔、迪拜的执法记录并存。

PointPay 里的资产怎么转出？

先把 Earn 和质押中的余额赎回到现货账户，完成 KYC 身份认证，再小额测试提币，确认无误后才转出剩余资产。

每转一种币，都要从您的 MEXC 账户复制对应的充值地址和网络。

风险提示与地区声明

永续合约和杠杆会同时放大盈利与亏损，仓位可能被强制平仓，并损失全部保证金。

以 500 倍杠杆为例，价格只要反向波动约 0.2%，就可能触发强制平仓，因此高倍杠杆档位仅适合风控严格、经验丰富的交易者。

对美国、英国和澳大利亚的读者而言，本文仅供参考；文中讨论的平台在这些地区可能无法使用或未获授权。

在欧盟和欧洲经济区，MEXC 未根据欧盟《加密资产市场监管法案》（MiCA）获得授权。

荷兰金融市场管理局（AFM）已将 MEXC 列入其不合规实体名单，欧洲证券和市场管理局（ESMA）也转载了这份名单；上述地区的读者在做任何决定时，都应将这一状况考虑在内。

塞舌尔金融服务管理局在 2026 年 5 月 26 日的新闻稿中表示，其认定为 MEXC 平台运营方的公司未持有该国《2024 年虚拟资产服务提供商法》项下的牌照，该局正在启动执法措施，并呼吁公众在与该平台往来时务必保持谨慎。

迪拜虚拟资产监管局在 2026 年 6 月 22 日的罚款通知中指出，以 MEXC 名义运营的实体在 2022 年至 2026 年 4 月期间未持牌为迪拜客户提供服务，并在未满足阿联酋 KYC（了解你的客户）要求的情况下为用户开户；通知还表示，该实体已配合监管、遵守了停止令，并有意申请牌照。

本文内容不构成任何投资建议。手续费、杠杆档位和服务可用性都可能发生变化，交易前请前往各平台官方页面确认最新条款。