La FDIC, l'OCC et la NCUA proposent de nouvelles mises à jour des règles AML/CFT pour les banques et les coopératives de crédit

TLDR :

• La FDIC, l'OCC et la NCUA proposent conjointement des règles LBC/FT mises à jour conformément au nouveau cadre du FinCEN.
• Les banques doivent adopter des programmes basés sur l'évaluation des risques, en concentrant les ressources sur les clients et activités à plus haut risque.
• Seuls les manquements systémiques ou significatifs en matière de conformité déclencheront des mesures formelles d'application LBC/FT.
• Un nouveau cadre de consultation du FinCEN renforcera la coordination entre les régulateurs bancaires fédéraux.

Les régulateurs bancaires fédéraux ont conjointement proposé une règle visant à mettre à jour les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

La FDIC, l'OCC et la NCUA sollicitent des commentaires publics sur les modifications des programmes de conformité LBC/FT. Ces changements s'alignent sur les mises à jour proposées par le Financial Crimes Enforcement Network du Trésor.

Cette règle découle de l'Anti-Money Laundering Act de 2020, qui a demandé aux agences de moderniser le cadre réglementaire existant.

L'approche basée sur les risques au centre de l'attention

La règle proposée met davantage l'accent sur les programmes LBC/FT basés sur les risques pour les institutions supervisées. Les banques seraient tenues de consacrer davantage de ressources aux clients et activités à plus haut risque.

Les clients et activités à faible risque recevraient proportionnellement moins d'attention réglementaire dans le cadre du nouveau système.

La FDIC a partagé cette mise à jour directement, déclarant :

« Le Conseil de la FDIC a également approuvé une règle proposée pour mettre à jour les exigences relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. »

Cette approche encourage les institutions à aligner leurs efforts de conformité sur leurs profils de risque réels. Plutôt que d'appliquer un contrôle uniforme à tous les clients, les banques doivent évaluer et prioriser en conséquence. L'objectif est de produire des résultats plus efficaces tant pour les institutions financières que pour les forces de l'ordre.

La règle proposée exige également que le responsable de la conformité LBC/FT désigné d'une banque soit situé aux États-Unis.

Ce responsable doit rester accessible aux régulateurs à tout moment. Cette disposition ajoute une couche de responsabilité aux structures de conformité institutionnelles.

Normes d'application plus claires et coordination avec le FinCEN

La règle proposée introduit également des normes plus claires concernant les situations où des mesures d'application peuvent être déclenchées. Seuls les manquements significatifs ou systémiques dans la mise en œuvre d'un programme correctement établi seraient qualifiés. Ce changement offre aux banques une plus grande certitude réglementaire concernant les attentes en matière de conformité.

De plus, la règle établit un nouveau cadre de consultation entre les agences et le FinCEN. Ce cadre s'applique à certaines actions de surveillance et d'application prises par la FDIC, l'OCC et la NCUA. Il est conçu pour renforcer la coordination et la cohérence entre les régulateurs fédéraux.

Les banques obtiendraient également l'autorité explicite de partager des informations liées à la LBC/FT directement avec le FinCEN. Cette disposition favorise une communication plus ouverte entre les institutions et les unités fédérales de renseignement financier. Elle reflète en outre l'effort plus large de modernisation du partage d'informations dans le cadre du Bank Secrecy Act.

La période de commentaires publics donne aux institutions financières, aux coopératives de crédit et aux autres parties prenantes l'opportunité de donner leur avis.

Les agences ont l'intention que ces changements produisent un environnement de conformité LBC/FT plus fort et plus cohérent à l'échelle nationale.

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