Quel est le chiffre magique de la retraite ? Vérifiez le code postal de vos clients

Ce n’est pas seulement l’immobilier qui repose sur l’emplacement, l’emplacement, l’emplacement.

De nombreux clients s’inquiètent de ne pas avoir assez d’économies pour prendre une retraite confortable, en supposant qu’ils auront besoin de plus de 1 million de dollars au moment où ils quitteront le marché du travail. Mais l’endroit où ils passeront leurs années dorées peut faire une énorme différence. Le montant nécessaire varie de plusieurs centaines de milliers de dollars selon l’État, selon une analyse des données fédérales par Investopedia. En supposant la règle traditionnelle de retrait de 4 %, un couple américain typique a besoin d’environ 1,16 million de dollars d’économies pour la retraite, ce qui est inférieur aux 1,46 million de dollars estimés plus tôt cette année par Northwestern Mutual. Mais peut-être n’y a-t-il pas de chiffre magique.

« Pourchasser un chiffre est la raison pour laquelle les bons épargnants finissent par être anxieux », a déclaré Jim Crider, fondateur d’Intentional Living FP. Avoir un objectif au début est utile, a-t-il dit, mais finalement, les conseillers devraient orienter la conversation vers les impôts, la séquence des retraits et les habitudes de dépenses. « Le chiffre devient aussi un tapis roulant. Quelqu’un l’atteint et déplace immédiatement les poteaux de but parce que le chiffre n’a jamais été connecté à la vie qu’ils voulaient vraiment. »

Tournée à travers le pays

Si les clients préfèrent les grandes villes et la vie balnéaire, les endroits les plus chers pour prendre sa retraite sont le New Jersey, Hawaï, la Californie et Washington, D.C., chacun exigeant que les couples épargnent plus de 1,3 million de dollars. Mais s’ils affectionnent les montagnes et les prairies, le Dakota du Nord, l’Arkansas et l’Iowa nécessitent un peu plus de 800 000 dollars. L’analyse prend en compte l’écart entre les dépenses annuelles de subsistance dans chaque État et le montant qu’un couple reçoit de la Sécurité sociale, qui est actuellement d’environ 38 000 dollars par an :

• Le logement constitue l’une des plus grandes parts des dépenses annuelles de subsistance, représentant environ 30 %.
• Les prix des biens et services ne varient pas trop fortement à travers les États-Unis contigus, mais en Alaska, où les exigences d’épargne dépassent 1 million de dollars, les coûts alimentaires et des services publics sont significativement plus élevés. De plus, les clients qui ont besoin de soins médicaux spécialisés pourraient devoir se déplacer hors de l’État.

La Floride est peut-être la destination de retraite classique, mais elle est loin d’être une affaire, avec des dépenses annuelles dépassant 80 000 dollars. Certains conseillers disent que les clients devraient considérer des alternatives négligées. John Bovard, propriétaire d’Incline Wealth Advisors basé dans l’Ohio, recommande le Tennessee. « Il n’y a pas d’impôt sur le revenu, et il possède de grandes attractions comme les Smoky Mountains », a-t-il déclaré. « Le coût de la vie y est relativement bas, et les hivers ne sont pas aussi rigoureux. »

Mieux vaut prévenir que guérir. Tous les clients ne gagnent pas aussi peu que la moyenne des Américains, cependant (les États-Unis représentent près de la moitié des millionnaires du monde). Catherine Valega, CFP chez Green Bee Advisors, travaille avec des clients à haut patrimoine net sur les côtes et leur recommande d’avoir entre 3 et 4 millions de dollars d’économies à la retraite. « Les jours où 1 million de dollars suffisaient sont révolus », a-t-elle déclaré à Retirement Upside.

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