گزارش بینش‌های کلاهبرداری ۲۰۲۶ NICE Actimize یک نقطه عطف حیاتی برای تشخیص کلاهبرداری دیجیتال شناسایی می‌کند

NICE Actimize، یک NICE کسب‌وکار، گزارش "2026 NICE Actimize Fraud Insights Report, U.S. Payment Fraud Edition" را منتشر کرده است که بر یک تحول محوری در کلاهبرداری های آنلاین دیجیتال تأکید دارد: مجرمان با ترکیب شدن در همان سیگنال‌هایی که مؤسسات مالی مدت‌هاست به آن‌ها اعتماد داشته‌اند، به‌طور فزاینده‌ای موفق می‌شوند. این گزارش بر اساس تحلیل میلیاردها تراکزاکشن نشان می‌دهد که چرا استراتژی‌های شناسایی تقلب به یک نقطه عطف رسیده‌اند و چرا مؤسسات مالی باید نحوه یافتن و متوقف کردن تقلب را پیش از تسریع زیان‌ها بازنگری کنند.

بیشتر بخوانید در فین‌تک : مصاحبه جهانی فین‌تک با Baran Ozkan، هم‌بنیان‌گذار و مدیرعامل Flagright

در طول سال‌ها، شناسایی کلاهبرداری های آنلاین دیجیتال به دو سیگنال اساسی متکی بود: ریسک دستگاه و دریافت‌کنندگان ناآشنا. هر دو اکنون به‌طور همزمان در حال فرسایش هستند. محرک اصلی، ظهور انواع کلاهبرداری‌هایی است که مشتریان را وادار می‌کنند تا پرداخت‌ها را خودشان از طریق دستگاه‌های خود مجاز بشمارند و از این طریق کنترل ریسک دستگاه را دور بزنند. تصاحب حساب از طریق نشست و به خطر انداختن اعتبارنامه نیز به‌ویژه در کانال‌های وب، به این موضوع دامن می‌زند.

این گزارش نشان می‌دهد که استراتژی‌های شناسایی بر اساس شناسایی دستگاه‌های جدید یا دریافت‌کنندگان تازه معرفی‌شده در نتیجه این تغییرات، قدرت پیش‌بینی خود را از دست می‌دهند. فوری‌ترین داده در این گزارش به ACH مربوط می‌شود. ارزش تقلب های آنلاین ACH در سال ۱۴۰۴ (۲۰۲۵) ۵۲٪ رشد کرد، در حالی که ارزش کل پرداخت‌های ACH تنها ۱۱٪ افزایش یافت؛ واگرایی‌ای تقریباً ۵ به ۱. میانگین تلاش برای تقلب در این ریل اکنون از میانگین ارزش پرداخت فراتر می‌رود. بدون کنترل های هدفمند، گزارش هشدار می‌دهد که ACH می‌تواند از یک ریسک ثانویه به یک بردار ریسک اولیه تبدیل شود.

"آنچه یافته‌های ۲۰۲۶ را به‌ویژه قابل توجه می‌کند این است که کلاهبرداری تنها در حال رشد نیست، بلکه به‌طور خاص برای شکست دادن کنترل‌هایی که مؤسسات مالی در آن‌ها سرمایه‌گذاری کرده‌اند، تطبیق می‌یابد،"  Craig Costigan، مدیرعامل NICE Actimize گفت. "مؤسساتی که این محیط را با موفقیت مدیریت خواهند کرد، آن‌هایی هستند که حاضرند فرضیات قدیمی را به چالش بکشند، مدل‌های شناسایی خود را دوباره کالیبره کنند و فراتر از داده‌های خود نگاه کنند."

یافته‌های بیشتر در این گزارش، پویایی‌های متفاوت کلاهبرداری های آنلاین در حواله‌های داخلی و بین‌المللی، کانال‌های P2P و تقلب چک را پوشش می‌دهد. میزان زیان حواله داخلی به ازای هر تراکزاکشن در حال افزایش است، حتی با وجود ثابت ماندن نرخ تقلب. این گزارش همچنین نشان می‌دهد که یک مدل دستگاه کم‌هزینه، ۳٪ از تمام تلاش‌های تصاحب حساب موبایلی را هدایت کرده است. در نهایت، گزارش اشاره می‌کند که کلاهبرداری های آنلاین P2P در وب و موبایل اکنون به استراتژی‌های شناسایی کاملاً متفاوتی نیاز دارند.

برای رسیدگی به چالش‌های مطرح‌شده در گزارش، شبکه Actimize Insights به مؤسسات مالی کمک می‌کند تا با کلاهبرداری های آنلاین دیجیتال پیشرفته مقابله کنند و مقیاس و دقت لازم برای جلوگیری از زیان پیش از انتقال وجه را فراهم می‌کند، در حالی که از حاکمیت نیز پشتیبانی می‌کند. از آنجایی که مجرمان در سراسر مؤسسات فعالیت می‌کنند، مؤسسات مالی به اطلاعاتی فراتر از داده‌های خود نیاز دارند. شبکه Actimize Insights همکاری امن بین مؤسسات را ممکن می‌سازد و در عین حال بالاترین استانداردهای حفاظت از داده، حریم خصوصی و انطباق با مقررات را حفظ می‌کند.

بیشتر بخوانید در فین‌تک : پرداخت‌های بلادرنگ و بازتعریف نقدینگی جهانی

[برای اشتراک‌گذاری دیدگاه‌های خود با ما، لطفاً به psen@itechseries.com بنویسید]