ویزا با WeFi همکاری می‌کند تا خدمات بانکی درون زنجیره‌ای بسازد: گامی بنیادین برای شمول مالی

BitcoinWorld

همکاری Visa با WeFi برای ساخت خدمات بانکداری درون زنجیره ای: گامی انقلابی برای شمول مالی

Visa، غول پرداخت جهانی، یک همکاری استراتژیک با WeFi، شرکت بلاک چینی که توسط Reeve Collins، یکی از بنیان‌گذاران Tether تأسیس شده، اعلام کرده است. این همکاری با هدف ساخت زیرساخت بانکداری درون زنجیره ای است که امور مالی غیر متمرکز با نام اختصاری دیفای را با شبکه‌های پرداخت سنتی پیوند می‌دهد. این طرح به «آخرین نیم مایل» بانکداری درون زنجیره ای می‌پردازد و به کاربران شماره‌های بین‌المللی حساب بانکی (IBAN) شخصی ارائه می‌دهد که مانند حساب‌های بانکی سنتی عمل می‌کنند. این سرویس در ابتدا در اروپا، آسیا و آمریکای جنوبی راه‌اندازی خواهد شد و برنامه‌هایی برای گسترش به جمعیت‌های محروم از خدمات مالی در سراسر جهان دارد.

همکاری Visa با WeFi: هسته اصلی این مشارکت

تصمیم Visa برای همکاری با WeFi نشانه تحولی بزرگ در نگرش مؤسسات مالی سنتی نسبت به فناوری بلاک چین است. WeFi که در سال ۲۰۲۰ توسط Reeve Collins تأسیس شد، پلتفرمی است که پروتکل‌های دیفای را با شبکه‌های پرداخت نهادی متصل می‌کند. این شرکت سیستمی توسعه داده که به کاربران امکان می‌دهد هم با ارزهای فیات و هم با ارزهای دیجیتال به‌صورت یکپارچه تراکنش انجام دهند. Visa شبکه پرداخت جهانی، تخصص نظارتی و روابط با مرچنت‌های خود را به این همکاری می‌آورد. آن‌ها با هم قصد دارند یک مدل بانکداری ترکیبی ایجاد کنند که سرعت و شفافیت بلاک چین را با اعتماد و آشنایی بانکداری سنتی ترکیب کند.

بانکداری درون زنجیره ای چیست؟

بانکداری درون زنجیره ای به خدمات مالی اشاره دارد که مستقیماً روی یک شبکه بلاک چین فعالیت می‌کنند. برخلاف بانک‌های سنتی که به پایگاه‌های داده متمرکز و واسطه‌ها متکی هستند، سیستم‌های درون زنجیره از قراردادهای هوشمند و فناوری های دفتر کل توزیع شده استفاده می‌کنند. این رویکرد مزایای متعددی دارد:

• شفافیت: تمام تراکنش‌ها در یک دفتر کل عمومی ثبت می‌شوند.
• سرعت: تسویه‌ها در عرض دقیقه‌ها انجام می‌شود، نه روزها.
• هزینه‌های کمتر: کاهش نیاز به واسطه‌ها کارمزدها را کاهش می‌دهد.
• دسترسی جهانی: هر کسی با اتصال به اینترنت می‌تواند مشارکت کند.

با این حال، بانکداری درون زنجیره ای با چالش‌هایی روبه‌رو بوده، از جمله عدم قطعیت نظارتی، مشکلات مقیاس‌پذیری و فقدان یکپارچگی با ریل‌های پرداخت سنتی. Visa و WeFi قصد دارند با ترکیب شبکه Visa با زیرساخت بلاک چین WeFi این مشکلات را حل کنند.

همکاری بلاک چینی WeFi: چگونه کار می‌کند

این همکاری به کاربران IBAN‌های شخصی ارائه می‌دهد که می‌توانند پرداخت‌ها را در چندین ارز از جمله ارزهای دیجیتال دریافت و ارسال کنند. این IBAN‌ها به شبکه پرداخت Visa متصل خواهند بود و به کاربران اجازه می‌دهد دارایی‌های کریپتوی خود را نزد هر مرچنت تایید شده‌ای که Visa را می‌پذیرد خرج کنند. پلتفرم WeFi تبدیل بین فیات و کریپتو را مدیریت می‌کند و از قراردادهای هوشمند برای تضمین امنیت و انطباق استفاده می‌کند. این سرویس تحت قوانین مالی موجود در هر حوزه قضایی تنظیم خواهد شد و یکی از بزرگ‌ترین موانع پذیرش ارز دیجیتال را برطرف می‌کند.

ویژگی‌های کلیدی سرویس

سرویس جدید بانکداری درون زنجیره ای چندین ویژگی ارائه می‌دهد که آن را از بانکداری سنتی متمایز می‌کند:

• پشتیبانی چند ارزی: کاربران می‌توانند با USD، EUR، GBP و ارزهای دیجیتال اصلی نگهداری و تراکنش داشته باشند.
• تسویه فوری: تراکنش‌ها در کمتر از ۱۰ دقیقه درون زنجیره تسویه می‌شوند.
• کارمزد پایین: هزینه‌های تراکنش به طور قابل توجهی کمتر از حواله‌های بانکی سنتی است.
• انطباق نظارتی: این سرویس با مقررات KYC/AML در تمام مناطق عملیاتی مطابقت دارد.

بانکداری کریپتوی Visa: گسترش شمول مالی

ورود Visa به بانکداری کریپتو تازگی ندارد. این شرکت از سال ۲۰۱۵ در حال آزمایش فناوری بلاک چین بوده است. با این حال، این همکاری با WeFi گامی ملموس‌تر به سوی پذیرش عمومی نشان می‌دهد. Visa با هدف قرار دادن جمعیت‌های محروم از خدمات مالی، قصد دارد به یک شکاف حیاتی در امور مالی جهانی بپردازد. بر اساس آمار بانک جهانی، حدود ۱.۴ میلیارد بزرگسال همچنان فاقد حساب بانکی هستند. بسیاری از این افراد به گوشی هوشمند دسترسی دارند اما به خدمات بانکداری سنتی دسترسی ندارند. بانکداری درون زنجیره ای می‌تواند یک جایگزین کم‌هزینه و قابل دسترس برای آن‌ها فراهم کند.

بازارهای هدف و برنامه‌های توسعه

این سرویس در سه منطقه کلیدی راه‌اندازی می‌شود:

• اروپا: چارچوب نظارتی اتحادیه اروپا برای دارایی‌های کریپتو (MiCA) مسیر روشنی برای خدمات منطبق فراهم می‌کند.
• آسیا: کشورهایی مانند سنگاپور و هنگ‌کنگ دارای مقررات پیشرو کریپتو و نفوذ بالای گوشی هوشمند هستند.
• آمریکای جنوبی: کشورهایی مانند برزیل و آرژانتین نرخ تورم بالایی دارند که ارز دیجیتال را به ذخیره ارزش جذابی تبدیل می‌کند.

پس از استقرار در این بازارها، Visa و WeFi برنامه دارند به آفریقا، جنوب شرق آسیا و سایر مناطق با جمعیت‌های قابل توجه فاقد حساب بانکی گسترش یابند.

پرداخت‌های نهادی دیفای: یک پارادایم جدید

پلتفرم WeFi برای پل زدن بین امور مالی غیر متمرکز با نام اختصاری دیفای و شبکه‌های پرداخت نهادی طراحی شده است. این موضوع حیاتی است چرا که دیفای به طور سنتی تحت سلطه سرمایه‌گذاران خرده و سفته‌بازان بوده است. با همکاری با Visa، WeFi می‌تواند مزایای دیفای را برای مخاطبان گسترده‌تری از جمله کسب‌وکارها و دولت‌ها به ارمغان بیاورد. این پلتفرم از ترکیبی از قراردادهای هوشمند و API‌های بانکداری سنتی استفاده می‌کند تا اطمینان حاصل شود که تراکنش‌ها هم سریع و هم منطبق هستند.

زیرساخت فنی

پشته فناوری WeFi شامل موارد زیر است:

• امانت‌داری مبتنی بر قرارداد هوشمند: وجوه در قراردادهای هوشمند نگهداری می‌شوند تا شرایط تراکنش برآورده شود.
• بازارسازی خودکار: نقدینگی توسط الگوریتم‌هایی که قیمت‌ها را در زمان واقعی تنظیم می‌کنند فراهم می‌شود.
• کیف پول چند امضایی: امنیت پیشرفته از طریق لایه‌های مجوز متعدد.
• ماژول‌های انطباق: بررسی‌های KYC/AML داخلی که با پایگاه‌های داده جهانی یکپارچه می‌شوند.

زیرساخت بانکداری درون زنجیره ای: ملاحظات نظارتی

یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های بانکداری درون زنجیره ای مقررات است. Visa و WeFi با رویکردی پیشگیرانه با نهادهای نظارتی در هر بازار هدف همکاری می‌کنند. در اروپا، این سرویس با مقررات بازارهای دارایی‌های کریپتو (MiCA) مطابقت خواهد داشت. در آسیا، از الزامات مجوز محلی پیروی خواهد کرد. در آمریکای جنوبی، در چشم‌اندازهای نظارتی متنوع هر کشور حرکت خواهد کرد. تجربه Visa در پیمایش مقررات جهانی در این زمینه مزیت قابل توجهی به آن می‌دهد.

مدیریت ریسک

این همکاری همچنین به ریسک‌های کلیدی مرتبط با بانکداری کریپتو می‌پردازد:

• نوسان: کاربران می‌توانند انتخاب کنند استیبل کوین نگه دارند یا فوری به فیات تبدیل کنند.
• امنیت: کیف پول چند امضایی و پوشش بیمه در برابر هک‌ها محافظت می‌کند.
• انطباق: نظارت خودکار رعایت قوانین ضد پولشویی را تضمین می‌کند.

همکاری Visa با WeFi: واکنش‌های صنعت

این اعلامیه توجه قابل توجهی از جوامع مالی و کریپتو ایجاد کرده است. تحلیلگران این را به عنوان تأیید پتانسیل دیفای برای تحول بانکداری سنتی می‌بینند. با این حال، برخی کارشناسان هشدار می‌دهند که موانع نظارتی همچنان قابل توجه هستند. دکتر Sarah Chen، محقق فین‌تک در دانشگاه کمبریج، می‌گوید: «این همکاری می‌تواند یک تغییر بازی باشد اگر بتواند در چشم‌انداز پیچیده نظارتی حرکت کند. کلید اصلی اجرا خواهد بود.»

مقایسه با سایر ابتکارات

Visa تنها شرکتی نیست که بانکداری درون زنجیره ای را بررسی می‌کند. Mastercard کارت‌های پرداخت مرتبط با کریپتوی خود را راه‌اندازی کرده و JPMorgan سکه JPM را برای پرداخت‌های نهادی توسعه داده است. با این حال، همکاری Visa با WeFi به خاطر تمرکز بر ارائه IBAN‌های شخصی به کاربران فردی، نه فقط مشتریان نهادی، منحصر به فرد است. این رویکرد مشتری‌محور می‌تواند به آن مزیت رقابتی بدهد.

نتیجه‌گیری

همکاری Visa با WeFi برای ساخت خدمات بانکداری درون زنجیره ای گامی مهم به سوی پذیرش عمومی فناوری بلاک چین نشان می‌دهد. با ترکیب شبکه جهانی Visa با تخصص دیفای WeFi، این طرح قصد دارد بانکداری قابل دسترس و کم‌هزینه را برای جمعیت‌های محروم در سراسر جهان فراهم کند. راه‌اندازی سرویس در اروپا، آسیا و آمریکای جنوبی قابلیت آن را آزمایش خواهد کرد، اما تأثیر بالقوه بر شمول مالی عظیم است. با همکاری Visa و WeFi برای پر کردن شکاف بین امور مالی سنتی و غیرمتمرکز، آینده بانکداری به طور فزاینده‌ای درون زنجیره ای به نظر می‌رسد.

سؤالات متداول

س۱: هدف اصلی همکاری Visa و WeFi چیست؟
ج: هدف اصلی ساخت زیرساخت بانکداری درون زنجیره ای است که به کاربران IBAN‌های شخصی ارائه می‌دهد و امور مالی غیرمتمرکز را با شبکه‌های پرداخت سنتی پیوند می‌زند.

س۲: WeFi چیست و چرا اهمیت دارد؟
ج: WeFi یک شرکت بلاک چینی است که توسط Reeve Collins، یکی از بنیان‌گذاران Tether تأسیس شده است. این شرکت در اتصال دیفای با شبکه‌های پرداخت نهادی تخصص دارد و آن را به بازیگر کلیدی در فضای بانکداری کریپتو تبدیل می‌کند.

س۳: این سرویس ابتدا کجا راه‌اندازی می‌شود؟
ج: این سرویس در اروپا، آسیا و آمریکای جنوبی راه‌اندازی می‌شود و سپس به جمعیت‌های محروم از خدمات مالی در سطح جهانی گسترش می‌یابد.

س۴: بانکداری درون زنجیره ای چه تفاوتی با بانکداری سنتی دارد؟
ج: بانکداری درون زنجیره ای از فناوری بلاک چین برای تراکنش‌های شفاف، سریع و کم‌هزینه استفاده می‌کند، در حالی که بانکداری سنتی به پایگاه‌های داده متمرکز و واسطه‌ها متکی است.

س۵: آیا این سرویس تنظیم‌شده است؟
ج: بله، این سرویس با تمام مقررات مربوطه، از جمله الزامات KYC/AML، در هر حوزه قضایی عملیاتی مطابقت خواهد داشت.

این مطلب با عنوان همکاری Visa با WeFi برای ساخت خدمات بانکداری درون زنجیره ای: گامی انقلابی برای شمول مالی اولین بار در BitcoinWorld منتشر شد.