Agents d'IA et Bitcoin : Pourquoi les paiements crypto instantanés sont nécessaires

Sans réglementation spécifique pour les paiements blockchain, les Agents d'IA restent largement à l'état de prototypes.

Dans ce contexte, John D'Agostino, responsable de la stratégie institutionnelle chez Coinbase, l'a récemment réitéré lors d'une apparition sur CNBC, soulignant comment la blockchain représente une "source de vérité" capable de permettre des exécutions machine à machine et des paiements en temps réel.

Selon les données publiques de Chainalysis, mises à jour en septembre 2025, l'activité on-chain et l'utilisation des stablecoins ont considérablement augmenté : par exemple, le volume mensuel d'EURC est passé d'environ 47 millions de dollars en juin 2024 à plus de 7,5 milliards de dollars en juin 2025, indiquant une accélération des flux on-chain Chainalysis.

Les analystes de l'industrie notent également que la pression réglementaire est réelle : dans l'enquête 2023 de la BIS, 94% des banques centrales interrogées ont déclaré explorer des projets de CBDC, un indicateur clé de l'évolution du paysage réglementaire BIS.

Le point : l'IA évolutive et la Blockchain comme fondement fiable des données

Lors d'un segment de Squawk Box, D'Agostino a décrit l'IA comme une forme d'"intelligence infiniment évolutive", décrivant la blockchain comme la "source de vérité" qui assure son fonctionnement.

Cela dit, le message est clair : si les agents doivent agir au nom des personnes, des données vérifiables et une réglementation rapide sont nécessaires ; sinon, le système reste confiné au statut de prototype, comme c'est le cas aujourd'hui pour de nombreuses applications cryptographiques.

Pourquoi le temps réel est le seuil critique

Les agents qui achètent des API, paient pour des microservices ou rééquilibrent des positions doivent exécuter des transactions en millisecondes ou quelques secondes.

En effet, avec des réseaux lents, les bots risquent l'arbitrage, le glissement et d'autres problèmes opérationnels. L'absence de finalité quasi instantanée limite considérablement l'automatisation des flux critiques.

Cas d'utilisation déjà visibles

• Automatisation DeFi : des bots exécutant des stratégies sur des Smart Contract (Contrat Intelligent) sans nécessiter de supervision continue.
• Paiements M2M : micro-paiements entre services numériques, modèles d'IA, API et systèmes de stockage.
• Chaîne d'approvisionnement et IoT : déblocage d'actifs ou de données lors de l'atteinte de conditions spécifiques on-chain.

Définitions rapides : Smart Contract (Contrat Intelligent) est un programme qui exécute automatiquement des instructions sur une blockchain lorsque certaines conditions sont remplies. Le règlement instantané fait référence à un paiement exécuté en quelques secondes, avec un faible risque d'annulation.

Comparaison technique : où nous en sommes sur la latence et les coûts

Les performances varient considérablement entre les réseaux et les couches. Il convient de noter que les valeurs suivantes sont indicatives et peuvent changer en fonction de la congestion et de la conception du protocole (données mises à jour en octobre 2025) :

• Bitcoin L1 : temps de bloc moyen d'environ 10 minutes ; finalité lente ; frais variables (source : bitcoin.org).
• Blockchain Ethereum L1 : temps de bloc moyen d'environ 12 secondes ; la finalité complète peut prendre quelques minutes ; frais variables (source : ethereum.org).
• Lightning Network / Réseau Lightning (sur Bitcoin) : paiements quasi instantanés avec des frais très bas, idéal pour les micro-paiements (source : lightning.network).
• Solutions L2 (par exemple, rollup) : latence et coûts de transaction considérablement réduits qui peuvent devenir des fractions de centimes (source : L2Fees).
• Solana : généralement des temps de bloc inférieurs à la seconde et un débit élevé (source : docs.solana.com).

En d'autres termes, les agents véritablement autonomes nécessitent des pipelines de paiement capables de finaliser les transactions en quelques secondes et à des coûts négligeables.

Dans cette direction, les systèmes de paiement instantané dans le monde fiat, comme FedNow, évoluent également ; cependant, la programmabilité nativement intégrée reste une force des réseaux publics.

Bitcoin dans l'architecture des agents : ce qui change vraiment

Dans ce contexte, D'Agostino évite de comparer Bitcoin à l'or, soulignant plutôt ses caractéristiques distinctives : digitalité, transférabilité, programmabilité et capacité à construire des structures orientées rendement sur des niveaux supérieurs.

En pratique, Bitcoin peut servir à la fois de collatéral et d'unité de compte pour les micro-paiements, ainsi que d'ancrage de sécurité pour les protocoles de deuxième couche.

Facteurs de marché à surveiller

• Liquidité immobilisée : les actifs détenus sur les marchés monétaires américains dépassent 4 billions de dollars Investment Company Institute, un chiffre qui pourrait être comparé au flux potentiel d'argent vers les actifs numériques.
• Taux et flux : dans un contexte de baisse des rendements, une partie de cette liquidité pourrait se déplacer vers des actifs numériques avec une utilité et un cash-flow opérationnel on-chain, comme moyen de contrer l'inflation et en fonction des politiques de la Réserve fédérale.
• Produits institutionnels : la maturité en matière de garde, de conformité et de gestion des risques est essentielle pour accélérer l'adoption des systèmes crypto.

Adoption institutionnelle : un chemin progressif

D'Agostino appelle à la prudence : les fonds de pension, les dotations et les fonds souverains ne se déplacent pas "par vagues". En fait, l'entrée dans cet écosystème se fait par des mandats spécifiques et avec des critères risque/rendement bien définis.

Pour y parvenir, des infrastructures de règlement rapides, des normes de garde élevées et des produits capables de démontrer une utilité mesurable sont nécessaires.

Liste de contrôle pour débloquer les agents en production

• Transactions instantanées et finalité rapide sur les solutions L2, les canaux ou les réseaux haute performance.
• Normes de conformité (KYC/AML) avec auditabilité intégrée.
• Mécanismes de sécurité (limites, coupe-circuit, contrôles basés sur des politiques) pour gérer les actions autonomes.

FAQ rapide

Le trading automatisé basé sur l'IA existe-t-il déjà ? Oui, les bots et les agents interagissent avec les protocoles et échangent des actifs via des Smart Contract (Contrat Intelligent). Cependant, la scalabilité à grande échelle dépend de la capacité à effectuer des paiements rapides et à faible coût dans un contexte réglementaire clair.

Quels réseaux sont les mieux adaptés au temps réel ? Des solutions comme les canaux Lightning et les rollups à usage général (L2) permettent de réduire la latence et les frais. Le choix final dépend de facteurs tels que les coûts, la sécurité, la combinabilité et les exigences de finalité.

Analyse : le goulot d'étranglement n'est pas l'IA, c'est la réglementation

L'IA est capable de prendre des décisions en millisecondes. Si un paiement prend des minutes, voire des heures, l'automatisation perd son avantage concurrentiel.

Pour cette raison, Coinbase se concentre sur la combinaison IA + blockchain : données vérifiables, exécution programmable et règlement rapide. Sans ces fonctionnalités, les agents peuvent apparaître comme de brillantes démonstrations, mais s'avérer inefficaces dans des environnements de production.