صاحبان کسبوکار در برنامهریزی برای رشد مهارت دارند. شما به مشتریان، جریان سرمایه، مالیات، سیستمها و مرحله بعدی کسبوکار فکر میکنید. اما امور مالی شخصی شما اغلب به آن اهداف نزدیکتر از آن چیزی است که تصور میکنید. اگر درآمد شما متوقف شود، پسانداز، حفاظت از بدهی، پوشش درآمد و بیمه عمر میتوانند بخشی از یک برنامه امنیتی گستردهتر باشند.
رشد کسبوکار را از امنیت مالی شخصی جدا کنید
یک کسبوکار در حال رشد میتواند حس پیشرفت ایجاد کند، اما درآمد کسبوکار و امنیت شخصی یکسان نیستند. شرکت شما ممکن است کارها را به دست آورد، در حالی که خانواده شما هنوز به توانایی شما برای ادامه کار وابسته است.
این اهمیت دارد زیرا تعهدات شخصی با افزایش فشار متوقف نمیشوند. بازپرداخت وام مسکن، اجاره، شهریه مدرسه، قبوض، وامها و هزینههای خانوادگی میتوانند حتی با کاهش درآمد ادامه داشته باشند. عملکرد قوی کسبوکار باید از اهداف شخصی شما حمایت کند، اما نباید تنها چیزی باشد که از آنها محافظت میکند.
یک اقدام اولیه مفید این است که بپرسید اگر چند ماه نمیتوانستید کار کنید، مشتریان را مدیریت کنید یا درآمد کسب کنید، در خانه چه اتفاقی میافتاد. پاسخ اغلب نشان میدهد که شکافها کجا هستند.
یک ذخیره مالی بسازید که به جریان سرمایه کسبوکار وابسته نباشد
بسیاری از صاحبان کسبوکار، آن را به عنوان برنامه پشتیبان مالی خود در نظر میگیرند. این رویکرد در دورههای پایدار کارآمد است، اما زمانی که جریان سرمایه کاهش مییابد و هزینههای شخصی افزایش مییابد، خطرناک میشود. پرداختهای دیرهنگام مشتریان، افتهای فصلی، قبوض مالیاتی یا هزینههای استخدام میتوانند پول موجود برای خانواده شما را کاهش دهند.
یک ذخیره شخصی جداگانه فضای بیشتری برای نفس کشیدن به شما میدهد. این ممکن است شامل پسانداز اضطراری، بودجه خانوار، وجوهی که برای بازپرداختها کنار گذاشته شده و پول نقد برای هزینههای ضروری باشد. هدف نگه داشتن پول راکد نیست. بلکه جلوگیری از وابستگی به حساب کسبوکار در هر زمانی است که زندگی غیرقابل پیشبینی میشود.
همچنین کمک میکند درآمد بهترین حالت را از درآمد قابل اعتماد جدا کنید. برنامهریزی بر اساس قویترین ماههای شما میتواند وضعیت مالی شما را ایمنتر از آنچه هست نشان دهد. برنامهریزی بر اساس یک عدد محافظهکارانه دیدگاه روشنتری از آنچه میتوانید تحمل کنید به شما میدهد.
از افراد و تعهداتی که به درآمد شما وابسته هستند محافظت کنید
برای بسیاری از صاحبان کسبوکار، درآمد بیشتر از یک سبک زندگی شخصی را پشتیبانی میکند. ممکن است از یک شریک، فرزندان، اعضای مسن خانواده، وام مسکن، وامهای تجاری، ضمانتهای شخصی یا برنامههای تحصیلی حمایت کند. وقتی این تعهدات به کار یک نفر وابسته باشند، ریسک مالی شخصیتر میشود.
برنامهریزی حفاظتی باید عملی باشد، نه احساسی. افراد و هزینههایی را که در صورت بیماری جدی، آسیبدیدگی یا ناتوانی در تأمین درآمد همچنان به حمایت نیاز دارند فهرست کنید. سپس در نظر بگیرید که آن هزینهها چه مدت ادامه خواهند داشت و بدون مشارکت منظم شما چه وجوهی در دسترس خواهد بود.
این رویکرد از انتخاب یک مبلغ پوشش تصادفی مفیدتر است. تصمیمات را به تعهدات واقعی مرتبط میکند. همچنین به شما کمک میکند ببینید آیا پسانداز، پوشش موجود، صندوق بازنشستگی و ساختار کسبوکار شما با هم کار میکنند یا شکافهایی باقی میگذارند.
با تکامل کسبوکار خود، برنامه حفاظتیتان را مرور کنید
نیازهای حفاظتی شما ثابت نمیمانند. برنامهای که به عنوان یک اپراتور انفرادی برای شما مناسب بود، ممکن است پس از استخدام کارکنان، خرید ملک، پذیرش بدهی، تشکیل خانواده یا گسترش به بازارهای جدید مناسب نباشد. هر تغییر میتواند ریسک شخصی پشت اهداف شما را تغییر دهد.
به همین دلیل است که بررسیهای منظم اهمیت دارند. هنگامی که کسبوکار یا زندگی شخصی شما تغییر میکند، به سیاستها، پسانداز، بدهیها، هزینههای خانوار، تعهدات کسبوکار و نیازهای خانوادگی خود نگاه کنید. همچنین ارزش دارد بررسی کنید چه پوششی ممکن است از طریق صندوق بازنشستگی داشته باشید، از جمله محدودیتها، دورههای انتظار، استثناها یا جزئیات مالکیت.
محافظت از امور مالی شخصی به معنای انتظار بدترینها نیست. به معنای دادن پایه محکمتری به جاهطلبیهای کسبوکار شماست. وقتی خانواده، درآمد و تعهدات شما بهتر محافظت شوند، میتوانید تصمیمات تجاری را با فشار کمتر و درک روشنتری از آنچه برای آن میسازید اتخاذ کنید.
